HanseMerkur KVG2 AW: Leistungen, Bewertung & Tarifwechsel

Hanse Merkur
PKV-Anbieter Hanse Merkur
● Geschlossen ⊖ Bisex
Selbstbehalt 300 € pro Jahr
GOÄ-Erstattung bis Höchstsatz 3,5-fach ärztl.
Stationär Mehrbettzimmer Facharzt
Psychotherapie Nein

HanseMerkur KVG2 AW im Überblick

Der HanseMerkur KVG2 AW ist ein geschlossener Bisex-Tarif der Alten Welt, der langjährige Versicherte des Unternehmens mit einer bewährten Leistungskombination versorgt. Der Tarif bietet ambulante Leistungen bis zu den Höchstsätzen der GOÄ (3,5-fach für ärztliche Leistungen, 2,5-fach für technische Leistungen), ergänzt um 100 EUR für Sehhilfen alle 36 Monate. Der Selbstbehalt von 300 EUR pro Versicherungsjahr definiert einen Mittelsegment-Ansatz. Zahnbehandlungen werden vollständig erstattet, während Zahnersatz mit 50% bezuschusst wird, wobei erst ab dem 7. Versicherungsjahr eine jährliche Summenbegrenzung von 2.500 EUR greift.

Als geschlossener Tarif der Alten Welt steht der KVG2 AW längerfristigen Bestandskunden zur Verfügung, deren Risikogemeinschaft naturgemäß schrumpft und altert. Diese Dynamik führt typischerweise zu überdurchschnittlichen Beitragserhöhungen, die Anlass für einen internen Tarifwechsel nach §204 VVG innerhalb der HanseMerkur geben können. Viele Versicherte finden in einem moderneren Tarif der Neuen Welt bessere Konditionen und eine stabilere Beitragsentwicklung, teilweise sogar bei gleichbleibenden oder verbesserten Leistungen.

Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse durch unseren PKV-Sachverständigen Herrn Ferdinand Halm zeigt auf, ob ein Wechsel zu einem günstigen HanseMerkur PKV-Tarif ohne Gesundheitsprüfung machbar ist.

Basismerkmale

Selbstbehalt300 €
Unisex/BisexBisex
Offen/GeschlossenGeschlossen
Gebührenordnung für Ärzte

Bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Sehhilfen (Brillen)

Erstattet werden

  • max. 100,-EUR für Sehhilfen (Gläser, Brillengestelle, Kontaktlinsen).

Erneuter Anspruch nach 36 Monaten.

Psychotherapie

Ambulante Psychotherapie wird nicht erstattet.

Hilfsmittel (außer Sehhilfen)

Geschlossener Hilfsmittelkatalog. 90% für Bandagen, Bruchbänder, Leibbinden und Gummistrümpfe, orthopädische Rumpf-, Arm- und Beinstützapparate, orthopädische Schuhe, Einlagen, Schuhzurichtungen, Orthesen und Prothesen, jeweils in Standardausführung; Heimdialysegeräte und Krankenfahrstühle. Hörhilfen und Sprechhilfen bis 1.000,-EUR Rechnungsbetrag pro Versicherungsfall und Leihe dieser Hilfsmittel.

Ärztliche Behandlung

Erstattet werden 100% für die Erst- und Folgebehandlung, wenn die Erstbehandlung durch einen Arzt für Allgemeinmedizin, Gynäkologen, Augenarzt, Kinderarzt, Notarzt oder Bereitschaftsarzt erfolgt.

80% werden erstattet, wenn für die Erstbehandlung nicht einer der o.g. Ärzte in Anspruch genommen wird.

Ambulante Leistungen

PrimärprinzipNein
Psychotherapie

Ambulante Psychotherapie wird nicht erstattet.

Vorsorgeuntersuchung

Erstattet werden zu 100%, wenn die Erstbehandlung durch einen Primärarzt erfolgt, sonst zu 80% ambulante Untersuchungen zur Früherkennung von Krankheiten nach gesetzlich eingeführten Programmen (gezielte Vorsorgeuntersuchungen). Erstmals nach 2 Jahren und anschließend alle 2 Jahre kann ein Kostenzuschuss für Vorsorgeuntersuchungen außerhalb gesetzlicher Programme beantragt werden.

Als Beitragsrückerstattung werden ab einem bestimmten Alter bestimmte Vorsorgeuntersuchungen erstattet.

Impfungen nach gesetzlichen Programmen. Keine Schutzimpfungen für den Auslandsaufenthalt.

Selbstbeteiligung gilt auch für Vorsorgeleistungen.

Werden Vorsorgeuntersuchungen erstattet erfolgt keine Beitragsrückerstattung (BRE).

Ausnahme: Die Pauschalen für Vorsorgeuntersuchungen beeinflussen die BRE nicht.

Stationäre Leistungen

BehandlungFacharzt
UnterbringungMehrbettzimmer
Ärztliche Behandlung

Regel- und Belegarztleistungen.

Gebührenordnung (stationär)

Regelleistungen.

Belegarzt bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Psychotherapie (stationär)

Stationäre Psychotherapie wird erstattet.

Zahnleistungen

Zahnbehandlung
100 %
Zahnersatz
50 %
Kieferorthopädie
50 %
Material- & Laborkosten
50 %
Gebührenordnung (Zahn)

Bis zu den Regelhöchstsätzen, d.h.:

  • bis zum 2,3-fachen Satz der GOZ für zahnärztliche Leistungen
  • bis zum 1,8-fachen Satz der GOÄ für technische Leistungen
  • bis zum 1,15-fachen Satz der GOÄ für Laborleistungen.
Erstattungen
  • Zahnbehandlung (auch Kunststofffüllungen, Wurzelbehandlung, Parodontosebehandlung, Prophylaxe, professionelle Zahnreinigung) wird zu 100% erstattet
  • Zahnersatz (Kronen, Brücken, Verblendungen, Inlays, Onlays, Implantate (inkl. Knochenaufbau), Funktionsanalyse und Funktionstherapie) wird zu 50% erstattet
  • Kieferorthopädie wird zu 50% erstattet
  • Material- und Laborkosten gemäß Preis- und Leistungsverzeichnis des Versicherers.
Summenbegrenzung

Erstattung für Zahnersatz und Kieferorthopädie max.

  • 375,-EUR im 1.-2.Versicherungsjahr
  • 750,-EUR im 1.-4.Versicherungsjahr
  • 1.500,-EUR im 1.-6.Versicherungsjahr
  • 2.500,-EUR jährlich ab dem 7.Versicherungsjahr.
Zahn Heil- & Kostenplan

Bei Zahnersatz erforderlich, sonst Erstattung nur zu 40%.

Haftungsausschluss zu den dargestellten PKV Tarifen
100% kostenlos – jederzeit kündbar

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Ferdinand Halm

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger - hc consulting AG

Geschlossener Bestandstarif: Was bedeutet das für Sie?

Der HanseMerkur KVG2 AW nimmt keine Neukunden mehr auf. Das ist typisch für ältere Tarife, die vor Jahren oder Jahrzehnten auslaufen gelassen wurden. Bestehende Versicherte des gleichen Unternehmens können aber selbstverständlich im Rahmen eines internen Tarifwechsels nach §204 VVG weiterhin in solche Tarife hineinwechseln oder in neue Tarife aus ihnen herauswechseln. Die Konsequenz einer schrumpfenden Risikogemeinschaft ist jedoch eine ungünstigere Altersstruktur und steigende Beiträge.

Viele geschlossene Tarife der Alten Welt sind bei den Versicherern nicht mehr prominent verankert oder öffentlich beworben. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm hat einen umfassenden Überblick über alle verfügbaren Tarife, auch längst aus der Neukundenakquisition genommene Bestands-Tarife, und kann gezielt prüfen, welche Lösung zu Ihrer persönlichen Situation passt.

Wechseloptionen im KVG2 AW: Ihre Chance auf günstigere Prämien

Sie haben das Recht, innerhalb der HanseMerkur einen günstigeren Tarif zu wählen, ohne zu einem anderen Versicherer wechseln zu müssen. Dank §204 VVG können Ihre Altersrückstellungen häufig mitgenommen werden, und in vielen Fällen entfällt eine erneute Gesundheitsprüfung. Ob Gesundheitsfragen erneut erforderlich sind und in welchem Umfang bestehende Altersrückstellungen übernommen werden können, hängt stets vom individuellen Tarifwechsel ab und muss im Einzelfall geprüft werden. Eine verbindliche Einschätzung kann ausschließlich im Rahmen einer persönlichen Beratung durch unseren PKV-Experten erfolgen.

Lassen Sie unseren PKV-Sachverständigen Herrn Ferdinand Halm Ihre individuelle Wechselsituation analysieren. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse vergleicht verfügbare Alternativen bei der HanseMerkur und zeigt, wie viel Sie sparen könnten. Jetzt anmelden und lassen Sie sich ein maßgeschneidertes Wechselszenario erstellen.

Beitragserhöhung im KVG2 AW: Tarifwechsel als Ausweg

Der KVG2 AW wird aufgrund seiner geschlossenen und alternden Risikogemeinschaft regelmäßig mit Beitragserhöhungen konfrontiert. Im Gegensatz zu offenen Tarifen, die von Neukundenakquisition und aktiver Bestandsführung profitieren, muss die Kalkulation des KVG2 AW die kontinuierliche Alterung und den Kapitalzehreffekt in einer konstant schrumpfenden Versichertengruppe tragen. Diese strukturelle Belastung führt dazu, dass selbst moderate medizinische Kostensteigerungen zu spürbaren Prämiensteigerungen führen.

Ein Tarifwechsel zu einer offenen oder jüngeren Versichertengruppe bietet Ihnen in vielen Fällen Einsparungen, ohne dass Sie Ihre bisherigen Altersrückstellungen verlieren müssten. Das Beitragserhöhungs-Chart der HanseMerkur gibt Ihnen einen Überblick über die Entwicklung in diesem Segment. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse zeigt Ihnen konkrete Auswege auf, die zu Ihrer Gesundheitssituation und Ihrem Budget passen. Jetzt anmelden für eine maßgeschneiderte Wechselempfehlung.

Häufige Fragen zum HanseMerkur KVG2 AW

Der Tarif erstattet ambulante Leistungen bis zum 3,5-fachen GOÄ-Satz für ärztliche Behandlungen, 2,5-fach für technische Leistungen und 1,3-fach für Laborarbeiten. Sehhilfen werden mit bis zu 100 EUR alle 36 Monate bezuschusst. Zahnbehandlungen (einschließlich Wurzelbehandlung und Prophylaxe) sind zu 100% gedeckt, Zahnersatz zu 50%, Kieferorthopädie ebenfalls zu 50%. Hörhilfen werden bis 1.000 EUR pro Fall erstattet. Psychotherapie ist ambulant nicht enthalten, stationär aber abgedeckt.
Der HanseMerkur KVG2 AW ist ein geschlossener Tarif und nimmt keine neuen Kunden von außen mehr auf. Das bedeutet, dass die Versichertengruppe stabil bleibt und altert. Diese Dynamik führt zu überdurchschnittlichen Beitragserhöhungen, da die schrumpfende und älter werdende Risikogemeinschaft die Kostensteigerungen allein tragen muss. Für bestehende Versicherte der HanseMerkur eröffnet sich jedoch die Möglichkeit eines internen Tarifwechsels nach §204 VVG.
Der Selbstbehalt beträgt 300 EUR pro Versicherungsjahr und gilt für ambulante sowie zahnärztliche Leistungen. Er liegt im mittleren Segment und reduziert Ihre Beitragslast. Nach Erreichen dieser Summe trägt die Versicherung vollständig, außer bei Zahnersatz, wo dann die 50%-Regel greift.
Ja, Sie können innerhalb der HanseMerkur zu einem anderen Tarif wechseln. Ein Tarifwechsel nach §204 VVG ist eine Möglichkeit, in vielen Fällen können Altersrückstellungen mitgenommen werden und in der Regel verzichtet die Versicherung auf eine neue Gesundheitsprüfung. Ob Gesundheitsfragen erneut erforderlich sind und in welchem Umfang bestehende Altersrückstellungen übernommen werden können, hängt stets vom individuellen Tarifwechsel ab und muss im Einzelfall geprüft werden. Eine verbindliche Einschätzung kann ausschließlich im Rahmen einer persönlichen Beratung durch unseren PKV-Sachverständigen erfolgen.
Das hängt von Ihrem Alter, Ihrer Gesundheit und den verfügbaren Alternativen ab. Für ältere Versicherte mit stabiler Gesundheit kann der Wechsel zu einem jüngeren oder offenen Tarif erhebliche Ersparnisse bringen, während bei jüngeren oder zu Mehrleistungen bereiten Kunden weniger Spielraum besteht. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm prüft in einer kostenlosen Analyse, ob für Ihre Situation konkrete Wechseloptionen sinnvoll sind und wie viel Sie potenziell sparen könnten.

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ÜBER DEN AUTOR

Mann mittleren Alters mit grauem Haar und blauen Augen in einem hellblauen Hemd schaut in die Kamera, hellgrauer Hintergrund.

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger · hc consulting AG

Ferdinand Halm ist seit über drei Jahrzehnten in der Privaten Krankenversicherung (PKV) zu Hause. Als Sachverständiger und Berater der hc consulting AG analysiert er PKV-Strukturen, Tarife und typische Fallstricke - mit der Verlässlichkeit bewährter Vorgehensweisen. Seine Unabhängigkeit von Versicherungsunternehmen und seine praxisnahe Herangehensweise schaffen Transparenz in einem Markt, der für viele nur schwer nachvollziehbar ist.

Auf Grundlage einer Ausbildung zum Versicherungsfachmann und eines Jurastudiums ist Herr Halm seit 1990 als Sachverständiger für die Private Krankenversicherung tätig. Seine Arbeitsweise prägt die Beratungsstandards der hc consulting AG und wurde in der Fachpresse - unter anderem mehrfach in Stiftung Warentest (Finanztest) - aufgegriffen.

★★★★★ SEHR GUT 1.664 Bewertungen bei ProvenExpert