HanseMerkur KVG3, PKE AW: Leistungen, Bewertung & Tarifwechsel

Hanse Merkur
PKV-Anbieter Hanse Merkur
● Geschlossen ⊖ Bisex
Selbstbehalt 600 € pro Jahr
GOÄ-Erstattung bis Höchstsatz 3,5-fach ärztl.
Stationär Einbettzimmer Facharzt
Psychotherapie Nein

Steckbrief: HanseMerkur KVG3, PKE AW

Der geschlossene Bisex-Tarif KVG3, PKE AW der HanseMerkur kombiniert umfangreiche ambulante Leistungen mit hochwertiger stationärer Versorgung. Mit Selbstbehalt von 600 EUR jährlich und GOÄ-Erstattung bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen, bis zu 2,5-fach für technische Leistungen und 1,3-fach für Laborleistungen deckt dieser Tarif der alten Welt das Leistungsspektrum großzügig ab. Zusätzlich profitieren Versicherte von Einbettzimmer-Versorgung, Privatarztbehandlung und vollständiger Übernahme stationärer Psychotherapie.

Als geschlossener Tarif steht der KVG3, PKE AW nicht mehr Neukunden offen, doch bestehende Versicherte derselben Versicherung können durch einen internen Tarifwechsel nach §204 VVG weiterhin von diesem etablierten Tarif profitieren. Die schrumpfende Versichertenbasis führt allerdings oft zu überdurchschnittlichen Beitragserhöhungen, was gerade bei älteren Versicherten ein ernstes Optimierungspotenzial eröffnet. In vielen Fällen lassen sich durch einen gezielten Tarifwechsel innerhalb der HanseMerkur Beiträge senken und Leistungen erhalten oder sogar verbessern.

Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse von unserem PKV-Sachverständigen Herrn Ferdinand Halm zeigt auf, welche Optionen im HanseMerkur PKV-Tarif-Portfolio für Ihre Situation am besten passen.

Basismerkmale

Selbstbehalt600 €
Unisex/BisexBisex
Offen/GeschlossenGeschlossen
Gebührenordnung für Ärzte

KVG3: Bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Sehhilfen (Brillen)

KVG3: Erstattet werden

  • max. 100,-EUR für Sehhilfen (Gläser, Brillengestelle, Kontaktlinsen).

Erneuter Anspruch nach 36 Monaten.

Psychotherapie

KVG3: Ambulante Psychotherapie wird nicht erstattet.

Hilfsmittel (außer Sehhilfen)

KVG3: Geschlossener Hilfsmittelkatalog. 90% für Bandagen, Bruchbänder, Leibbinden und Gummistrümpfe, orthopädische Rumpf-, Arm- und Beinstützapparate, orthopädische Schuhe, Einlagen, Schuhzurichtungen, Orthesen und Prothesen, jeweils in Standardausführung; Heimdialysegeräte und Krankenfahrstühle. Hörhilfen und Sprechhilfen bis 1.000,-EUR Rechnungsbetrag pro Versicherungsfall und Leihe dieser Hilfsmittel.

Ärztliche Behandlung

KVG3: Erstattet werden 100% für die Erst- und Folgebehandlung, wenn die Erstbehandlung durch einen Arzt für Allgemeinmedizin, Gynäkologen, Augenarzt, Kinderarzt, Notarzt oder Bereitschaftsarzt erfolgt.

80% werden erstattet, wenn für die Erstbehandlung nicht einer der o.g. Ärzte in Anspruch genommen wird.

Ambulante Leistungen

PrimärprinzipNein
Psychotherapie

KVG3: Ambulante Psychotherapie wird nicht erstattet.

Vorsorgeuntersuchung

KVG3: Erstattet werden zu 100%, wenn die Erstbehandlung durch einen Primärarzt erfolgt, sonst zu 80% ambulante Untersuchungen zur Früherkennung von Krankheiten nach gesetzlich eingeführten Programmen (gezielte Vorsorgeuntersuchungen). Erstmals nach 2 Jahren und anschließend alle 2 Jahre kann ein Kostenzuschuss für Vorsorgeuntersuchungen außerhalb gesetzlicher Programme beantragt werden.

Als Beitragsrückerstattung werden ab einem bestimmten Alter bestimmte Vorsorgeuntersuchungen erstattet.

Impfungen nach gesetzlichen Programmen. Keine Schutzimpfungen für den Auslandsaufenthalt.

Selbstbeteiligung gilt auch für Vorsorgeleistungen.

Werden Vorsorgeuntersuchungen erstattet erfolgt keine Beitragsrückerstattung (BRE).

Ausnahme: Die Pauschalen für Vorsorgeuntersuchungen beeinflussen die BRE nicht.

Stationäre Leistungen

BehandlungFacharzt
UnterbringungEinbettzimmer
Ärztliche Behandlung

KVG3+PKE: Privatarztbehandlung.

Gebührenordnung (stationär)

KVG3+PKE: Bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Psychotherapie (stationär)

KVG3, PKE: Stationäre Psychotherapie wird erstattet.

Zahnleistungen

Zahnbehandlung
100 %
Zahnersatz
50 %
Kieferorthopädie
50 %
Material- & Laborkosten
50 %
Gebührenordnung (Zahn)

KVG3: Bis zu den Regelhöchstsätzen, d.h.:

  • bis zum 2,3-fachen Satz der GOZ für zahnärztliche Leistungen
  • bis zum 1,8-fachen Satz der GOÄ für technische Leistungen
  • bis zum 1,15-fachen Satz der GOÄ für Laborleistungen.
Erstattungen

KVG3: – Zahnbehandlung (auch Kunststofffüllungen, Wurzelbehandlung, Parodontosebehandlung, Prophylaxe, professionelle Zahnreinigung) wird zu 100% erstattet

  • Zahnersatz (Kronen, Brücken, Verblendungen, Inlays, Onlays, Implantate (inkl. Knochenaufbau), Funktionsanalyse und Funktionstherapie) wird zu 50% erstattet
  • Kieferorthopädie wird zu 50% erstattet
  • Material- und Laborkosten gemäß Preis- und Leistungsverzeichnis des Versicherers.
Summenbegrenzung

KVG3: Erstattung für Zahnersatz und Kieferorthopädie max.

  • 375,-EUR im 1.-2.Versicherungsjahr
  • 750,-EUR im 1.-4.Versicherungsjahr
  • 1.500,-EUR im 1.-6.Versicherungsjahr
  • 2.500,-EUR jährlich ab dem 7.Versicherungsjahr.
Zahn Heil- & Kostenplan

KVG3: Bei Zahnersatz erforderlich, sonst Erstattung nur zu 40%.

Haftungsausschluss zu den dargestellten PKV Tarifen
100% kostenlos – jederzeit kündbar

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Viele Hanse Merkur-Versicherte zahlen mehr als nötig – ein interner Tarifwechsel nach § 204 VVG kann Ihren Beitrag deutlich senken, ohne dass Sie auf Leistungen verzichten oder eine Gesundheitsprüfung durchlaufen müssen.

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Ferdinand Halm

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger - hc consulting AG

Was macht den KVG3, PKE AW zu einem Bestandstarif?

Der Tarif ist seit Jahren geschlossen und nimmt keine neuen Kunden mehr auf. Das heißt konkret: Die Versichertenbasis schrumpft kontinuierlich, das Durchschnittsalter wächst, und die Prämienentwicklung wird dadurch kumulativ belastet. Für Bestandsversicherte der HanseMerkur eröffnet sich durch §204 VVG dennoch eine wichtige Möglichkeit: Sie können innerhalb desselben Versicherers in andere Tarife wechseln, ohne dass die bereits erworbenen Rechte vollständig verloren gehen.

Ältere, geschlossene Tarife wie der KVG3, PKE AW erhalten oft weniger Aufmerksamkeit in der öffentlichen Kommunikation und sind teilweise schwer zu recherchieren. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm verfügt über einen umfassenden Überblick über solche Bestandstarife und kann gezielt beurteilen, ob und wie ein Wechsel zu besseren Konditionen führt, während die bisherigen Altersrückstellungen in vielen Fällen mitgenommen werden können.

Tarifwechsel innerhalb der HanseMerkur: Chancen und Regeln

Ein interner Tarifwechsel nach §204 VVG erlaubt es Ihnen, beim gleichen Versicherer zu wechseln, ohne die Versicherung unterbrechen zu müssen. Ob Gesundheitsfragen erneut erforderlich sind und in welchem Umfang bestehende Altersrückstellungen übernommen werden können, hängt stets vom individuellen Tarifwechsel ab und muss im Einzelfall geprüft werden. Eine verbindliche Einschätzung kann ausschließlich im Rahmen einer persönlichen Beratung durch unseren PKV-Experten erfolgen.

Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm analysiert für Sie, ob ein Tarifwechsel rentabel ist und welche Alternativen mit besseren Beiträgen und gleicher oder höherer Leistungsqualität verfügbar sind. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse zeigt konkret, wie Sie sparen können und welche Wechseloptionen zu Ihrer Situation passen. Jetzt anmelden

Beitragserhöhungen im KVG3, PKE AW: Handlungsbedarf?

Der Tarif unterliegt dem demografischen Druck geschlossener Kollektive: Weniger neue, jüngere Versicherte bedeuten eine älter werdende Risikogemeinschaft und damit steigende Kostenquoten pro Kopf. Hinzu kommen die regulären medizinischen Kostensteigerungen in Deutschland. Diese Kombination führt regelmäßig zu Beitragssprüngen, die über dem marktweiten Durchschnitt liegen.

Ein Tarifwechsel zu einem offeneren oder jüngeren Tarif der HanseMerkur kann in vielen Fällen zu deutlich besserer Beitragsstabilität führen. Die verfügbaren Alternativen bieten häufig moderne Leistungsstrukturen und profitieren von ausgewogeneren Altersstrukturen, was Ihre zukünftigen Prämien schont. Schauen Sie sich den Beitragserhöhungs-Chart auf der HanseMerkur-Seite an, um die historische Entwicklung dieses Tarifs nachzuvollziehen. Mit unserer kostenlosen PKV-Tarifanalyse finden Sie heraus, welcher Tarif Sie perspektivisch besser vor Prämiensprüngen bewahrt. Jetzt anmelden

Häufige Fragen zum HanseMerkur KVG3, PKE AW

Der Tarif erstattet ambulante Leistungen bis zum 3,5-fachen GOÄ-Satz bei ärztlichen Leistungen, 2,5-fach bei technischen und 1,3-fach bei Laborleistungen. Ambulante Zahnbehandlung wird zu 100 % übernommen, Zahnersatz zu 50 % bis zu Jahreshöchstgrenzen (ab dem 7. Jahr max. 2.500 EUR). Stationäre Behandlung erfolgt im Einbettzimmer mit Privatarzt. Sehhilfen bis 100 EUR alle 3 Jahre, Hilfsmittel zu 90 %. Stationäre Psychotherapie ist mitversichert, ambulante nicht.
Der Tarif ist geschlossen für Neuversicherungen von außen. Das bedeutet, dass die Versichertenbasis nicht wächst, sondern schrumpft. Dies führt zu einer älter werdenden Risikogemeinschaft und tendenziell zu überdurchschnittlichen Beitragserhöhungen. Bestandskunden der HanseMerkur können aber über §204 VVG in offenere oder jüngere Tarife wechseln und von stabileren Beitragstrends profitieren.
Der Selbstbehalt beträgt 600 EUR pro Versicherungsjahr. Er gilt für ambulante und stationäre Leistungen sowie Zahnbehandlung. Mit dieser Höhe positioniert sich der Tarif im Standard- bis gehobenen Selbstbehalt-Segment und wird von der HanseMerkur zur Prämienmoderation eingesetzt. Für Geringverdiener und ältere Versicherte kann ein Wechsel zu Tarifen mit niedrigerem oder keinem Selbstbehalt sinnvoll sein.
Ja, als HanseMerkur-Versicherter haben Sie das Recht auf einen internen Tarifwechsel nach §204 VVG. Sie wechseln damit innerhalb desselben Versicherers, nicht zu einer anderen Gesellschaft. Ob Gesundheitsfragen neu gestellt werden und wie viel von Ihren Altersrückstellungen übernommen wird, ist vom Einzelfall abhängig. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse offenbart die realen Chancen. Die Frage, ob ein Tarifwechsel ohne erneute Gesundheitsprüfung und bei vollständiger Übernahme der Altersrückstellungen möglich ist, kann verbindlich nur unser PKV-Sachverständiger beantworten.
Das hängt von Ihrem Alter, Gesundheitszustand und den verfügbaren Alternativen bei der HanseMerkur ab. Geschlossene Tarife wie dieser werden tendenziell ungünstiger, je älter die Risikogemeinschaft wird. Jüngere Versicherte sollten prüfen, ob ein Wechsel zu einem offenen Tarif mit moderaterer Beitragsentwicklung möglich ist. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm bewertet Ihre persönliche Situation und nennt konkrete Wechseloptionen mit ihren tatsächlichen Einsparpotentialen.

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ÜBER DEN AUTOR

Mann mittleren Alters mit grauem Haar und blauen Augen in einem hellblauen Hemd schaut in die Kamera, hellgrauer Hintergrund.

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger · hc consulting AG

Ferdinand Halm ist seit über drei Jahrzehnten in der Privaten Krankenversicherung (PKV) zu Hause. Als Sachverständiger und Berater der hc consulting AG analysiert er PKV-Strukturen, Tarife und typische Fallstricke - mit der Verlässlichkeit bewährter Vorgehensweisen. Seine Unabhängigkeit von Versicherungsunternehmen und seine praxisnahe Herangehensweise schaffen Transparenz in einem Markt, der für viele nur schwer nachvollziehbar ist.

Auf Grundlage einer Ausbildung zum Versicherungsfachmann und eines Jurastudiums ist Herr Halm seit 1990 als Sachverständiger für die Private Krankenversicherung tätig. Seine Arbeitsweise prägt die Beratungsstandards der hc consulting AG und wurde in der Fachpresse - unter anderem mehrfach in Stiftung Warentest (Finanztest) - aufgegriffen.

★★★★★ SEHR GUT 1.664 Bewertungen bei ProvenExpert