HanseMerkur KVE3, VKEH, PKE AW: Leistungen, Bewertung & Tarifwechsel

Hanse Merkur
PKV-Anbieter Hanse Merkur
● Geschlossen ⊖ Bisex
Selbstbehalt 600 € pro Jahr
GOÄ-Erstattung bis Höchstsatz 3,5-fach ärztl.
Stationär Einbettzimmer Facharzt
Psychotherapie 20 Sitzungen 80% pro Kalenderjahr

HanseMerkur KVE3, VKEH, PKE AW im Profil

Der geschlossene Bisex-Tarif KVE3, VKEH, PKE AW der HanseMerkur ist ein Tarif der Alten Welt mit umfangreichen Leistungen auf höchstem Niveau. Die ambulante Versorgung erfolgt bis zu den Höchstsätzen der GOÄ - ärztliche Leistungen werden bis zum 3,5-fachen Satz erstattet. Im stationären Bereich decken Privatarztbehandlung und Einbettzimmer die Premium-Ausstattung ab. Mit 600 Euro Jahres-Selbstbehalt und 80-prozentiger Zahnersatzdeckung positioniert sich dieser Tarif für Versicherte, die Wertbeständigkeit und umfassende Leistungsorientierung schätzen.

Als geschlossener Tarif hat KVE3, VKEH, PKE AW keine neuen Kunden mehr auf dem Markt aufgenommen; seine Risikogemeinschaft ist jedoch etabliert und stabil. Versicherte in diesem Tarif erleben tendenziell eine stetige Prämienentwicklung, ohne volatile Sprünge durch Massenein- oder -ausstiege. Der Tarifaufbau mit Alten-Welt-Status und hohem Leistungsstandard macht ihn für Bestandsversicherte besonders interessant, wenn ein interner Tarifwechsel nach §204 VVG zu besserer Beitragsstabilität führen könnte.

Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse unter der Fachkompetenz unseres PKV-Sachverständigen Herrn Ferdinand Halm hilft Ihnen zu verstehen, welche Optimierungen im HanseMerkur PKV-Tarif machbar sind.

Basismerkmale

Selbstbehalt600 €
Unisex/BisexBisex
Offen/GeschlossenGeschlossen
Gebührenordnung für Ärzte

KVE3+VKEH: Bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Sehhilfen (Brillen)

KVE3: Erstattet werden

  • max. 100,-EUR für Sehhilfen (Gläser, Brillengestelle, Kontaktlinsen).

Erneuter Anspruch nach 36 Monaten.

Psychotherapie

VKEH: 80% für max. 20 Sitzungen pro Kalenderjahr, wenn die Erstbehandlung durch einen Primärarzt erfolgt. Max. 80,-EUR pro Sitzung.

Hilfsmittel (außer Sehhilfen)

KVE3: Geschlossener Hilfsmittelkatalog. 90% für Bandagen, Bruchbänder, Leibbinden und Gummistrümpfe, orthopädische Rumpf-, Arm- und Beinstützapparate, orthopädische Schuhe, Einlagen, Schuhzurichtungen, Orthesen und Prothesen, jeweils in Standardausführung; Heimdialysegeräte und Krankenfahrstühle. Hörhilfen und Sprechhilfen bis 1.000,-EUR Rechnungsbetrag pro Versicherungsfall und Leihe dieser Hilfsmittel.

Ärztliche Behandlung

KVE3: Erstattet werden 100% der Aufwendungen für die Erst- und Folgebehandlung, wenn die Erstbehandlung durch einen Arzt für Allgemeinmedizin, einen Frauenarzt, Kinderarzt oder Augenarzt

erfolgt. 80% der Aufwendungen werden erstattet, wenn für die Erstbehandlung nicht einer der o.g. Ärzte in Anspruch genommen wird.

VKEH: Erstattet werden 80%, max. 800,-EUR pro Versicherungsjahr für ärztliche Leistungen, die im Hufelandverzeichnis und im GebüH genannt werden.

Erstattung für Naturheilverfahren durch Ärzte oder Heilpraktiker, Heilmittel, Arznei- und Verbandmittel max.

  • 80,-EUR im 1. Versicherungsjahr
  • 160,-EUR im 2. Versicherungsjahr.

Ambulante Leistungen

PrimärprinzipNein
Psychotherapie

VKEH: 80% für max. 20 Sitzungen pro Kalenderjahr, wenn die Erstbehandlung durch einen Primärarzt erfolgt. Max. 80,-EUR pro Sitzung.

Vorsorgeuntersuchung

KVE3: Erstattet werden zu 100%, wenn die Erstbehandlung durch einen Primärarzt erfolgt, sonst zu 80% ambulante Untersuchungen zur Früherkennung von Krankheiten nach gesetzlich eingeführten Programmen (gezielte Vorsorgeuntersuchungen). Erstmals nach 2 Jahren und anschließend alle 2 Jahre kann ein Kostenzuschuss für Vorsorgeuntersuchungen außerhalb gesetzlicher Programme beantragt werden.

Als Beitragsrückerstattung werden ab einem bestimmten Alter bestimmte Vorsorgeuntersuchungen erstattet.

Selbstbeteiligung gilt auch für Vorsorgeleistungen.

Werden Vorsorgeuntersuchungen erstattet erfolgt keine Beitragsrückerstattung (BRE).

Ausnahme: Die Pauschalen für Vorsorgeuntersuchungen beeinflussen die BRE nicht.

VKEH: Erstattet werden folgende Vorsorgeleistungen:

1.) Zusätzliche Kindervorsorgeuntersuchung im Alter von 8, 10, 12 und 14 Jahren (jeweils einmalig)

2.) eine Jugendvorsorgeuntersuchung (Alter 15 – 19 Jahre)

3.) Erwachsene

a) erweiterte Krebsvorsorge (einmal in 3 Jahren):

  • für Frauen ab dem 20.Lebensjahr: gynäkologische Anamnese und Beratung; Ultraschall der Gebärmutter, der Eierstöcke, eines weiteren Organs; Blutentnahme, Blutbild, Differenzialblutbild; Nativpräparat; Urin-Teststreifen
  • für Männer ab dem 45.Lebensjahr: Urologische Anamnese und Beratung; Ultraschall der Prostata, der Nieren, eines weiteren Organs, PSA-Test; Blutentnahme, Blutbild, Differenzialblutbild; Urin-Teststreifen

b) Vorsorgeuntersuchung auf Hautkrebs (ab dem 20.Lebensjahr, einmal in 2 Jahren)

c) Vorsorgeuntersuchungen, Lungenfunktionsprüfung, Belastungs-EKG, Blutentnahme, Blutsenkung, Blutbild, Differenzialblutbild, Urin-Teststreifen (ab dem 20.Lebensjahr, einmal in 4 Jahren)

d) Lungenfunktionsprüfung, Belastungs-EKG, Blutsenkung, Blutbild, Differenzialblutbild, Blutuntersuchungen, Urin-Teststreifen (ab dem 35.Lebensjahr, einmal in 2 Jahren)

e) Untersuchung zur Glaukom-Früherkennung (zusätzlich ab dem 45.Lebensjahr, einmal in 3 Jahren)

f) Doppler-Sonographie zur Schlaganfallvorsorge (zusätzlich ab dem 55.Lebensjahr, einmal in 3 Jahren).

KVE3+VKEH: Impfungen nach den gesetzlichen Programmen.

Impfungen bis 100,-EUR pro Kalenderjahr bei Auslandsreisen nur gegen Cholera, Typhus, Malaria, Gelbfieber und Hepatitis.

Stationäre Leistungen

BehandlungFacharzt
UnterbringungEinbettzimmer
Ärztliche Behandlung

KVE3+PKE: Privatarztbehandlung.

Gebührenordnung (stationär)

KVE3+PKE: Bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Psychotherapie (stationär)

KVE3, PKE: Stationäre Psychotherapie wird erstattet.

Zahnleistungen

Zahnbehandlung
100 %
Zahnersatz
80 %
Kieferorthopädie
80 %
Material- & Laborkosten
80 %
Gebührenordnung (Zahn)

KVE3: Zahnbehandlung bis zu den Regelhöchstsätzen, d.h.:

  • bis zum 2,3-fachen Satz der GOZ für zahnärztliche Leistungen
  • bis zum 1,8-fachen Satz der GOÄ für technische Leistungen
  • bis zum 1,15-fachen Satz der GOÄ für Laborleistungen.

Zahnersatz und Kieferorthopädie bis zu den Höchstsätzen, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz der GOZ für zahnärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz der GOÄ für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz der GOÄ für Laborleistungen.
Erstattungen

KVE3: – Zahnbehandlung (auch Kunststofffüllungen, Wurzelbehandlung, Parodontosebehandlung, Prophylaxe, professionelle Zahnreinigung) wird zu 100% erstattet.

  • Zahnersatz (Kronen, Brücken, Verblendungen, Inlays, Onlays, Implantate, Funktionsanalyse und Funktionstherapie) wird zu 80% erstattet.
  • Kieferorthopädie wird zu 80% erstattet.
  • Material- und Laborkosten gemäß Preis- und Leistungsverzeichnis des Versicherers werden zum Prozentsatz der Maßnahme erstattet.
Summenbegrenzung

KVE3: Erstattung für Zahnersatz und Kieferorthopädie max.

  • 600,-EUR im 1.-2.Versicherungsjahr
  • 1.200,-EUR im 1.-4.Versicherungsjahr
  • 2.400,-EUR im 1.-6.Versicherungsjahr
  • 4.000,-EUR jährlich ab dem 7.Versicherungsjahr.
Zahn Heil- & Kostenplan

KVE3: Bei Zahnersatz und Kieferorthopädie erforderlich, sonst Erstattung nur zu 60%.

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Viele Hanse Merkur-Versicherte zahlen mehr als nötig – ein interner Tarifwechsel nach § 204 VVG kann Ihren Beitrag deutlich senken, ohne dass Sie auf Leistungen verzichten oder eine Gesundheitsprüfung durchlaufen müssen.

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Ferdinand Halm

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger - hc consulting AG

Was bedeutet der geschlossene Status für KVE3, VKEH, PKE AW?

Der KVE3, VKEH, PKE AW ist seit geraumer Zeit nicht mehr für Neukunden zugänglich - ein geschlossener Tarif mit Bestandsschutz für bereits Versicherte. Das bedeutet nicht, dass der Tarif schwindet, sondern dass seine Risikogemeinschaft sich demografisch verändert und tendenziell altert. Bestehende Versicherte der HanseMerkur können sich jedoch im Rahmen eines internen Tarifwechsels nach §204 VVG weiterhin in solche älteren Tarife bewegen, um die Leistungsqualität zu erhalten oder die Beitragsentwicklung zu optimieren.

Geschlossene Tarife aus der Alten Welt, wie dieser, erhalten oft weniger öffentliche Aufmerksamkeit als Neu-Welt-Tarife. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm hat einen umfassenden Überblick über solche reifen Tarife und kann beurteilen, welche Wechseloptionen für Ihre persönliche Situation sinnvoll sind - auch wenn sie nicht mehr aktiv vermarktet werden.

Tarifwechsel im KVE3, VKEH, PKE AW: Welche Möglichkeiten bestehen?

Sie können als HanseMerkur-Versicherter unter bestimmten Bedingungen in einen günstigeren oder leistungsmäßig besser angepassten Tarif wechseln - innerhalb der HanseMerkur bleiben Sie, ein Versichertenwechsel zu einem anderen Versicherer ist nicht erforderlich. Der Wechsel erfolgt nach §204 VVG und ist an keine Neuprüfung der Gesundheit gekoppelt, in vielen Fällen können bestehende Altersrückstellungen übernommen werden. Ob Gesundheitsfragen erneut erforderlich sind und in welchem Umfang bestehende Altersrückstellungen übernommen werden können, hängt stets vom individuellen Tarifwechsel ab und muss im Einzelfall geprüft werden. Eine verbindliche Einschätzung kann ausschließlich im Rahmen einer persönlichen Beratung durch unseren PKV-Experten erfolgen.

Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm analysiert Ihre aktuelle Situation und identifiziert, ob ein Wechsel zu reduzierten Beiträgen führt - bei Wahrung oder sogar Verbesserung Ihrer Leistungen. Nutzen Sie unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse und Jetzt anmelden, um konkrete Empfehlungen zu erhalten.

Beitragserhöhung im KVE3, VKEH, PKE AW: Strategien und Auswege

Geschlossene Tarife wie der KVE3, VKEH, PKE AW sehen sich mit einer schrumpfenden Risikogemeinschaft konfrontiert: Weniger Versicherte tragen die gleichen oder sogar höher steigenden medizinischen Kosten, was zu regelmäßigen Beitragserhöhungen führt. Hinzu kommen gestiegene Arzthonorare und die Folgen niedriger Kapitalerträge auf den Alterungsrückstellungen - Faktoren, die den Prämiendruck besonders in der Alten Welt verschärfen.

Ein Tarifwechsel nach §204 VVG ist der direkteste Weg, um dieser Spirale zu entkommen. In vielen Fällen können Sie in einen moderneren Tarif mit ausreichender Leistung zu deutlich geringeren Beiträgen wechseln - häufig sogar ohne Gesundheitsprüfung und mit Mitnahme Ihrer Altersrückstellungen. Nutzen Sie unseren Beitragserhöhungs-Chart, um die bisherige Entwicklung nachzuvollziehen und zu prüfen, wann der optimale Wechselzeitpunkt liegt. Jetzt anmelden zu unserer kostenlosen PKV-Tarifanalyse und lassen Sie sich von unserem Fachmann beraten.

Häufige Fragen zum HanseMerkur KVE3, VKEH, PKE AW

Der Tarif erstattet ambulante ärztliche Leistungen bis zum 3,5-fachen GOÄ-Satz und technische Leistungen bis zum 2,5-fachen Satz. Psychotherapie wird mit 80% bis zu 20 Sitzungen pro Jahr übernommen, max. 80 Euro pro Sitzung. Sehhilfen erstattet der Tarif mit bis zu 100 Euro alle 36 Monate. Zahnbehandlung wird zu 100% erstattet, Zahnersatz und Kieferorthopädie zu 80%, mit Jahreshöchstgrenzen (600-4.000 Euro je nach Versicherungsdauer). Im stationären Bereich: Privatarztbehandlung, Einbettzimmer, GOÄ-Höchstsätze. Stationäre Psychotherapie ist enthalten.
Der Tarif ist geschlossen - neue externe Kunden werden nicht mehr aufgenommen. Als Bestandsversicherter der HanseMerkur können Sie jedoch innerhalb des Unternehmens zu diesem Tarif wechseln oder aus ihm heraus in einen anderen Tarif gehen. Die geschlossene Risikogemeinschaft altert demografisch, was zu stabilen, aber tendenziell steigenden Beiträgen führt. Der Vorteil liegt darin, dass Sie als etablierter Versicherter von der eingespielten Gemeinschaft und deren Erfahrung profitieren.
Der Selbstbehalt beträgt 600 Euro pro Versicherungsjahr und gilt für die meisten Leistungsbereiche (ambulant, stationär, Zahnersatz). Dieser moderate Selbstbehalt positioniert den Tarif im mittleren Segment: nicht beitragsfrei wie Tarife ohne SB, aber auch nicht hochgradig belastend wie Tarife mit 1.000 Euro oder mehr. Bei Vorsorgeuntersuchungen wird der SB mitgerechnet, was bedeutet, dass auch Präventionsleistungen ein kleines Risiko für Sie tragen.
Ja, als HanseMerkur-Versicherter haben Sie das Recht auf einen internen Tarifwechsel nach §204 VVG. Ein Wechsel zu einem moderneren, günstigeren Tarif ist oft möglich, häufig ohne erneute Gesundheitsprüfung und mit Übernahme von Altersrückstellungen. Allerdings hängen die genauen Bedingungen von Ihrem individuellen Fall, dem Zieltarif und den HanseMerkur-Bedingungen ab. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse prüft dies für Sie konkret. Die Frage, ob ein Tarifwechsel ohne erneute Gesundheitsprüfung und bei vollständiger Übernahme der Altersrückstellungen möglich ist, kann verbindlich nur unser PKV-Sachverständiger beantworten.
Das hängt von Ihrer aktuellen Prämie, Ihrem Alter, Ihrem Gesundheitszustand und Ihren Leistungsansprüchen ab. Ein Wechsel kann sich lohnen, wenn Sie bereit sind, bei weniger umfangreichen Leistungen eine deutliche Beitragsersparnis zu erzielen - beispielsweise durch Erhöhung des Selbstbehalts, Wechsel in ein Zweibettzimmer oder Anpassung der Zahnersatzdeckung. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm analysiert Ihre spezifische Tarifbiografie und zeigt auf, welche Kombinationen für Ihre Situation realistisch und rentabel sind.

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ÜBER DEN AUTOR

Mann mittleren Alters mit grauem Haar und blauen Augen in einem hellblauen Hemd schaut in die Kamera, hellgrauer Hintergrund.

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger · hc consulting AG

Ferdinand Halm ist seit über drei Jahrzehnten in der Privaten Krankenversicherung (PKV) zu Hause. Als Sachverständiger und Berater der hc consulting AG analysiert er PKV-Strukturen, Tarife und typische Fallstricke - mit der Verlässlichkeit bewährter Vorgehensweisen. Seine Unabhängigkeit von Versicherungsunternehmen und seine praxisnahe Herangehensweise schaffen Transparenz in einem Markt, der für viele nur schwer nachvollziehbar ist.

Auf Grundlage einer Ausbildung zum Versicherungsfachmann und eines Jurastudiums ist Herr Halm seit 1990 als Sachverständiger für die Private Krankenversicherung tätig. Seine Arbeitsweise prägt die Beratungsstandards der hc consulting AG und wurde in der Fachpresse - unter anderem mehrfach in Stiftung Warentest (Finanztest) - aufgegriffen.

★★★★★ SEHR GUT 1.664 Bewertungen bei ProvenExpert