HanseMerkur KVG3, PS1 AW: Leistungen, Bewertung & Tarifwechsel

Hanse Merkur
PKV-Anbieter Hanse Merkur
● Geschlossen ⊖ Bisex
Selbstbehalt 600 € pro Jahr
GOÄ-Erstattung bis Höchstsatz 3,5-fach ärztl.
Stationär Einbettzimmer Facharzt
Psychotherapie Nein

HanseMerkur KVG3, PS1 AW im Detail

Der HanseMerkur KVG3, PS1 AW ist ein geschlossener Bisex-Tarif der älteren Welt (Alte Welt), der nicht mehr für Neukunden zugänglich ist. Mit einem Selbstbehalt von 600 Euro pro Versicherungsjahr kombiniert dieser Tarif hochwertige Leistungen: Erstattung bis zum 3,5-fachen GOÄ-Satz ambulant, private Ärztinnen und Ärzte im Krankenhaus, Einbettzimmer, 100 Prozent Zahnbehandlung und 50 Prozent Zahnersatz. Stationäre Psychotherapie ist eingeschlossen. Die Sehhilfen-Erstattung beträgt bis zu 100 Euro alle drei Jahre.

Das Tarifwechselrecht nach §204 VVG eröffnet bestehenden HanseMerkur-Versicherten eine wichtige Optimierungschance: Innerhalb des gleichen Versicherers ist ein Wechsel zu alternativen Tarifen häufig möglich. Dabei können in vielen Fällen die Altersrückstellungen vollständig oder teilweise mitgenommen werden, und die Gesundheitsprüfung entfällt oft. Als geschlossener Tarif mit schrumpfender Risikogemeinschaft ist der KVG3, PS1 AW allerdings anfällig für überdurchschnittliche Beitragserhöhungen, die demografische Alterung und medizinische Kostensteigerungen widerspiegeln.

Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse prüft durch unseren PKV-Sachverständigen Herrn Ferdinand Halm, ob ein Tarifwechsel für Sie rentabel ist und welche Alternativen im HanseMerkur-Portfolio verfügbar sind.

Basismerkmale

Selbstbehalt600 €
Unisex/BisexBisex
Offen/GeschlossenGeschlossen
Gebührenordnung für Ärzte

KVG3: Bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Sehhilfen (Brillen)

KVG3: Erstattet werden

  • max. 100,-EUR für Sehhilfen (Gläser, Brillengestelle, Kontaktlinsen).

Erneuter Anspruch nach 36 Monaten.

Psychotherapie

KVG3: Ambulante Psychotherapie wird nicht erstattet.

Hilfsmittel (außer Sehhilfen)

KVG3: Geschlossener Hilfsmittelkatalog. 90% für Bandagen, Bruchbänder, Leibbinden und Gummistrümpfe, orthopädische Rumpf-, Arm- und Beinstützapparate, orthopädische Schuhe, Einlagen, Schuhzurichtungen, Orthesen und Prothesen, jeweils in Standardausführung; Heimdialysegeräte und Krankenfahrstühle. Hörhilfen und Sprechhilfen bis 1.000,-EUR Rechnungsbetrag pro Versicherungsfall und Leihe dieser Hilfsmittel.

Ärztliche Behandlung

KVG3: Erstattet werden 100% für die Erst- und Folgebehandlung, wenn die Erstbehandlung durch einen Arzt für Allgemeinmedizin, Gynäkologen, Augenarzt, Kinderarzt, Notarzt oder Bereitschaftsarzt erfolgt.

80% werden erstattet, wenn für die Erstbehandlung nicht einer der o.g. Ärzte in Anspruch genommen wird.

Ambulante Leistungen

PrimärprinzipNein
Psychotherapie

KVG3: Ambulante Psychotherapie wird nicht erstattet.

Vorsorgeuntersuchung

KVG3: Erstattet werden zu 100%, wenn die Erstbehandlung durch einen Primärarzt erfolgt, sonst zu 80% ambulante Untersuchungen zur Früherkennung von Krankheiten nach gesetzlich eingeführten Programmen (gezielte Vorsorgeuntersuchungen). Erstmals nach 2 Jahren und anschließend alle 2 Jahre kann ein Kostenzuschuss für Vorsorgeuntersuchungen außerhalb gesetzlicher Programme beantragt werden.

Als Beitragsrückerstattung werden ab einem bestimmten Alter bestimmte Vorsorgeuntersuchungen erstattet.

Impfungen nach gesetzlichen Programmen. Keine Schutzimpfungen für den Auslandsaufenthalt.

Selbstbeteiligung gilt auch für Vorsorgeleistungen.

Werden Vorsorgeuntersuchungen erstattet erfolgt keine Beitragsrückerstattung (BRE).

Ausnahme: Die Pauschalen für Vorsorgeuntersuchungen beeinflussen die BRE nicht.

Stationäre Leistungen

BehandlungFacharzt
UnterbringungEinbettzimmer
Ärztliche Behandlung

KVG3+PS1: Privatarztbehandlung.

Gebührenordnung (stationär)

KVG3+PS1: Auch über die Höchstsätze der GOÄ hinaus.

Psychotherapie (stationär)

KVG3, PS1: Stationäre Psychotherapie wird erstattet.

Zahnleistungen

Zahnbehandlung
100 %
Zahnersatz
50 %
Kieferorthopädie
50 %
Material- & Laborkosten
50 %
Gebührenordnung (Zahn)

KVG3: Bis zu den Regelhöchstsätzen, d.h.:

  • bis zum 2,3-fachen Satz der GOZ für zahnärztliche Leistungen
  • bis zum 1,8-fachen Satz der GOÄ für technische Leistungen
  • bis zum 1,15-fachen Satz der GOÄ für Laborleistungen.
Erstattungen

KVG3: – Zahnbehandlung (auch Kunststofffüllungen, Wurzelbehandlung, Parodontosebehandlung, Prophylaxe, professionelle Zahnreinigung) wird zu 100% erstattet

  • Zahnersatz (Kronen, Brücken, Verblendungen, Inlays, Onlays, Implantate (inkl. Knochenaufbau), Funktionsanalyse und Funktionstherapie) wird zu 50% erstattet
  • Kieferorthopädie wird zu 50% erstattet
  • Material- und Laborkosten gemäß Preis- und Leistungsverzeichnis des Versicherers.
Summenbegrenzung

KVG3: Erstattung für Zahnersatz und Kieferorthopädie max.

  • 375,-EUR im 1.-2.Versicherungsjahr
  • 750,-EUR im 1.-4.Versicherungsjahr
  • 1.500,-EUR im 1.-6.Versicherungsjahr
  • 2.500,-EUR jährlich ab dem 7.Versicherungsjahr.
Zahn Heil- & Kostenplan

KVG3: Bei Zahnersatz erforderlich, sonst Erstattung nur zu 40%.

Haftungsausschluss zu den dargestellten PKV Tarifen
100% kostenlos – jederzeit kündbar

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Viele Hanse Merkur-Versicherte zahlen mehr als nötig – ein interner Tarifwechsel nach § 204 VVG kann Ihren Beitrag deutlich senken, ohne dass Sie auf Leistungen verzichten oder eine Gesundheitsprüfung durchlaufen müssen.

  • 100% kostenfrei
  • Keine erneute Gesundheitsprüfung
  • Stiftung Warentest Finanztest
  • Unabhängige Sachverständigen-Analyse
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Ferdinand Halm

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger - hc consulting AG

Was bedeutet der geschlossene Status des KVG3, PS1 AW für Versicherte?

Der KVG3, PS1 AW nimmt keine externen Neukunden mehr auf. Das bedeutet, dass die Versichertengemeinschaft schrumpft und die Kosten auf immer weniger Schultern verteilt werden. Bestehende Versicherte der HanseMerkur können jedoch über das Tarifwechselrecht gemäß §204 VVG in diesen und andere Tarife wechseln, auch wenn er extern geschlossen ist. Diese interne Möglichkeit bietet Bestandsversicherten Flexibilität.

Ältere, geschlossene Tarife wie dieser werden von Versicherern oft nicht aktiv am Markt kommuniziert oder prominent gelistet. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm verfügt über umfassende Kenntnis auch solcher Tarife und kann bewerten, ob ein Wechsel aus Ihrem KVG3, PS1 AW in einen Tarif mit besseren Konditionen für Ihre Situation sinnvoll ist.

Tarifwechsel bei der HanseMerkur: Ihre Möglichkeiten nach §204 VVG

Als HanseMerkur-Versicherter haben Sie das gesetzlich verbriefte Recht auf einen internen Tarifwechsel (§204 VVG) innerhalb des gleichen Versicherers, ohne zu einem anderen Anbieter wechseln zu müssen. Altersrückstellungen werden in vielen Fällen teilweise oder vollständig übernommen, und in der Regel entfällt eine erneute Gesundheitsprüfung. Ob Gesundheitsfragen erneut erforderlich sind und in welchem Umfang bestehende Altersrückstellungen übernommen werden können, hängt stets vom individuellen Tarifwechsel ab und muss im Einzelfall geprüft werden. Eine verbindliche Einschätzung kann ausschließlich im Rahmen einer persönlichen Beratung durch unseren PKV-Experten erfolgen.

Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm analysiert die verfügbaren Tarifoptionen und zeigt auf, welche Kombinationen von Leistungen und Beitrag zu Ihrer Situation passen. Nutzen Sie unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse und Jetzt anmelden, um Ihre persönliche Empfehlung zu erhalten.

Beitragserhöhung im KVG3, PS1 AW: Tarifwechsel als Reaktion

Der KVG3, PS1 AW unterliegt als geschlossener Tarif der älteren Welt besonderem Beitragserhöhungsdruck. Die Risikogemeinschaft schrumpft kontinuierlich, während das Durchschnittsalter steigt und die medizinischen Kosten pro Fall zunehmen. Viele geschlossene Tarife verzeichnen deshalb Prämiensprünge, die den Marktdurchschnitt übersteigen. Ein Tarifwechsel zu einem modernen, offenen Tarif kann in vielen Fällen das Beitragswachstum bremsen.

Ob ein Wechsel für Ihre individuelle Situation tatsächlich eine Ersparnis bringt, hängt von Ihrem Alter, Gesundheitszustand und den verfügbaren Alternativen ab. Der Beitragserhöhungs-Chart zeigt die historische Entwicklung bei HanseMerkur und hilft, den Druck zu bewerten. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse ermittelt konkrete Wechseloptionen und zeigt auf, wie Sie Ihren Beitrag optimieren können: Jetzt anmelden

Häufige Fragen zum HanseMerkur KVG3, PS1 AW

Der Tarif erstattet ambulante Leistungen bis zum 3,5-fachen GOÄ-Satz, mit 100 Prozent Kostenübernahme, wenn die Erstbehandlung durch einen Allgemeinmediziner, Gynäkologen, Augenarzt, Kinderarzt oder Notarzt erfolgt. Stationär bietet er Privatarztbehandlung auch über GOÄ-Höchstsatz hinaus und Einbettzimmer. Zahnbehandlung wird zu 100 Prozent erstattet, Zahnersatz und Kieferorthopädie zu 50 Prozent. Sehhilfen gibt es bis 100 Euro alle 36 Monate. Stationäre Psychotherapie ist enthalten.
Der KVG3, PS1 AW ist ein geschlossener Bestandstarif. Das bedeutet, dass externe Neukunden nicht mehr aufgenommen werden und die Versichertengruppe schrumpft. Für HanseMerkur-Versicherte mit älteren Verträgen ist dies relevant, weil die Risikogemeinschaft kleiner wird und Beitragserhöhungen tendenziell überdurchschnittlich ausfallen. Das Tarifwechselrecht nach §204 VVG eröffnet Bestandsversicherten aber die Chance, in alternative Tarife des gleichen Versicherers zu wechseln.
Der jährliche Selbstbehalt beträgt 600 Euro pro Versicherungsjahr. Dieser gilt ambulant, stationär und zahnmedizinisch. Mit 600 Euro liegt der Tarif im mittleren Segment. Der Selbstbehalt wird ab der ersten Inanspruchnahme angerechnet, reduziert dann allerdings in vielen Fällen die Beitragslast.
Ja. Das Tarifwechselrecht nach §204 VVG erlaubt Ihnen, innerhalb der HanseMerkur in alternative Tarife zu wechseln. Dabei können Altersrückstellungen in vielen Fällen teilweise oder ganz mitgenommen werden, und eine erneute Gesundheitsprüfung ist oft nicht erforderlich. Ob das auf Ihren spezifischen Tarifwechsel zutrifft, muss im Einzelfall geprüft werden. Die Frage, ob ein Wechsel ohne erneute Gesundheitsprüfung und bei vollständiger Übernahme der Altersrückstellungen möglich ist, kann verbindlich nur unser PKV-Sachverständiger einschätzen. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse gibt Ihnen Klarheit.
Das hängt von Ihrem Alter, Ihrer Gesundheit und dem verfügbaren Alternativangebot ab. Als geschlossener Tarif der älteren Welt ist der KVG3, PS1 AW anfällig für Beitragssteigerungen. Wenn Sie jünger sind und eine gute Gesundheit haben, kann ein Wechsel zu einem offenen, modernen Tarif deutliche Einsparungen bringen. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm analysiert die konkreten Szenarien für Ihre Situation und empfiehlt Ihnen die besten Optionen im HanseMerkur-Portfolio.

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ÜBER DEN AUTOR

Mann mittleren Alters mit grauem Haar und blauen Augen in einem hellblauen Hemd schaut in die Kamera, hellgrauer Hintergrund.

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger · hc consulting AG

Ferdinand Halm ist seit über drei Jahrzehnten in der Privaten Krankenversicherung (PKV) zu Hause. Als Sachverständiger und Berater der hc consulting AG analysiert er PKV-Strukturen, Tarife und typische Fallstricke - mit der Verlässlichkeit bewährter Vorgehensweisen. Seine Unabhängigkeit von Versicherungsunternehmen und seine praxisnahe Herangehensweise schaffen Transparenz in einem Markt, der für viele nur schwer nachvollziehbar ist.

Auf Grundlage einer Ausbildung zum Versicherungsfachmann und eines Jurastudiums ist Herr Halm seit 1990 als Sachverständiger für die Private Krankenversicherung tätig. Seine Arbeitsweise prägt die Beratungsstandards der hc consulting AG und wurde in der Fachpresse - unter anderem mehrfach in Stiftung Warentest (Finanztest) - aufgegriffen.

★★★★★ SEHR GUT 1.664 Bewertungen bei ProvenExpert