HanseMerkur KVS3, clinic A, clinic U: Leistungen, Bewertung & Tarifwechsel

Hanse Merkur
PKV-Anbieter Hanse Merkur
● Offen ⊕ Unisex
Selbstbehalt 1.000 € pro Jahr
GOÄ-Erstattung bis Höchstsatz 3,5-fach ärztl.
Stationär Einbettzimmer Facharzt
Psychotherapie 50 Sitzungen 70% pro Kalenderjahr

HanseMerkur KVS3, clinic A, clinic U im Detail

Der offene Unisex-Tarif KVS3 der HanseMerkur verbindet umfassende ambulante Leistungen mit Chefarztbehandlung im Einbettzimmer. Die Erstattung orientiert sich an den GOÄ-Höchstsätzen: bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen, bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen und bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen. Ambulante Psychotherapie wird zu 70% für maximal 50 Sitzungen pro Kalenderjahr übernommen, Naturheilverfahren mit gestaffeltem Jahresbudget (ab dem dritten Jahr bis 1.000 Euro) und Sehhilfen bis 100 Euro erstattet. Der Tarif richtet sich an Neukunden und profitiert von einer offenen Versichertenstruktur.

Ein interner Tarifwechsel nach §204 VVG innerhalb der HanseMerkur zu einem anderen Tarif ist für bestehende Versicherte häufig ohne erneute Gesundheitsprüfung möglich, und die Altersrückstellungen werden in vielen Fällen übernommen. Die KVS3-Risikogemeinschaft als offener, aktiv verwalteter Tarif wird in der Regel von stabilen Beitragsentwicklungen profitieren, während eine Beitragserhöhung dennoch durch medizinische Kostensteigerungen entstehen kann. Ob ein Wechsel zu einem günstigeren Tarif ohne Gesundheitsprüfung und mit vollständiger Altersrückstellungen-Mitnahme realisierbar ist, muss im Einzelfall geprüft werden.

Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse durch unseren PKV-Sachverständigen Herrn Ferdinand Halm ermöglicht eine individuelle Bewertung des HanseMerkur PKV-Tarifs und offenbart Optimierungspotenziale beim Tarifwechsel.

Basismerkmale

Selbstbehalt1.000 €
Unisex/BisexUnisex
Offen/GeschlossenOffen
Gebührenordnung für Ärzte

KVS3: Bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Sehhilfen (Brillen)

KVS3: Erstattet werden

  • max. 100,-EUR für Sehhilfen (Gläser, Brillengestelle, Kontaktlinsen).

Erneuter Anspruch nach 36 Monaten.

Psychotherapie

KVS3: 70% für max. 50 Sitzungen pro Kalenderjahr.

Hilfsmittel (außer Sehhilfen)

KVS3: Offener Hilfsmittelkatalog.

Erstattet werden 100% für Hilfsmittel.

Hilfsmittel sind technische Mittel und Körperersatzstücke, die Behinderungen, Krankheits- oder Unfallfolgen ausgleichen oder mildern (z.B. Bandagen, Einlagen, Prothesen).

Erstattet werden auch Dialysegeräte.

Anerkennungsfähiger Rechnungsbetrag max.:

  • 1.000,-EUR für Sprechhilfen
  • 1.000,-EUR für Hörhilfen
  • 12.000,-EUR für Krankenfahrstühle
  • 15.000,-EUR für Hilfsmittel gemäß Liste des Versicherers.
Ärztliche Behandlung

KVS3: Erstattet werden

  • 100% für die Erst- und Folgebehandlung, wenn die Erstbehandlung durch einen Arzt für Allgemeinmedizin, einen Internisten ohne Schwerpunktbezeichnung, einen Frauenarzt, einen Kinderarzt, einen Augenarzt oder einen Notarzt erfolgt.
  • 80% für die Erst- und Folgebehandlung, wenn für die Erstbehandlung nicht einer der o.g. Ärzte in Anspruch genommen wird.

Mitversichert sind auch die in der Praxis bewährten Methoden (Naturheilverfahren), die nicht zur Schulmedizin gehören; bis max. zu dem Betrag, der bei Schulmedizin angefallen wäre.

  • 80% für Naturheilverfahren durch Ärzte nach dem GebüH oder Hufelandverzeichnis einschließlich Arzneimittel, Verbandmittel und Heilmittel.

Anerkennungsfähiger Rechnungsbetrag für Naturheilverfahren durch Ärzte und Behandlung durch Heilpraktiker max.

  • 100,-EUR im 1.Versicherungsjahr
  • 200,-EUR im 2.Versicherungsjahr
  • 1.000,-EUR jährlich ab dem 3.Versicherungsjahr.

Behandlungen nach dem Hufelandverzeichnis werden bis zu den Regelhöchstsätzen der GOÄ erstattet.

Ambulante Leistungen

PrimärprinzipNein
Psychotherapie

KVS3: 70% für max. 50 Sitzungen pro Kalenderjahr.

Vorsorgeuntersuchung

KVS3: Erstattet werden

  • ambulante Vorsorgeuntersuchungen nach gesetzlich eingeführten Programmen
  • weitere Vorsorgeuntersuchungen (Liste des Versicherers) bis zu den Regelhöchstsätzen.

Pauschalen für weitere Vorsorgeuntersuchungen sind möglich.

Erstattet werden Impfungen gemäß Empfehlung der Ständigen Impfkommission.

Nicht erstattet werden Impfungen, die durch Auslandsreisen, den Beruf oder Freizeitgewohnheiten erforderlich sind.

Selbstbeteiligung (SB) gilt auch für Vorsorgeleistungen.

Ausnahme: Pauschalen für Vorsorgeuntersuchungen unabhängig von einer SB.

Werden Vorsorgeuntersuchungen erstattet erfolgt keine Beitragsrückerstattung (BRE).

Ausnahme: Die Pauschalen für Vorsorgeuntersuchungen beeinflussen die BRE nicht.

Stationäre Leistungen

BehandlungFacharzt
UnterbringungEinbettzimmer
Ärztliche Behandlung

KVS3: Regel- und Belegarztleistungen.

clinic A: Privatarztbehandlung bei schweren Krankheiten (Liste des Versicherers).

clinic U: Privatarztbehandlung bei Unfall.

Gebührenordnung (stationär)

KVS3: Regelleistungen.

Belegarzt bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.

clinic A: Bei schweren Krankheiten (Liste des Versicherers) bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.

clinic U: Bei Unfall bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Psychotherapie (stationär)

KVS3: Stationäre Psychotherapie wird erstattet.

clinic U: Stationäre Psychotherapie bei Unfall nach GKV-Leistung oder Leistung der PKV.

Kein Versicherungsschutz bei Extremsportarten (Liste des Versicherers).

Zahnleistungen

Zahnbehandlung
100 %
Zahnersatz
80 %
Kieferorthopädie
80 %
Material- & Laborkosten
80 %
Gebührenordnung (Zahn)

KVS3: Zahnbehandlung bis zu den Regelhöchstsätzen, d.h.:

  • bis zum 2,3-fachen Satz der GOZ für zahnärztliche Leistungen
  • bis zum 1,8-fachen Satz der GOÄ für technische Leistungen
  • bis zum 1,15-fachen Satz der GOÄ für Laborleistungen.

Zahnersatz und Kieferorthopädie bis zu den Höchstsätzen, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz der GOZ für zahnärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz der GOÄ für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz der GOÄ für Laborleistungen.
Erstattungen

KVS3: – Zahnbehandlung (auch Kunststofffüllungen, Wurzelbehandlung, Parodontosebehandlung, Prophylaxe, professionelle Zahnreinigung) wird zu 100% erstattet.

  • Zahnersatz (Kronen, Brücken, Verblendungen, Inlays, Onlays, Implantate, Funktionsanalyse und Funktionstherapie) wird zu 80% erstattet.
  • Kieferorthopädie wird zu 80% erstattet.
  • Material- und Laborkosten gemäß Preis- und Leistungsverzeichnis des Versicherers werden zum Prozentsatz der Maßnahme erstattet.
Summenbegrenzung

KVS3: Erstattung für Zahnersatz und Kieferorthopädie max.

  • 600,-EUR im 1.-2.Versicherungsjahr
  • 1.200,-EUR im 1.-4.Versicherungsjahr
  • 2.400,-EUR im 1.-6.Versicherungsjahr
  • 4.000,-EUR jährlich ab dem 7.Versicherungsjahr.
Zahn Heil- & Kostenplan

KVS3: Nicht erforderlich.

Haftungsausschluss zu den dargestellten PKV Tarifen
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Viele Hanse Merkur-Versicherte zahlen mehr als nötig – ein interner Tarifwechsel nach § 204 VVG kann Ihren Beitrag deutlich senken, ohne dass Sie auf Leistungen verzichten oder eine Gesundheitsprüfung durchlaufen müssen.

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Ferdinand Halm

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger - hc consulting AG

Warum der KVS3 ein offener Tarif mit stabiler Entwicklung ist

Als offener Tarif nimmt der KVS3 aktiv Neukunden auf und profitiert von einer ausgeglicheneren Altersstruktur im Versichertenkollektiv. Dies fördert eine solidere Risikoverteilung und stabilisiert die Beitragsentwicklung im Vergleich zu geschlossenen Tarifen, deren Versichertenbestand schrumpft und die somit stärkere Beitragsanstiege erleben. Bestehende Versicherte können intern nach §204 VVG in den KVS3 wechseln, profitieren von der offenen Struktur und erhalten tendenziell moderatere Prämienerhöhungen als Bestandstarife.

Allerdings ist die Mitgliedschaft im KVS3 nicht unbegrenzt stabil gegen medizinische Kostensteigerungen gefeit. Auch offene Tarife sehen Beitragserhöhungen, wenn die Schadensquoten überproportional anwachsen oder Kapitalerträge sinken. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm beobachtet den KVS3 fortlaufend und kann einschätzen, ob ein Wechsel zu einem noch günstigeren oder leistungsstärkeren offenen Tarif der HanseMerkur für Sie sinnvoll ist.

Tarifwechsel nach §204 VVG: Chancen für HanseMerkur-Versicherte

Der KVS3 ermöglicht Versicherten der HanseMerkur einen internen Wechsel zu anderen, möglicherweise günstiger prämierten Tarifen. Nach §204 VVG ist dies der Standardmechanismus: Der Wechsel findet innerhalb des gleichen Versicherers statt, ohne dass Sie zu einer anderen Krankenkasse wechseln müssen. In vielen Fällen werden Gesundheitsfragen nicht erneut erforderlich, und bestehende Altersrückstellungen können teilweise oder vollständig mitgenommen werden. Ob Gesundheitsfragen erneut erforderlich sind und in welchem Umfang bestehende Altersrückstellungen übernommen werden können, hängt stets vom individuellen Tarifwechsel ab und muss im Einzelfall geprüft werden. Eine verbindliche Einschätzung kann ausschließlich im Rahmen einer persönlichen Beratung durch unseren PKV-Experten erfolgen.

Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse bewertet Ihren KVS3 gegen verfügbare Alternativtarife und identifiziert realistisches Einsparpotenzial unter Berücksichtigung Ihrer Leistungsansprüche. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm prüft die Wechselvoraussetzungen und arbeitet mit Ihnen eine individuelle Optimierungsstrategie aus. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse ist der erste Schritt: Jetzt anmelden

Beitragserhöhung im KVS3: Auswege durch Tarifoptimierung

Der KVS3 ist als offener Tarif zwar weniger anfällig für die Beitragsexplosion geschlossener Kollektive, doch unterliegt er wie alle PKV-Tarife den medizinischen Kostensteigerungen und Kapitalertragsverlusten. Eine Beitragserhöhung signalisiert zunächst, dass die Schadensquote die kalkulierten Reserven aufzehrt - ein normaler Mechanismus in der PKV, aber für den Einzelnen oft ein Anlass, die Tarifstruktur neu zu bewerten. Der offene Status des KVS3 bedeutet, dass häufig günstigere Alternativtarife bei der HanseMerkur verfügbar sind, in die ein Wechsel ohne erneute Gesundheitsprüfung möglich ist.

Der §204 VVG-Tarifwechsel ist das Werkzeug, um eine Beitragserhöhung zu adressieren: In vielen Fällen lässt sich die neue Prämie durch Anpassungen beim Selbstbehalt oder bei den Zusatzleistungen senken, während die medizinisch notwendigen Kernleistungen erhalten bleiben. Vergleichen Sie die aktuelle Entwicklung mit dem Beitragserhöhungs-Chart auf der HanseMerkur-Seite, um die Dimension der Erhöhung einzuordnen. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse zeigt Ihnen konkrete Wechseloptionen auf: Jetzt anmelden

Häufige Fragen zum HanseMerkur KVS3, clinic A, clinic U

Der KVS3 erstattet ambulante ärztliche Leistungen bis zu den GOÄ-Höchstsätzen (3,5-fach für Ärzte, 2,5-fach für Technisches, 1,3-fach für Laborarbeiten), stationär im Einbettzimmer mit Privatarzt bei schweren Krankheiten und Unfällen ebenfalls bis zu GOÄ-Höchstsätzen. Ambulante Psychotherapie wird mit 70% für maximal 50 Sitzungen pro Kalenderjahr erstattet. Sehhilfen werden bis zu 100 Euro alle 36 Monate bezahlt. Zahnbehandlungen sind zu 100% erstattungsfähig, Zahnersatz und Kieferorthopädie zu 80%, allerdings mit Jahres-Obergrenzen (600 Euro in den ersten beiden Jahren, ansteigend bis 4.000 Euro ab Jahr 7). Ein offener Hilfsmittelkatalog deckt technische Hilfsmittel zu 100% ab. Naturheilverfahren werden gestaffelt bis 1.000 Euro pro Jahr erstattet.
Der KVS3 ist ein offener Tarif, das heißt die HanseMerkur nimmt aktiv neue Kunden auf. Dies stabilisiert die Altersstruktur und Risikogemeinschaft, was tendenziell zu moderateren Beitragsentwicklungen führt als bei geschlossenen Tarifen. Allerdings unterliegt der KVS3 wie alle offenen Tarife den üblichen Kostensteigerungsrisiken durch medizinische Inflation und Kapitalertragsausfälle. Die offene Struktur bedeutet aber auch, dass für bestehende Versicherte häufig Wechseloptionen zu günstigeren HanseMerkur-Tarifen verfügbar sind.
Der KVS3 hat einen Selbstbehalt von 1.000 Euro pro Versicherungsjahr. Dieser zählt ambulant wie stationär und gilt auch für Vorsorgeleistungen (mit Ausnahme von Pauschalen für Vorsorgeuntersuchungen). Ein Selbstbehalt von 1.000 Euro positioniert den KVS3 im mittleren bis höheren Segment und ist für Versicherte mit geringem Leistungsbedarf ein Sparangebot, für häufige Arztbesucher aber ein nennenswerteres Kostenrisiko.
Ja, ein Tarifwechsel innerhalb der HanseMerkur nach §204 VVG ist grundsätzlich möglich. In vielen Fällen wird keine erneute Gesundheitsprüfung erforderlich, und die Altersrückstellungen werden häufig übernommen. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse prüft verfügbare Alternativtarife und zeigt Einsparpotenziale auf. Die Frage, ob ein Tarifwechsel ohne erneute Gesundheitsprüfung und bei vollständiger Übernahme der Altersrückstellungen möglich ist, kann verbindlich ausschließlich unser PKV-Sachverständiger beurteilen.
Ob sich ein Wechsel lohnt, hängt von Ihrem Alter, Gesundheitszustand und aktuellen Leistungsansprüchen ab. Der KVS3 bietet mit 1.000 Euro Selbstbehalt und 80% Zahnersatz ein Premium-Profil; günstigere HanseMerkur-Tarife könnten einen höheren Selbstbehalt oder geringere Zahnquoten aufweisen. Besonders bei Beitragserhöhungen lohnt sich eine Analyse, da oft Alternativtarife mit moderaterem Anstieg verfügbar sind und die Altersrückstellungen in vielen Fällen vollständig übernommen werden. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm kann konkret einschätzen, welche Wechseloption für Ihre Situation sinnvoll ist.

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ÜBER DEN AUTOR

Mann mittleren Alters mit grauem Haar und blauen Augen in einem hellblauen Hemd schaut in die Kamera, hellgrauer Hintergrund.

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger · hc consulting AG

Ferdinand Halm ist seit über drei Jahrzehnten in der Privaten Krankenversicherung (PKV) zu Hause. Als Sachverständiger und Berater der hc consulting AG analysiert er PKV-Strukturen, Tarife und typische Fallstricke - mit der Verlässlichkeit bewährter Vorgehensweisen. Seine Unabhängigkeit von Versicherungsunternehmen und seine praxisnahe Herangehensweise schaffen Transparenz in einem Markt, der für viele nur schwer nachvollziehbar ist.

Auf Grundlage einer Ausbildung zum Versicherungsfachmann und eines Jurastudiums ist Herr Halm seit 1990 als Sachverständiger für die Private Krankenversicherung tätig. Seine Arbeitsweise prägt die Beratungsstandards der hc consulting AG und wurde in der Fachpresse - unter anderem mehrfach in Stiftung Warentest (Finanztest) - aufgegriffen.

★★★★★ SEHR GUT 1.664 Bewertungen bei ProvenExpert