HanseMerkur KVS3 (A): Leistungen, Bewertung & Tarifwechsel

Hanse Merkur
PKV-Anbieter Hanse Merkur
● Offen ⊕ Unisex
Selbstbehalt 1.000 € pro Jahr
GOÄ-Erstattung bis Höchstsatz 3,5-fach ärztl.
Stationär Mehrbettzimmer Facharzt
Psychotherapie 50 Sitzungen 70% pro Kalenderjahr

HanseMerkur KVS3 (A) im Detail

Der HanseMerkur KVS3 (A) ist ein offener Unisex-Tarif der neuen Welt mit einer ausgeglichenen Leistungsstruktur und moderaten Kostenbeteiligungen. Mit einem Selbstbehalt von 1.000 EUR pro Versicherungsjahr deckt dieser Tarif ambulante Behandlungen bis zu den GOÄ-Höchstsätzen (3,5-fach für ärztliche Leistungen), erstattet Sehhilfen bis 100 EUR, psychotherapeutische Leistungen mit 70% für bis zu 50 Sitzungen jährlich sowie Naturheilverfahren bis 1.000 EUR ab dem dritten Versicherungsjahr. Im stationären Bereich sieht der Tarif Regel- und Belegarztleistungen vor; private Zimmer werden nicht bereitgestellt.

Als offener Tarif profitiert der KVS3 (A) von aktiver Kundenakquisition und einer dadurch stabileren Altersstruktur des Versicherungskollektivs, was tendenziell zu moderateren Beitragserhöhungen führt. Für bestehende Versicherte der HanseMerkur bietet sich ein interner Tarifwechsel nach §204 VVG häufig als Optimierungsmöglichkeit an, da alternative Tarife mit gleichwertigen oder besseren Leistungen oft bei geringeren Beiträgen verfügbar sind; auch Altersrückstellungen können in vielen Fällen erhalten bleiben.

Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse durch unseren PKV-Sachverständigen Herrn Ferdinand Halm offenbart Ihre persönlichen Wechselchancen im HanseMerkur PKV-Tarif und zeigt konkrete Alternativen auf.

Basismerkmale

Selbstbehalt1.000 €
Unisex/BisexUnisex
Offen/GeschlossenOffen
Gebührenordnung für Ärzte

Bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Sehhilfen (Brillen)

Erstattet werden

  • max. 100,-EUR für Sehhilfen (Gläser, Brillengestelle, Kontaktlinsen).

Erneuter Anspruch nach 36 Monaten.

Psychotherapie

70% für max. 50 Sitzungen pro Kalenderjahr.

Hilfsmittel (außer Sehhilfen)

Offener Hilfsmittelkatalog.

Erstattet werden 100% für Hilfsmittel.

Hilfsmittel sind technische Mittel und Körperersatzstücke, die Behinderungen, Krankheits- oder Unfallfolgen ausgleichen oder mildern (z.B. Bandagen, Einlagen, Prothesen).

Erstattet werden auch Dialysegeräte.

Anerkennungsfähiger Rechnungsbetrag max.:

  • 1.000,-EUR für Sprechhilfen
  • 1.000,-EUR für Hörhilfen
  • 12.000,-EUR für Krankenfahrstühle
  • 15.000,-EUR für Hilfsmittel gemäß Liste des Versicherers.
Ärztliche Behandlung

Erstattet werden

  • 100% für die Erst- und Folgebehandlung, wenn die Erstbehandlung durch einen Arzt für Allgemeinmedizin, einen Internisten ohne Schwerpunktbezeichnung, einen Frauenarzt, einen Kinderarzt, einen Augenarzt oder einen Notarzt erfolgt.
  • 80% für die Erst- und Folgebehandlung, wenn für die Erstbehandlung nicht einer der o.g. Ärzte in Anspruch genommen wird.

Mitversichert sind auch die in der Praxis bewährten Methoden (Naturheilverfahren), die nicht zur Schulmedizin gehören; bis max. zu dem Betrag, der bei Schulmedizin angefallen wäre.

  • 80% für Naturheilverfahren durch Ärzte nach dem GebüH oder Hufelandverzeichnis einschließlich Arzneimittel, Verbandmittel und Heilmittel.

Anerkennungsfähiger Rechnungsbetrag für Naturheilverfahren durch Ärzte und Behandlung durch Heilpraktiker max.

  • 100,-EUR im 1.Versicherungsjahr
  • 200,-EUR im 2.Versicherungsjahr
  • 1.000,-EUR jährlich ab dem 3.Versicherungsjahr.

Behandlungen nach dem Hufelandverzeichnis werden bis zu den Regelhöchstsätzen der GOÄ erstattet.

Ambulante Leistungen

PrimärprinzipNein
Psychotherapie

70% für max. 50 Sitzungen pro Kalenderjahr.

Vorsorgeuntersuchung

Erstattet werden

  • ambulante Vorsorgeuntersuchungen nach gesetzlich eingeführten Programmen
  • weitere Vorsorgeuntersuchungen (Liste des Versicherers) bis zu den Regelhöchstsätzen.

Pauschalen für weitere Vorsorgeuntersuchungen sind möglich.

Erstattet werden Impfungen gemäß Empfehlung der Ständigen Impfkommission.

Nicht erstattet werden Impfungen, die durch Auslandsreisen, den Beruf oder Freizeitgewohnheiten erforderlich sind.

Selbstbeteiligung (SB) gilt auch für Vorsorgeleistungen.

Ausnahme: Pauschalen für Vorsorgeuntersuchungen unabhängig von einer SB.

Werden Vorsorgeuntersuchungen erstattet erfolgt keine Beitragsrückerstattung (BRE).

Ausnahme: Die Pauschalen für Vorsorgeuntersuchungen beeinflussen die BRE nicht.

Stationäre Leistungen

BehandlungFacharzt
UnterbringungMehrbettzimmer
Ärztliche Behandlung

Regel- und Belegarztleistungen.

Gebührenordnung (stationär)

Regelleistungen.

Belegarzt bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Psychotherapie (stationär)

Stationäre Psychotherapie wird erstattet.

Zahnleistungen

Zahnbehandlung
100 %
Zahnersatz
80 %
Kieferorthopädie
80 %
Material- & Laborkosten
80 %
Gebührenordnung (Zahn)

Zahnbehandlung bis zu den Regelhöchstsätzen, d.h.:

  • bis zum 2,3-fachen Satz der GOZ für zahnärztliche Leistungen
  • bis zum 1,8-fachen Satz der GOÄ für technische Leistungen
  • bis zum 1,15-fachen Satz der GOÄ für Laborleistungen.

Zahnersatz und Kieferorthopädie bis zu den Höchstsätzen, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz der GOZ für zahnärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz der GOÄ für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz der GOÄ für Laborleistungen.
Erstattungen
  • Zahnbehandlung (auch Kunststofffüllungen, Wurzelbehandlung, Parodontosebehandlung, Prophylaxe, professionelle Zahnreinigung) wird zu 100% erstattet.
  • Zahnersatz (Kronen, Brücken, Verblendungen, Inlays, Onlays, Implantate, Funktionsanalyse und Funktionstherapie) wird zu 80% erstattet.
  • Kieferorthopädie wird zu 80% erstattet.
  • Material- und Laborkosten gemäß Preis- und Leistungsverzeichnis des Versicherers werden zum Prozentsatz der Maßnahme erstattet.
Summenbegrenzung

Erstattung für Zahnersatz und Kieferorthopädie max.

  • 600,-EUR im 1.-2.Versicherungsjahr
  • 1.200,-EUR im 1.-4.Versicherungsjahr
  • 2.400,-EUR im 1.-6.Versicherungsjahr
  • 4.000,-EUR jährlich ab dem 7.Versicherungsjahr.
Zahn Heil- & Kostenplan

Nicht erforderlich.

Haftungsausschluss zu den dargestellten PKV Tarifen
100% kostenlos – jederzeit kündbar

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Ferdinand Halm

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger - hc consulting AG

Was macht den KVS3 (A) als offenen Tarif besonders?

Der KVS3 (A) nimmt weiterhin Neukunden auf und profitiert von einer durchschnittlich stabileren Altersstruktur des Versicherungskollektivs. Das bedeutet konkret: Die Risikogemeinschaft wird nicht kleiner, sondern erneuert sich kontinuierlich, was die Beitragsentwicklung tendenziell verlangsamt. Bestehende Versicherte erleben dadurch oft moderatere Jahreserhöhungen als in geschlossenen Tarifen, die mit schrumpfenden Versichertenkollektiven kämpfen.

Ein weiterer Vorteil: Der offene Status ermöglicht es Bestandskunden derselben Versicherung, im Rahmen eines internen Tarifwechsels gemäß §204 VVG ohne Versichererwechsel zu einem anderen HanseMerkur-Tarif zu wechseln. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm hilft dabei, das optimale Tarifprofil innerhalb der HanseMerkur-Palette zu identifizieren.

Tarifwechsel im KVS3 (A) nach §204 VVG - welche Chancen bestehen?

Für Versicherte der HanseMerkur ist ein Tarifwechsel zu einem anderen Tarif desselben Versicherers gemäß §204 VVG jederzeit möglich - völlig unabhängig vom aktuellen Tarif. Dabei können Altersrückstellungen in vielen Fällen übernommen werden, und ob erneute Gesundheitsfragen erforderlich sind, hängt stets vom individuellen Tarifwechsel ab und muss im Einzelfall geprüft werden. Eine verbindliche Einschätzung kann ausschließlich im Rahmen einer persönlichen Beratung durch unseren PKV-Experten erfolgen.

Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse durch unseren PKV-Sachverständigen Herrn Ferdinand Halm prüft für Sie systematisch, welche HanseMerkur-Tarife zu Ihrem Versicherungsprofil passen und wie viele Ersparnisse realistisch sind. Jetzt anmelden und erhalten Sie schnell Ihre persönliche Analyse.

Beitragserhöhung im KVS3 (A) - was sind Ihre Handlungsoptionen?

Auch offene Tarife wie der KVS3 (A) sind nicht vor Beitragserhöhungen geschützt. Zwar hilft die stabile Altersstruktur, aber medizinische Kostensteigerungen und Zinseffekte führen dazu, dass Versicherte regelmäßig mit Erhöhungsmitteilungen rechnen müssen. Der 1.000-EUR-Selbstbehalt sorgt zwar für niedrigere Einstiegsprämien, bedeutet aber auch höhere Eigenanteile beim Arztbesuch.

In solchen Situationen bietet ein Tarifwechsel nach §204 VVG oft einen Ausweg: Alternative HanseMerkur-Tarife können ähnliche Leistungen zu niedrigeren Beiträgen oder sogar erweiterte Leistungen bei moderaten Kosteneinsparungen bieten. Vergleichen Sie alle verfügbaren HanseMerkur-Profile mit Hilfe unseres Beitragserhöhungs-Charts und entdecken Sie, wie stark die Tarifentwicklung variiert. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse zeigt Ihnen konkret, welche Alternativen bestehen. Jetzt anmelden und lassen Sie sich eine maßgeschneiderte Tarifwechsel-Empfehlung erstellen.

Häufige Fragen zum HanseMerkur KVS3 (A)

Der KVS3 (A) erstattet ambulante Behandlungen bis zu GOÄ-Höchstsätzen (3,5-fach für ärztliche Leistungen), wobei der 1.000-EUR-Selbstbehalt pro Jahr anfällt. Psychotherapie wird mit 70% für maximal 50 Sitzungen jährlich übernommen. Sehhilfen werden bis zu 100 EUR alle 36 Monate erstattet. Zahnbehandlung wird zu 100% erstattet, Zahnersatz und Kieferorthopädie zu 80%. Im stationären Bereich gibt es Mehrbettpflege ohne Chefarzt-Leistungen. Hilfsmittel werden zu 100% aus einem offenen Katalog erstattet.
Der KVS3 (A) ist ein offener Tarif der neuen Welt, der aktiv Neukunden annimmt. Das hat direkte Auswirkungen: Das Versicherungskollektiv bleibt durch die kontinuierliche Neuakquisition demografisch jünger, was die Beitragsentwicklung tendenziell stabiler hält als in geschlossenen Tarifen. Für Bestandskunden bedeutet das realistische Chancen auf geringere jährliche Prämiensprünge.
Der Selbstbehalt im KVS3 (A) beträgt 1.000 EUR pro Versicherungsjahr und gilt für ambulante und stationäre Leistungen sowie Zahnbehandlung. Das bedeutet: Sie zahlen die ersten 1.000 EUR medizinischer Leistungen selbst, danach greift die Versicherung mit ihren vereinbarten Erstattungssätzen. Ein solcher Selbstbehalt positioniert den Tarif im mittleren Segment - höher als SB-freie Tarife, aber niedriger als Tarife mit 2.000+ EUR.
Ja, als HanseMerkur-Versicherter können Sie gemäß §204 VVG in einen anderen Tarif derselben Versicherung wechseln. Dabei können Altersrückstellungen in vielen Fällen übernommen werden, und ob erneute Gesundheitsfragen erforderlich sind, hängt stets vom individuellen Tarifwechsel ab und muss im Einzelfall geprüft werden. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse offenbart, welche HanseMerkur-Tarife günstiger sind und gleichzeitig Ihren Versicherungsbedarf erfüllen. Ob ein Wechsel ohne erneute Gesundheitsprüfung und mit vollständiger Übernahme der Altersrückstellungen möglich ist, kann verbindlich nur unser PKV-Sachverständiger einschätzen.
Das hängt von Ihrem Alter, Ihrer Gesundheit und Ihren persönlichen Leistungsschwerpunkten ab. Der 1.000-EUR-Selbstbehalt ist ein Kostentreiber - wer wenig zum Arzt geht, profitiert davon, wer häufig in Behandlung ist, trägt eine hohe Quote selbst. Die Mehrbettpflege ohne Chefarzt könnte ein Schwachpunkt sein. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm analysiert, ob sich ein Tarifwechsel für Ihre Situation lohnt und welche HanseMerkur-Alternativen bessere Kostenrelationen bieten.

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ÜBER DEN AUTOR

Mann mittleren Alters mit grauem Haar und blauen Augen in einem hellblauen Hemd schaut in die Kamera, hellgrauer Hintergrund.

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger · hc consulting AG

Ferdinand Halm ist seit über drei Jahrzehnten in der Privaten Krankenversicherung (PKV) zu Hause. Als Sachverständiger und Berater der hc consulting AG analysiert er PKV-Strukturen, Tarife und typische Fallstricke - mit der Verlässlichkeit bewährter Vorgehensweisen. Seine Unabhängigkeit von Versicherungsunternehmen und seine praxisnahe Herangehensweise schaffen Transparenz in einem Markt, der für viele nur schwer nachvollziehbar ist.

Auf Grundlage einer Ausbildung zum Versicherungsfachmann und eines Jurastudiums ist Herr Halm seit 1990 als Sachverständiger für die Private Krankenversicherung tätig. Seine Arbeitsweise prägt die Beratungsstandards der hc consulting AG und wurde in der Fachpresse - unter anderem mehrfach in Stiftung Warentest (Finanztest) - aufgegriffen.

★★★★★ SEHR GUT 1.664 Bewertungen bei ProvenExpert