HanseMerkur KVE3, VKEH, PS1 AW: Leistungen, Bewertung & Tarifwechsel

Hanse Merkur
PKV-Anbieter Hanse Merkur
● Geschlossen ⊖ Bisex
Selbstbehalt 600 € pro Jahr
GOÄ-Erstattung bis Höchstsatz 3,5-fach ärztl.
Stationär Einbettzimmer Facharzt
Psychotherapie 20 Sitzungen 80% pro Kalenderjahr

HanseMerkur KVE3, VKEH, PS1 AW im Detail

Ein geschlossener Bisex-Tarif der HanseMerkur Krankenversicherung AG kombiniert einen moderaten Jahres-Selbstbehalt von 600 Euro mit Premium-Positionen: Privatarztbehandlung im Krankenhaus, GOÄ bis zu den Höchstsätzen (3,5-fach für ärztliche Leistungen), Einbettzimmer und stationäre Psychotherapie sind integriert. Zahnersatz wird zu 80 Prozent erstattet, mit Kieferorthopädie und Heil- und Kostenplan-Anforderung für höhere Leistung.

In diesen geschlossenen Tarif der älteren Welt nimmt die HanseMerkur keine Neukunden mehr auf; die Versichertengemeinschaft schrumpft jedoch kontinuierlich, was zu erhöhtem Kostendruck führt. Ein interner Tarifwechsel nach §204 VVG zu einem günstigeren oder besser ausgestatteten Tarif desselben Versicherers kommt häufig infrage, wenn Beiträge steigen oder bessere Leistungen gewünscht sind. Die verfügbaren Alternativen und die Chancen, die bestehenden Altersrückstellungen anzurechnen, müssen einzeln geprüft werden.

Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse durch unseren PKV-Sachverständigen Herrn Ferdinand Halm zeigt Ihnen, welche HanseMerkur PKV-Tarif-Optionen für Ihre individuelle Situation verfügbar sind.

Basismerkmale

Selbstbehalt600 €
Unisex/BisexBisex
Offen/GeschlossenGeschlossen
Gebührenordnung für Ärzte

KVE3+VKEH: Bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Sehhilfen (Brillen)

KVE3: Erstattet werden

  • max. 100,-EUR für Sehhilfen (Gläser, Brillengestelle, Kontaktlinsen).

Erneuter Anspruch nach 36 Monaten.

Psychotherapie

VKEH: 80% für max. 20 Sitzungen pro Kalenderjahr, wenn die Erstbehandlung durch einen Primärarzt erfolgt. Max. 80,-EUR pro Sitzung.

Hilfsmittel (außer Sehhilfen)

KVE3: Geschlossener Hilfsmittelkatalog. 90% für Bandagen, Bruchbänder, Leibbinden und Gummistrümpfe, orthopädische Rumpf-, Arm- und Beinstützapparate, orthopädische Schuhe, Einlagen, Schuhzurichtungen, Orthesen und Prothesen, jeweils in Standardausführung; Heimdialysegeräte und Krankenfahrstühle. Hörhilfen und Sprechhilfen bis 1.000,-EUR Rechnungsbetrag pro Versicherungsfall und Leihe dieser Hilfsmittel.

Ärztliche Behandlung

KVE3: Erstattet werden 100% der Aufwendungen für die Erst- und Folgebehandlung, wenn die Erstbehandlung durch einen Arzt für Allgemeinmedizin, einen Frauenarzt, Kinderarzt oder Augenarzt

erfolgt. 80% der Aufwendungen werden erstattet, wenn für die Erstbehandlung nicht einer der o.g. Ärzte in Anspruch genommen wird.

VKEH: Erstattet werden 80%, max. 800,-EUR pro Versicherungsjahr für ärztliche Leistungen, die im Hufelandverzeichnis und im GebüH genannt werden.

Erstattung für Naturheilverfahren durch Ärzte oder Heilpraktiker, Heilmittel, Arznei- und Verbandmittel max.

  • 80,-EUR im 1. Versicherungsjahr
  • 160,-EUR im 2. Versicherungsjahr.

Ambulante Leistungen

PrimärprinzipNein
Psychotherapie

VKEH: 80% für max. 20 Sitzungen pro Kalenderjahr, wenn die Erstbehandlung durch einen Primärarzt erfolgt. Max. 80,-EUR pro Sitzung.

Vorsorgeuntersuchung

KVE3: Erstattet werden zu 100%, wenn die Erstbehandlung durch einen Primärarzt erfolgt, sonst zu 80% ambulante Untersuchungen zur Früherkennung von Krankheiten nach gesetzlich eingeführten Programmen (gezielte Vorsorgeuntersuchungen). Erstmals nach 2 Jahren und anschließend alle 2 Jahre kann ein Kostenzuschuss für Vorsorgeuntersuchungen außerhalb gesetzlicher Programme beantragt werden.

Als Beitragsrückerstattung werden ab einem bestimmten Alter bestimmte Vorsorgeuntersuchungen erstattet.

Selbstbeteiligung gilt auch für Vorsorgeleistungen.

Werden Vorsorgeuntersuchungen erstattet erfolgt keine Beitragsrückerstattung (BRE).

Ausnahme: Die Pauschalen für Vorsorgeuntersuchungen beeinflussen die BRE nicht.

VKEH: Erstattet werden folgende Vorsorgeleistungen:

1.) Zusätzliche Kindervorsorgeuntersuchung im Alter von 8, 10, 12 und 14 Jahren (jeweils einmalig)

2.) eine Jugendvorsorgeuntersuchung (Alter 15 – 19 Jahre)

3.) Erwachsene

a) erweiterte Krebsvorsorge (einmal in 3 Jahren):

  • für Frauen ab dem 20.Lebensjahr: gynäkologische Anamnese und Beratung; Ultraschall der Gebärmutter, der Eierstöcke, eines weiteren Organs; Blutentnahme, Blutbild, Differenzialblutbild; Nativpräparat; Urin-Teststreifen
  • für Männer ab dem 45.Lebensjahr: Urologische Anamnese und Beratung; Ultraschall der Prostata, der Nieren, eines weiteren Organs, PSA-Test; Blutentnahme, Blutbild, Differenzialblutbild; Urin-Teststreifen

b) Vorsorgeuntersuchung auf Hautkrebs (ab dem 20.Lebensjahr, einmal in 2 Jahren)

c) Vorsorgeuntersuchungen, Lungenfunktionsprüfung, Belastungs-EKG, Blutentnahme, Blutsenkung, Blutbild, Differenzialblutbild, Urin-Teststreifen (ab dem 20.Lebensjahr, einmal in 4 Jahren)

d) Lungenfunktionsprüfung, Belastungs-EKG, Blutsenkung, Blutbild, Differenzialblutbild, Blutuntersuchungen, Urin-Teststreifen (ab dem 35.Lebensjahr, einmal in 2 Jahren)

e) Untersuchung zur Glaukom-Früherkennung (zusätzlich ab dem 45.Lebensjahr, einmal in 3 Jahren)

f) Doppler-Sonographie zur Schlaganfallvorsorge (zusätzlich ab dem 55.Lebensjahr, einmal in 3 Jahren).

KVE3+VKEH: Impfungen nach den gesetzlichen Programmen.

Impfungen bis 100,-EUR pro Kalenderjahr bei Auslandsreisen nur gegen Cholera, Typhus, Malaria, Gelbfieber und Hepatitis.

Stationäre Leistungen

BehandlungFacharzt
UnterbringungEinbettzimmer
Ärztliche Behandlung

KVE3+PS1: Privatarztbehandlung.

Gebührenordnung (stationär)

KVE3+PS1: Auch über die Höchstsätze der GOÄ hinaus.

Psychotherapie (stationär)

KVE3, PS1: Stationäre Psychotherapie wird erstattet.

Zahnleistungen

Zahnbehandlung
100 %
Zahnersatz
80 %
Kieferorthopädie
80 %
Material- & Laborkosten
80 %
Gebührenordnung (Zahn)

KVE3: Zahnbehandlung bis zu den Regelhöchstsätzen, d.h.:

  • bis zum 2,3-fachen Satz der GOZ für zahnärztliche Leistungen
  • bis zum 1,8-fachen Satz der GOÄ für technische Leistungen
  • bis zum 1,15-fachen Satz der GOÄ für Laborleistungen.

Zahnersatz und Kieferorthopädie bis zu den Höchstsätzen, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz der GOZ für zahnärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz der GOÄ für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz der GOÄ für Laborleistungen.
Erstattungen

KVE3: – Zahnbehandlung (auch Kunststofffüllungen, Wurzelbehandlung, Parodontosebehandlung, Prophylaxe, professionelle Zahnreinigung) wird zu 100% erstattet.

  • Zahnersatz (Kronen, Brücken, Verblendungen, Inlays, Onlays, Implantate, Funktionsanalyse und Funktionstherapie) wird zu 80% erstattet.
  • Kieferorthopädie wird zu 80% erstattet.
  • Material- und Laborkosten gemäß Preis- und Leistungsverzeichnis des Versicherers werden zum Prozentsatz der Maßnahme erstattet.
Summenbegrenzung

KVE3: Erstattung für Zahnersatz und Kieferorthopädie max.

  • 600,-EUR im 1.-2.Versicherungsjahr
  • 1.200,-EUR im 1.-4.Versicherungsjahr
  • 2.400,-EUR im 1.-6.Versicherungsjahr
  • 4.000,-EUR jährlich ab dem 7.Versicherungsjahr.
Zahn Heil- & Kostenplan

KVE3: Bei Zahnersatz und Kieferorthopädie erforderlich, sonst Erstattung nur zu 60%.

Haftungsausschluss zu den dargestellten PKV Tarifen
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Viele Hanse Merkur-Versicherte zahlen mehr als nötig – ein interner Tarifwechsel nach § 204 VVG kann Ihren Beitrag deutlich senken, ohne dass Sie auf Leistungen verzichten oder eine Gesundheitsprüfung durchlaufen müssen.

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Ferdinand Halm

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger - hc consulting AG

Was bedeutet ein geschlossener Tarif bei der HanseMerkur?

Der KVE3, VKEH, PS1 AW ist seit längerer Zeit kein Annahmetarif mehr; neue, externe Versicherte können hier nicht eintreten. Allerdings bleibt er für Bestandsversicherte des gleichen Versicherers eine Option: Im Rahmen eines internen Tarifwechsels nach §204 VVG können Sie auch in diesen geschlossenen Tarif oder von ihm aus in andere HanseMerkur-Tarife wechseln, ohne den Versicherer zu verlassen. Eine schrumpfende Versichertengemeinschaft führt typischerweise zu überdurchschnittlichen Beitragssteigerungen, da sich die Kosten auf weniger Schultern verteilen.

Ältere geschlossene Tarife werden von HanseMerkur nicht aktiv beworben und sind häufig schwer zu finden. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm verfügt über einen umfassenden Überblick über alle HanseMerkur-Tarife - einschließlich geschlossener - und kann prüfen, welche Alternativen für einen §204 VVG Wechsel zu besseren Konditionen verfügbar sind.

Tarifwechsel innerhalb der HanseMerkur: Ihre Optionen

Ein Wechsel zu einem anderen HanseMerkur-Tarif ist als interner Tarifwechsel nach §204 VVG innerhalb des gleichen Versicherers möglich. In vielen Fällen können bestehende Altersrückstellungen teilweise oder vollständig übernommen werden, und die Gesundheitsprüfung entfällt häufig oder fällt weniger intensiv aus - dies hängt jedoch vom einzelnen Tarifwechsel ab. Ob Gesundheitsfragen erneut erforderlich sind und in welchem Umfang bestehende Altersrückstellungen übernommen werden können, hängt stets vom individuellen Tarifwechsel ab und muss im Einzelfall geprüft werden. Eine verbindliche Einschätzung kann ausschließlich im Rahmen einer persönlichen Beratung durch unseren PKV-Experten erfolgen.

Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm analysiert Ihre aktuelle Tarifkonstellation und empfiehlt konkrete Wechseloptionen, die zu Ihrer Situation passen. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse zeigt Ihnen transparent, welche Ersparnis und welche Leistungsveränderungen möglich sind. Jetzt anmelden und erhalten Sie eine detaillierte Empfehlung.

Beitragserhöhung im KVE3, VKEH, PS1 AW: Handlungsoptionen

Dieser geschlossene Tarif der älteren Welt ist demografisch unter Druck: Wenn Versicherte ausscheiden und nicht ersetzt werden, steigen die Kosten pro Kopf kontinuierlich an. Hinzu kommen steigende medizinische Kosten, die auch bei Tarifen mit stabiler Preisgestaltung zu Beitragserhöhungen führen. Die kombinierten Effekte - schrumpfende Gruppe plus Inflationseffekte - prägen diese Tarif-Generation besonders.

Ein interner Tarifwechsel nach §204 VVG bietet Ihnen häufig einen Ausweg: Bei HanseMerkur gibt es mehrere offene oder jüngere Tarife, die tendenziell mit besserer Altersstruktur und gemäßigteren Prämien kalkuliert sind und oft zu gleichwertigen oder sogar besseren Leistungen führen. Um die aktuellen Beitragstrends zu verstehen, empfehlen wir Ihnen, unseren Beitragserhöhungs-Chart auf der HanseMerkur-Seite anzuschauen - dort sehen Sie deutlich, wie dieser Tarif im Vergleich zur Branche und zu anderen HanseMerkur-Tarifen liegt. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse durch unseren PKV-Sachverständigen Herrn Ferdinand Halm prüft, in welchen Tarif Sie ohne Leistungsverzicht wechseln können und welche Ersparnisse realistisch sind. Jetzt anmelden und optimieren Sie Ihre Prämie.

Häufige Fragen zum HanseMerkur KVE3, VKEH, PS1 AW

Der Tarif erstattet ambulante Leistungen bis zu den GOÄ-Höchstsätzen (3,5-fach für Ärztliches, 2,5-fach für Technisches), mit 100 Euro Sehhilfen-Zuschuss alle 36 Monate und bis zu 20 Psychotherapie-Sitzungen pro Jahr (80%, max. 80 Euro pro Sitzung). Stationär deckt der Tarif das Privatarzt-Modell mit GOÄ über Höchstsatz und Einbettzimmer ab. Zahnbehandlung zu 100%, Zahnersatz und Kieferorthopädie zu 80%, mit jährlichen Höchstgrenzen: 600 Euro im 1.-2. Jahr, steigend bis 4.000 Euro ab dem 7. Jahr. Hilfsmittel wie Orthesen und Prothesen werden zu 90% erstattet, Hörhilfen bis 1.000 Euro pro Fall.
Der Tarif ist geschlossen - neue externe Kunden werden nicht mehr angenommen. Für bestehende Versicherte der HanseMerkur bietet sich ein interner Tarifwechsel nach §204 VVG an. Geschlossene Tarife erleben eine schrumpfende Versichertengemeinschaft, was zu Beitragsdruck führt. Der Tarif wurde in der älteren Welt konzipiert und profitiert nicht von der stabilen Altersstruktur offener Neukunden-Tarife - ein wichtiger Grund für regelmäßige Beitragserhöhungen.
Der jährliche Selbstbehalt beträgt 600 Euro pro Versicherungsjahr. Der Selbstbehalt gilt für ambulante und stationäre Leistungen sowie für zahnärztliche Leistungen und wird bei jeder neuen Leistung fällig. Ein Selbstbehalt von 600 Euro positioniert den Tarif im mittleren Segment - nicht kostenlos wie Premium-Tarife ohne Selbstbehalt, aber auch nicht hoch wie Tarife mit 1.000 Euro oder mehr.
Ja, ein Wechsel ist über §204 VVG möglich, indem Sie innerhalb der HanseMerkur zu einem anderen Tarif wechseln. Es gibt bei HanseMerkur mehrere offene und jüngere Tarife, in die häufig ein Wechsel ohne erneute Gesundheitsprüfung und oft mit Übernahme der Altersrückstellungen realisierbar ist. Die genauen Bedingungen hängen vom Ziel-Tarif ab. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse zeigt Ihnen konkrete Optionen mit Kostenersparnis. Die Frage, ob ein Tarifwechsel ohne erneute Gesundheitsprüfung und bei vollständiger Übernahme der Altersrückstellungen möglich ist, kann verbindlich nur unser PKV-Sachverständiger beurteilen.
Für viele Versicherte in diesem geschlossenen Tarif lohnt sich ein Wechsel, besonders wenn die Beiträge in letzter Zeit kräftig gestiegen sind. Das Alter des Versicherten, sein aktueller Gesundheitszustand und wie lange er bereits in diesem Tarif versichert ist, spielen eine Rolle - ältere Versicherte mit Vorerkrankungen müssen prüfen, ob eine Neubewertung für sie vorteilhaft ist. Ein jüngerer, gesunder Versicherter kann oft deutlich profitieren. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm wertet Ihre Situation aus und sagt Ihnen, ob und in welchen Tarif ein Wechsel sinnvoll ist.

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ÜBER DEN AUTOR

Mann mittleren Alters mit grauem Haar und blauen Augen in einem hellblauen Hemd schaut in die Kamera, hellgrauer Hintergrund.

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger · hc consulting AG

Ferdinand Halm ist seit über drei Jahrzehnten in der Privaten Krankenversicherung (PKV) zu Hause. Als Sachverständiger und Berater der hc consulting AG analysiert er PKV-Strukturen, Tarife und typische Fallstricke - mit der Verlässlichkeit bewährter Vorgehensweisen. Seine Unabhängigkeit von Versicherungsunternehmen und seine praxisnahe Herangehensweise schaffen Transparenz in einem Markt, der für viele nur schwer nachvollziehbar ist.

Auf Grundlage einer Ausbildung zum Versicherungsfachmann und eines Jurastudiums ist Herr Halm seit 1990 als Sachverständiger für die Private Krankenversicherung tätig. Seine Arbeitsweise prägt die Beratungsstandards der hc consulting AG und wurde in der Fachpresse - unter anderem mehrfach in Stiftung Warentest (Finanztest) - aufgegriffen.

★★★★★ SEHR GUT 1.664 Bewertungen bei ProvenExpert