HanseMerkur KVG3 AW: Leistungen, Bewertung & Tarifwechsel

Hanse Merkur
PKV-Anbieter Hanse Merkur
● Geschlossen ⊖ Bisex
Selbstbehalt 600 € pro Jahr
GOÄ-Erstattung bis Höchstsatz 3,5-fach ärztl.
Stationär Mehrbettzimmer Facharzt
Psychotherapie Nein

HanseMerkur KVG3 AW im Profil

Der geschlossene Bisex-Tarif KVG3 AW der HanseMerkur Krankenversicherung AG gehört zur älteren Tarifgeneration und richtet sich gezielt an Bestandsversicherte, die bereits bei HanseMerkur versichert sind. Mit einem Selbstbehalt von 600 EUR pro Versicherungsjahr und Erstattungen bis zu den GOÄ-Höchstsätzen (3,5-fach für ärztliche Leistungen) bietet dieser Tarif einen ausgewogenen Mix aus Kostenbeteiligung und umfassenden Leistungen. Die Zahnbehandlung wird vollständig erstattet, Zahnersatz zu 50 Prozent, wobei ab dem 7. Versicherungsjahr jährlich bis zu 2.500 EUR Zahnersatz-Erstattung möglich ist.

Als geschlossener Tarif der alten Welt profitiert der KVG3 AW von einem stabilen, aber schrumpfenden Versichertenkollektiv. Beitragserhöhungen wirken sich tendenziell stärker aus als in offenen Tarifen, da sich die Risikogemeinschaft kontinuierlich verkleinert. Ein interner Tarifwechsel nach §204 VVG innerhalb der HanseMerkur eröffnet häufig die Möglichkeit, die Prämie zu senken, während in vielen Fällen Altersrückstellungen und Leistungen erhalten bleiben oder sich sogar verbessern.

Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse zeigt Ihnen konkrete Wechseloptionen auf: unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm prüft systematisch, welche HanseMerkur-Tarife zu Ihrer Situation passen und wie der Wechsel ablaufen kann.

Basismerkmale

Selbstbehalt600 €
Unisex/BisexBisex
Offen/GeschlossenGeschlossen
Gebührenordnung für Ärzte

Bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Sehhilfen (Brillen)

Erstattet werden

  • max. 100,-EUR für Sehhilfen (Gläser, Brillengestelle, Kontaktlinsen).

Erneuter Anspruch nach 36 Monaten.

Psychotherapie

Ambulante Psychotherapie wird nicht erstattet.

Hilfsmittel (außer Sehhilfen)

Geschlossener Hilfsmittelkatalog. 90% für Bandagen, Bruchbänder, Leibbinden und Gummistrümpfe, orthopädische Rumpf-, Arm- und Beinstützapparate, orthopädische Schuhe, Einlagen, Schuhzurichtungen, Orthesen und Prothesen, jeweils in Standardausführung; Heimdialysegeräte und Krankenfahrstühle. Hörhilfen und Sprechhilfen bis 1.000,-EUR Rechnungsbetrag pro Versicherungsfall und Leihe dieser Hilfsmittel.

Ärztliche Behandlung

Erstattet werden 100% für die Erst- und Folgebehandlung, wenn die Erstbehandlung durch einen Arzt für Allgemeinmedizin, Gynäkologen, Augenarzt, Kinderarzt, Notarzt oder Bereitschaftsarzt erfolgt.

80% werden erstattet, wenn für die Erstbehandlung nicht einer der o.g. Ärzte in Anspruch genommen wird.

Ambulante Leistungen

PrimärprinzipNein
Psychotherapie

Ambulante Psychotherapie wird nicht erstattet.

Vorsorgeuntersuchung

Erstattet werden zu 100%, wenn die Erstbehandlung durch einen Primärarzt erfolgt, sonst zu 80% ambulante Untersuchungen zur Früherkennung von Krankheiten nach gesetzlich eingeführten Programmen (gezielte Vorsorgeuntersuchungen). Erstmals nach 2 Jahren und anschließend alle 2 Jahre kann ein Kostenzuschuss für Vorsorgeuntersuchungen außerhalb gesetzlicher Programme beantragt werden.

Als Beitragsrückerstattung werden ab einem bestimmten Alter bestimmte Vorsorgeuntersuchungen erstattet.

Impfungen nach gesetzlichen Programmen. Keine Schutzimpfungen für den Auslandsaufenthalt.

Selbstbeteiligung gilt auch für Vorsorgeleistungen.

Werden Vorsorgeuntersuchungen erstattet erfolgt keine Beitragsrückerstattung (BRE).

Ausnahme: Die Pauschalen für Vorsorgeuntersuchungen beeinflussen die BRE nicht.

Stationäre Leistungen

BehandlungFacharzt
UnterbringungMehrbettzimmer
Ärztliche Behandlung

Regel- und Belegarztleistungen.

Gebührenordnung (stationär)

Regelleistungen.

Belegarzt bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Psychotherapie (stationär)

Stationäre Psychotherapie wird erstattet.

Zahnleistungen

Zahnbehandlung
100 %
Zahnersatz
50 %
Kieferorthopädie
50 %
Material- & Laborkosten
50 %
Gebührenordnung (Zahn)

Bis zu den Regelhöchstsätzen, d.h.:

  • bis zum 2,3-fachen Satz der GOZ für zahnärztliche Leistungen
  • bis zum 1,8-fachen Satz der GOÄ für technische Leistungen
  • bis zum 1,15-fachen Satz der GOÄ für Laborleistungen.
Erstattungen
  • Zahnbehandlung (auch Kunststofffüllungen, Wurzelbehandlung, Parodontosebehandlung, Prophylaxe, professionelle Zahnreinigung) wird zu 100% erstattet
  • Zahnersatz (Kronen, Brücken, Verblendungen, Inlays, Onlays, Implantate (inkl. Knochenaufbau), Funktionsanalyse und Funktionstherapie) wird zu 50% erstattet
  • Kieferorthopädie wird zu 50% erstattet
  • Material- und Laborkosten gemäß Preis- und Leistungsverzeichnis des Versicherers.
Summenbegrenzung

Erstattung für Zahnersatz und Kieferorthopädie max.

  • 375,-EUR im 1.-2.Versicherungsjahr
  • 750,-EUR im 1.-4.Versicherungsjahr
  • 1.500,-EUR im 1.-6.Versicherungsjahr
  • 2.500,-EUR jährlich ab dem 7.Versicherungsjahr.
Zahn Heil- & Kostenplan

Bei Zahnersatz erforderlich, sonst Erstattung nur zu 40%.

Haftungsausschluss zu den dargestellten PKV Tarifen
100% kostenlos – jederzeit kündbar

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Ferdinand Halm

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger - hc consulting AG

Geschlossener Status beim KVG3 AW: Was das für Sie bedeutet

Der KVG3 AW ist ein geschlossener Tarif, was bedeutet, dass HanseMerkur keine Neukunden mehr aufnimmt. Bestehende Versicherte der HanseMerkur können aber weiterhin über einen §204 VVG Tarifwechsel in diesen Tarif hinein wechseln, wenn eine günstigere oder bessere Option identifiziert wird - allerdings ist das Ziel eines Tarifwechsels eher, eine neuere oder kostengünstigere HanseMerkur-Variante zu finden.

Die schrumpfende Risikogemeinschaft führt dazu, dass Beitragsanpassungen im KVG3 AW tendenziell deutlicher ausfallen als in offenen Tarifen. Geschlossene Tarife der alten Welt werden häufig nicht mehr öffentlich beworben und sind in der Marktdatenbank teilweise nur noch für Sachverständige verfügbar. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm hat Zugang zu umfassenden Informationen über solche Tarife und kann einschätzen, ob ein Wechsel aus diesem Tarif heraus sinnvoll ist.

Tarifwechsel im KVG3 AW: Chancen und Voraussetzungen

Ein Tarifwechsel innerhalb der HanseMerkur ist nach §204 VVG möglich. Die zentrale Frage ist, ob eine Neubewertung Ihrer Gesundheit erforderlich ist und in welchem Umfang die Altersrückstellungen übernommen werden. In vielen Fällen entfällt die erneute Gesundheitsprüfung beim Wechsel in einen modernen HanseMerkur-Tarif, und Ihre Altersrückstellungen werden ganz oder teilweise angerechnet. Ob Gesundheitsfragen erneut erforderlich sind und in welchem Umfang bestehende Altersrückstellungen übernommen werden können, hängt stets vom individuellen Tarifwechsel ab und muss im Einzelfall geprüft werden. Eine verbindliche Einschätzung kann ausschließlich im Rahmen einer persönlichen Beratung durch unseren PKV-Experten erfolgen.

Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm analysiert Ihre individuelle Situation und zeigt auf, welche HanseMerkur-Tarife für einen Wechsel infrage kommen. Mit unserer kostenlosen PKV-Tarifanalyse erhalten Sie konkrete Handlungsempfehlungen und den klaren nächsten Schritt. Klicken Sie auf Jetzt anmelden, um Ihre persönliche Analyse zu starten.

Beitragserhöhung im KVG3 AW: Handlungsoptionen bei Prämienanpassungen

Der KVG3 AW als älterer, geschlossener Bisex-Tarif ist durch die demografische Entwicklung und das kontinuierliche Schrumpfen der Risikogemeinschaft anfälliger für Beitragserhöhungen als offene Neuwelt-Tarife. Medizinische Kostensteigerungen und die sinkende Anzahl von Beitragszahlern pro Rentner verschärfen die Beitragsdynamik zusätzlich. Trotz solider Leistungen (GOÄ Höchstsätze, Zahnbehandlung 100 Prozent) kann eine Prämienanpassung für viele Versicherte belastend wirken.

Der §204 VVG Tarifwechsel zu einem günstigeren HanseMerkur-Tarif ist in solchen Situationen häufig die beste Lösung. Je nach Alter und Gesundheitszustand lassen sich oft Prämien reduzieren, ohne Leistungen wesentlich einzubüßen. Informieren Sie sich jetzt auf unserem Beitragserhöhungs-Chart, wie sich die Beitragsentwicklung konkret darstellt. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse zeigt Ihnen die Alternativen und den besten Weg nach vorne: Klicken Sie auf Jetzt anmelden und erhalten Sie eine persönliche Handlungsempfehlung.

Häufige Fragen zum HanseMerkur KVG3 AW

Der KVG3 AW erstattet ambulante ärztliche Leistungen bis zum 3,5-fachen GOÄ-Satz, stationäre Regelleistungen vollständig und Belegarztleistungen ebenfalls bis zum 3,5-fachen GOÄ-Satz. Zahnbehandlung wird zu 100 Prozent erstattet, Zahnersatz zu 50 Prozent mit jährlichen Höchstgrenzen (ab dem 7. Jahr: 2.500 EUR). Sehhilfen werden bis 100 EUR alle 36 Monate übernommen. Stationäre Psychotherapie ist enthalten. Der Selbstbehalt beträgt 600 EUR pro Jahr.
Der KVG3 AW ist ein geschlossener Tarif. Das bedeutet, dass HanseMerkur keine neuen Kunden mehr in diesen Tarif aufnimmt. Für Bestandsversicherte der HanseMerkur bleibt ein interner Tarifwechsel nach §204 VVG möglich, was der klassische Weg ist, um von diesem älteren Tarif zu moderneren Produkten mit besserer Beitragsentwicklung zu wechseln.
Der Selbstbehalt im KVG3 AW liegt bei 600 EUR pro Versicherungsjahr. Er gilt für alle ambulanten und stationären Leistungen sowie für Vorsorgeleistungen und wird je Versicherungsjahr neu berechnet. Diese Höhe positioniert den Tarif im mittleren SB-Segment und trägt zu moderaten Prämien bei, erfordert aber eine gewisse finanzielle Rücklagenplanung bei häufigeren Arztbesuchen.
Ja, als Bestandsversicherter der HanseMerkur können Sie nach §204 VVG zu einem anderen HanseMerkur-Tarif wechseln. In vielen Fällen entfällt die erneute Gesundheitsprüfung und Ihre Altersrückstellungen werden ganz oder teilweise übernommen, was häufig zu niedrigeren Prämien führt. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse zeigt Ihnen die konkrete Einsparung und welche Tarife infrage kommen. Ob ein Wechsel ohne Gesundheitsfragen und bei vollständiger Übernahme der Altersrückstellungen umsetzbar ist, kann verbindlich nur unser PKV-Sachverständiger einschätzen.
Das hängt von Ihrem Alter, Ihrem Gesundheitszustand und den verfügbaren Alternativen bei HanseMerkur ab. Wer über 55 Jahre alt ist und bereits mehrere Jahre im KVG3 AW versichert ist, hat oft große Altersrückstellungen aufgebaut, die beim Wechsel erhalten bleiben - ein starkes Argument. Jüngere Versicherte profitieren von moderneren Tarifen, die bessere medizinische Leistungen und günstigere Prämien bieten können. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm prüft Ihre individuelle Konstellation und zeigt auf, ob und wann sich ein Wechsel konkret lohnt.

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ÜBER DEN AUTOR

Mann mittleren Alters mit grauem Haar und blauen Augen in einem hellblauen Hemd schaut in die Kamera, hellgrauer Hintergrund.

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger · hc consulting AG

Ferdinand Halm ist seit über drei Jahrzehnten in der Privaten Krankenversicherung (PKV) zu Hause. Als Sachverständiger und Berater der hc consulting AG analysiert er PKV-Strukturen, Tarife und typische Fallstricke - mit der Verlässlichkeit bewährter Vorgehensweisen. Seine Unabhängigkeit von Versicherungsunternehmen und seine praxisnahe Herangehensweise schaffen Transparenz in einem Markt, der für viele nur schwer nachvollziehbar ist.

Auf Grundlage einer Ausbildung zum Versicherungsfachmann und eines Jurastudiums ist Herr Halm seit 1990 als Sachverständiger für die Private Krankenversicherung tätig. Seine Arbeitsweise prägt die Beratungsstandards der hc consulting AG und wurde in der Fachpresse - unter anderem mehrfach in Stiftung Warentest (Finanztest) - aufgegriffen.

★★★★★ SEHR GUT 1.664 Bewertungen bei ProvenExpert