HanseMerkur KVG1, PS1 AW: Leistungen, Bewertung & Tarifwechsel

Hanse Merkur
PKV-Anbieter Hanse Merkur
● Geschlossen ⊖ Bisex
Selbstbehalt 0 € Kein SB
GOÄ-Erstattung bis Höchstsatz 3,5-fach ärztl.
Stationär Einbettzimmer Facharzt
Psychotherapie Nein

Alles Wichtige zum HanseMerkur KVG1, PS1 AW

Geschlossener Bisex-Tarif der HanseMerkur Krankenversicherung AG aus der alten Welt: Der KVG1, PS1 AW kombiniert die Vorteile eines prämienlosen Selbstbehalts mit Höchstsatz-Erstattungen in der ambulanten Versorgung. Mit GOÄ bis 3,5-fach bei ärztlichen Leistungen, Einbettzimmer im Krankenhaus, voller Kostendeckung für Zahnbehandlung und Privatarztbehandlung mit unbegrenzter GOÄ-Erstattung ist dieser Tarif eine Premium-Konfiguration, die heute vielen Bestandsversicherten vorbehalten bleibt.

Da der KVG1, PS1 AW für Neukunden nicht mehr verfügbar ist, konzentriert sich seine Risikogemeinschaft auf ein schrumpfendes Versichertenkollektiv. Diese demografische Dynamik führt typischerweise zu überdurchschnittlichen Beitragserhöhungen. Allerdings eröffnet §204 VVG Bestandsversicherten eine Möglichkeit: Ein interner Tarifwechsel innerhalb der HanseMerkur kann in vielen Fällen zu moderateren Prämien bei gleichwertigen oder besseren Leistungen führen, ohne dass dabei bestehende Altersrückstellungen verloren gehen.

Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse mit unserem PKV-Sachverständigen Herrn Ferdinand Halm prüft, welche Optimierungsmöglichkeiten im HanseMerkur PKV-Tarif für Ihre Situation sinnvoll sind.

Basismerkmale

Selbstbehalt0 €
Unisex/BisexBisex
Offen/GeschlossenGeschlossen
Gebührenordnung für Ärzte

KVG1: Bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Sehhilfen (Brillen)

KVG1: Erstattet werden

  • max. 100,-EUR für Sehhilfen (Gläser, Brillengestelle, Kontaktlinsen).

Erneuter Anspruch nach 36 Monaten.

Psychotherapie

KVG1: Ambulante Psychotherapie wird nicht erstattet.

Hilfsmittel (außer Sehhilfen)

KVG1: Geschlossener Hilfsmittelkatalog. 90% für Bandagen, Bruchbänder, Leibbinden und Gummistrümpfe, orthopädische Rumpf-, Arm- und Beinstützapparate, orthopädische Schuhe, Einlagen, Schuhzurichtungen, Orthesen und Prothesen, jeweils in Standardausführung; Heimdialysegeräte und Krankenfahrstühle. Hörhilfen und Sprechhilfen bis 1.000,-EUR Rechnungsbetrag pro Versicherungsfall und Leihe dieser Hilfsmittel.

Ärztliche Behandlung

KVG1: Erstattet werden 100% für die Erst- und Folgebehandlung, wenn die Erstbehandlung durch einen Arzt für Allgemeinmedizin, Gynäkologen, Augenarzt, Kinderarzt, Notarzt oder Bereitschaftsarzt erfolgt.

80% werden erstattet, wenn für die Erstbehandlung nicht einer der o.g. Ärzte in Anspruch genommen wird.

Ambulante Leistungen

PrimärprinzipNein
Psychotherapie

KVG1: Ambulante Psychotherapie wird nicht erstattet.

Vorsorgeuntersuchung

KVG1: Erstattet werden zu 100%, wenn die Erstbehandlung durch einen Primärarzt erfolgt, sonst zu 80% ambulante Untersuchungen zur Früherkennung von Krankheiten nach gesetzlich eingeführten Programmen (gezielte Vorsorgeuntersuchungen). Erstmals nach 2 Jahren und anschließend alle 2 Jahre kann ein Kostenzuschuss für Vorsorgeuntersuchungen außerhalb gesetzlicher Programme beantragt werden.

Als Beitragsrückerstattung werden ab einem bestimmten Alter bestimmte Vorsorgeuntersuchungen erstattet.

Impfungen nach gesetzlichen Programmen. Keine Schutzimpfungen für den Auslandsaufenthalt.

Werden Vorsorgeuntersuchungen erstattet erfolgt keine Beitragsrückerstattung (BRE).

Ausnahme: Die Pauschalen für Vorsorgeuntersuchungen beeinflussen die BRE nicht.

Stationäre Leistungen

BehandlungFacharzt
UnterbringungEinbettzimmer
Ärztliche Behandlung

KVG1+PS1: Privatarztbehandlung.

Gebührenordnung (stationär)

KVG1+PS1: Auch über die Höchstsätze der GOÄ hinaus.

Psychotherapie (stationär)

KVG1, PS1: Stationäre Psychotherapie wird erstattet.

Zahnleistungen

Zahnbehandlung
100 %
Zahnersatz
50 %
Kieferorthopädie
50 %
Material- & Laborkosten
50 %
Gebührenordnung (Zahn)

KVG1: Bis zu den Regelhöchstsätzen, d.h.:

  • bis zum 2,3-fachen Satz der GOZ für zahnärztliche Leistungen
  • bis zum 1,8-fachen Satz der GOÄ für technische Leistungen
  • bis zum 1,15-fachen Satz der GOÄ für Laborleistungen.
Erstattungen

KVG1: – Zahnbehandlung (auch Kunststofffüllungen, Wurzelbehandlung, Parodontosebehandlung, Prophylaxe, professionelle Zahnreinigung) wird zu 100% erstattet

  • Zahnersatz (Kronen, Brücken, Verblendungen, Inlays, Onlays, Implantate (inkl. Knochenaufbau), Funktionsanalyse und Funktionstherapie) wird zu 50% erstattet
  • Kieferorthopädie wird zu 50% erstattet
  • Material- und Laborkosten gemäß Preis- und Leistungsverzeichnis des Versicherers.
Summenbegrenzung

KVG1: Erstattung für Zahnersatz und Kieferorthopädie max.

  • 375,-EUR im 1.-2.Versicherungsjahr
  • 750,-EUR im 1.-4.Versicherungsjahr
  • 1.500,-EUR im 1.-6.Versicherungsjahr
  • 2.500,-EUR jährlich ab dem 7.Versicherungsjahr.
Zahn Heil- & Kostenplan

KVG1: Bei Zahnersatz erforderlich, sonst Erstattung nur zu 40%.

Haftungsausschluss zu den dargestellten PKV Tarifen
100% kostenlos – jederzeit kündbar

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Viele Hanse Merkur-Versicherte zahlen mehr als nötig – ein interner Tarifwechsel nach § 204 VVG kann Ihren Beitrag deutlich senken, ohne dass Sie auf Leistungen verzichten oder eine Gesundheitsprüfung durchlaufen müssen.

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Ferdinand Halm

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger - hc consulting AG

Warum der KVG1, PS1 AW ein geschlossener Tarif ist und was das bedeutet

Der KVG1, PS1 AW der HanseMerkur ist ein geschlossener Bestandstarif: Neue, externe Kunden können sich nicht mehr eintragen. Diese Schließung ist typisch für Tarife der alten Welt, die heute nicht mehr aktiv vermarktet werden. Das bedeutet für bestehende Versicherte dieses Tarifs: Die Risikogemeinschaft schrumpft kontinuierlich, was früher oder später zu spürbaren Prämienanpassungen führt. Gleichzeitig haben Sie als Bestandsversicherter aber einen klaren Vorteil: Gemäß §204 VVG können Sie intern zu günstigeren oder besser ausgestatteten HanseMerkur-Tarifen wechseln, ohne dass Sie den Versicherer verlassen müssten.

Ältere geschlossene Tarife wie der KVG1, PS1 AW sind in der öffentlichen Tariflistung oft kaum noch präsent. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm hat einen umfassenden Überblick auch über solche Bestands- und Altwelt-Tarife und kann Ihnen aufzeigen, welcher interne Wechsel in der HanseMerkur-Palette zu Ihrer aktuellen Lebenssituation passt.

Tarifwechsel im KVG1, PS1 AW: Ihre Möglichkeiten und Voraussetzungen

Das Recht zum Wechsel in einen anderen Tarif bei der HanseMerkur regelt §204 VVG. Ein solcher interner Tarifwechsel ist häufig ohne eine erneuerte Gesundheitsprüfung möglich und bietet oft die Chance, bestehende Altersrückstellungen ganz oder teilweise mitzunehmen. Ob Gesundheitsfragen erneut erforderlich sind und in welchem Umfang bestehende Altersrückstellungen übernommen werden können, hängt stets vom individuellen Tarifwechsel ab und muss im Einzelfall geprüft werden. Eine verbindliche Einschätzung kann ausschließlich im Rahmen einer persönlichen Beratung durch unseren PKV-Experten erfolgen.

Mit unserer kostenlosen PKV-Tarifanalyse decken wir die passenden Alternativen innerhalb der HanseMerkur-Tariffamilie für Sie auf. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm analysiert dabei Ihre aktuelle Deckung und Ihre Wechseloptionen: Jetzt anmelden.

Beitragserhöhung im KVG1, PS1 AW: Handlungsoptionen und Perspektiven

Der KVG1, PS1 AW unterliegt typischen Kostentreibern für geschlossene Altwelt-Tarife: Das Versichertenkollektiv altert, die durchschnittliche Schadensquote steigt, und neue medizinische Leistungen addieren sich zu den Kosten. Medizinische Preissteigerungen treffen den Tarif zusätzlich ungefiltert, da keine Neukunden mit niedrigerem Eintrittsalter die Risikogemeinschaft verjüngen. Das Ergebnis sind Beitragsanpassungen, die sich deutlich stärker auswirken als in offenen Tarifen.

Eine §204 VVG Tarifoptimierung kann dieser Dynamik entgegenwirken: In vielen Fällen finden sich HanseMerkur-Tarife mit ähnlichem oder verbessertem Leistungsprofil zu deutlich moderateren Prämien. Sehen Sie sich den Beitragserhöhungs-Chart an, um die längerfristige Entwicklung dieser Tarifklasse nachzuvollziehen. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse zeigt Ihnen, welche Wechselschritte für Ihren Versicherungsschutz sinnvoll sind: Jetzt anmelden.

Häufige Fragen zum HanseMerkur KVG1, PS1 AW

Der Tarif bietet ambulant bis zu 3,5-fache GOÄ-Sätze bei ärztlichen Leistungen, stationär sogar über die Höchstsätze hinaus mit Chefarztbehandlung und Einbettzimmer. Zahnbehandlung wird zu 100 Prozent erstattet, Zahnersatz und Kieferorthopädie zu 50 Prozent mit gestaffelten Jahresobergrenzen (ab dem 7. Jahr 2.500 Euro jährlich). Sehhilfen werden bis 100 Euro alle 36 Monate übernommen. Ein Selbstbehalt existiert nicht, und stationäre Psychotherapie ist enthalten.
Der Tarif ist geschlossen: Neue Kunden können sich nicht mehr eintragen. Bestandsversicherte profitieren aber von stabilen Versicherungsrechten und vom §204 VVG Wechselrecht zu anderen HanseMerkur-Tarifen. Die schrumpfende Risikogemeinschaft führt allerdings zu überdurchschnittlichen Beitragssteigerungen, da die Altersstruktur ungünstiger wird und weniger Jungkunden zur Querschnittsfinanzierung beitragen.
Der KVG1, PS1 AW hat keinen Selbstbehalt: 0 Euro pro Versicherungsjahr. Das ist ein Premium-Merkmal und bedeutet, dass ambulante und stationäre Leistungen direkt nach Maßgabe der GOÄ-Sätze und Kostenübernahmen ohne einen Eigenanteil des Versicherten erstattet werden. Dies positioniert den Tarif in der höchsten Selbstbehalt-Kategorie.
Ja, Sie haben das Recht zum internen Tarifwechsel gemäß §204 VVG innerhalb der HanseMerkur. Ein Wechsel ist in vielen Fällen ohne erneuerte Gesundheitsprüfung möglich, und Altersrückstellungen können häufig ganz oder teilweise mitgenommen werden. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse prüft die Einzelheiten. Ob ein Wechsel ohne erneute Gesundheitsprüfung und bei vollständiger Übernahme der Altersrückstellungen realisierbar ist, kann verbindlich nur unser PKV-Sachverständiger beurteilen.
Für viele Versicherte ja. Die geschlossene Altwelt-Struktur führt zu überdurchschnittlichen Beitragserhöhungen. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm findet in der HanseMerkur-Palette oft Tarife, die bei gleichbleibendem oder besserem Leistungsschutz deutlich moderater kalkuliert sind. Ob ein Wechsel für Sie konkret Ersparnis oder Leistungsvorteil bringt, hängt von Ihrem Alter, Ihrer Gesundheit und den verfügbaren Alternativen ab und muss im Einzelfall geprüft werden.

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ÜBER DEN AUTOR

Mann mittleren Alters mit grauem Haar und blauen Augen in einem hellblauen Hemd schaut in die Kamera, hellgrauer Hintergrund.

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger · hc consulting AG

Ferdinand Halm ist seit über drei Jahrzehnten in der Privaten Krankenversicherung (PKV) zu Hause. Als Sachverständiger und Berater der hc consulting AG analysiert er PKV-Strukturen, Tarife und typische Fallstricke - mit der Verlässlichkeit bewährter Vorgehensweisen. Seine Unabhängigkeit von Versicherungsunternehmen und seine praxisnahe Herangehensweise schaffen Transparenz in einem Markt, der für viele nur schwer nachvollziehbar ist.

Auf Grundlage einer Ausbildung zum Versicherungsfachmann und eines Jurastudiums ist Herr Halm seit 1990 als Sachverständiger für die Private Krankenversicherung tätig. Seine Arbeitsweise prägt die Beratungsstandards der hc consulting AG und wurde in der Fachpresse - unter anderem mehrfach in Stiftung Warentest (Finanztest) - aufgegriffen.

★★★★★ SEHR GUT 1.664 Bewertungen bei ProvenExpert