HanseMerkur VKE, ASZG, PS3 NW: Leistungen, Bewertung & Tarifwechsel

Hanse Merkur
PKV-Anbieter Hanse Merkur
● Geschlossen ⊖ Bisex
Selbstbehalt 0 € Kein SB
GOÄ-Erstattung bis Höchstsatz 3,5-fach ärztl.
Stationär Mehrbettzimmer Facharzt
Psychotherapie 50 Sitzungen 100% pro Kalenderjahr

HanseMerkur VKE, ASZG, PS3 NW im Detail

Der geschlossene Neue-Welt-Bisex-Tarif HanseMerkur VKE, ASZG, PS3 NW vereint eine Besonderheit, die für viele Versicherte attraktiv ist: einen Selbstbehalt von 0 Euro. Die ambulanten Leistungen erstatten bis zu den GOÄ-Höchstsätzen (3,5-fach für ärztliche Leistungen, 2,5-fach für technische Leistungen), während stationäre Regel- und Belegarztbehandlung ohne Chefarzt-Anspruch inbegriffen ist. Bei der Zahnbehandlung deckt der Tarif 100% ab, Zahnersatz und Kieferorthopädie werden zu 80% erstattet.

Die fehlende Selbstbeteiligung macht diesen Tarif besonders für Versicherte interessant, die häufiger zum Arzt gehen oder zahnmedizinische Leistungen in Anspruch nehmen. Allerdings ist der Tarif geschlossen, was bedeutet, dass die Risikogemeinschaft nicht mehr durch Neukundenaufnahmen ausgeglichen wird. Das kann langfristig zu überdurchschnittlichen Beitragserhöhungen führen. Ein interner Tarifwechsel nach §204 VVG zu einem offeneren oder neueren Tarif beim gleichen Versicherer kann in vielen Fällen Prämienersparnis bringen, während Altersrückstellungen häufig mitgenommen werden können.

Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse prüft gemeinsam mit unserem PKV-Sachverständigen Herrn Ferdinand Halm, ob ein HanseMerkur PKV-Tarif für Ihre Situation optimiert werden kann, ohne den Versicherer zu wechseln.

Basismerkmale

Selbstbehalt0 €
Unisex/BisexBisex
Offen/GeschlossenGeschlossen
Gebührenordnung für Ärzte

VKE, ASZG: Bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Sehhilfen (Brillen)

ASZG: Erstattet werden

  • max. 260,-EUR für Sehhilfen (Gläser, Brillengestelle, Kontaktlinsen).

Erneuter Anspruch nach 24 Monaten oder bei Änderung der Sehstärke um mindestens 0,5 Dioptrien.

Psychotherapie

ASZG: Max. 50 Sitzungen pro Kalenderjahr.

Hilfsmittel (außer Sehhilfen)

ASZG: Geschlossener Hilfsmittelkatalog:

  • Hörhilfen, Sprechgeräte; Stoma-, Trachoestoma- und Inkontinenz-Versorgungsartikel; Bandagen; die aus medizinischen Fachgeschäften bezogenen Bruchbänder, Leibbinden und Gummistrümpfe, orthopädische Rumpf-, Arm- und Beinstützapparate, orthopädische Schuhe, Einlagen, Schuhzurichtungen, Orthesen und Prothesen, jeweils in Standardausführung, Kunstaugen und sonstige Körperersatzstücke, CoaguCheck-Systeme (Gerinnungsmonitore), Insulinpumpen, Arzneimittelpumpen und Absauggeräte; Heimdialysegeräte, Rollatoren und Krankenfahrstühle
  • Sauerstoffkonzentratoren, Flüssigsauerstoff, Beatmungsgeräte und Herz- und Atemmonitore für Säuglinge werden vom Versicherer zur Verfügung gestellt
  • Leihe der o.g. Hilfsmittel.
Ärztliche Behandlung

VKE: Erstattet werden nach Leistung anderer Tarife des Versicherers 100% für Naturheilverfahren durch Ärzte nach dem Hufelandverzeichnis einschließlich Arzneimittel, Verbandmittel und Heilmittel.

ASZG: Ambulante ärztliche Behandlung wird erstattet.

Mitversichert sind auch die in der Praxis bewährten Methoden (Naturheilverfahren), die nicht zur Schulmedizin gehören; bis max. zu dem Betrag, der bei Schulmedizin angefallen wäre.

Ambulante Leistungen

PrimärprinzipNein
Psychotherapie

ASZG: Max. 50 Sitzungen pro Kalenderjahr.

Vorsorgeuntersuchung

VKE: Erstattet werden folgende Vorsorgeleistungen:

1.) Zusätzliche Kindervorsorgeuntersuchung im Alter von 8, 10, 12 und 14 Jahren (jeweils einmalig)

2.) eine Jugendvorsorgeuntersuchung (Alter 15 – 19 Jahre)

3.) Erwachsene

a) erweiterte Krebsvorsorge (einmal in 3 Jahren):

  • für Frauen ab dem 20.Lebensjahr: gynäkologische Anamnese und Beratung; Ultraschall der Gebärmutter, der Eierstöcke, eines weiteren Organs; Blutentnahme, Blutbild, Differenzialblutbild; Nativpräparat; Urin-Teststreifen
  • für Männer ab dem 45.Lebensjahr: Urologische Anamnese und Beratung; Ultraschall der Prostata, der Nieren, eines weiteren Organs, PSA-Test; Blutentnahme, Blutbild, Differenzialblutbild; Urin-Teststreifen

b) Vorsorgeuntersuchung auf Hautkrebs (ab dem 20.Lebensjahr, einmal in 2 Jahren)

c) Vorsorgeuntersuchungen, Lungenfunktionsprüfung, Belastungs-EKG, Blutentnahme, Blutsenkung, Blutbild, Differenzialblutbild, Urin-Teststreifen (ab dem 20.Lebensjahr, einmal in 4 Jahren)

d) Lungenfunktionsprüfung, Belastungs-EKG, Blutsenkung, Blutbild, Differenzialblutbild, Blutuntersuchungen, Urin-Teststreifen (ab dem 35.Lebensjahr, einmal in 2 Jahren)

e) Untersuchung zur Glaukom-Früherkennung (zusätzlich ab dem 45.Lebensjahr, einmal in 3 Jahren)

f) Doppler-Sonographie zur Schlaganfallvorsorge (zusätzlich ab dem 55.Lebensjahr, einmal in 3 Jahren).

Impfungen bis 100,-EUR pro Kalenderjahr bei Auslandsreisen gegen Cholera, Typhus, Malaria, Gelbfieber und Hepatitis.

ASZG: Erstattet werden ambulante Untersuchungen zur Früherkennung von Krankheiten nach gesetzlich eingeführten Programmen (gezielte Vorsorgeuntersuchungen). Erstmals nach 2 Jahren und anschließend alle 2 Jahre kann ein Kostenzuschuss für Vorsorgeuntersuchungen außerhalb gesetzlicher Programme beantragt werden.

Als Beitragsrückerstattung werden ab einem bestimmten Alter bestimmte Vorsorgeuntersuchungen erstattet.

Erstattet werden Impfungen gemäß Empfehlung der Ständigen Impfkommission.

Nicht erstattet werden Impfungen, die durch Auslandsreisen, den Beruf oder Freizeitgewohnheiten erforderlich sind.

Werden Vorsorgeuntersuchungen erstattet erfolgt keine Beitragsrückerstattung (BRE).

Ausnahme: Die Pauschalen für Vorsorgeuntersuchungen beeinflussen die BRE nicht.

Stationäre Leistungen

BehandlungFacharzt
UnterbringungMehrbettzimmer
Ärztliche Behandlung

PS3: Regel- und Belegarztleistungen.

Gebührenordnung (stationär)

PS3: Regelleistungen.

Belegarzt bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Psychotherapie (stationär)

PS3: Stationäre Psychotherapie wird erstattet.

Zahnleistungen

Zahnbehandlung
100 %
Zahnersatz
80 %
Kieferorthopädie
80 %
Material- & Laborkosten
80 %
Gebührenordnung (Zahn)

ASZG: Bis zu den Höchstsätzen, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz der GOZ für zahnärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz der GOÄ für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz der GOÄ für Laborleistungen.
Erstattungen

ASZG: – Zahnbehandlung (auch Kunststofffüllungen, Wurzelbehandlung, Parodontosebehandlung, Prophylaxe, professionelle Zahnreinigung) wird zu 100% erstattet.

  • Zahnersatz (Kronen, Brücken, Verblendungen, Inlays, Onlays, Implantate, Funktionsanalyse und Funktionstherapie) wird zu 80% erstattet.
  • Kieferorthopädie wird zu 80% erstattet.
  • Material- und Laborkosten gemäß Preis- und Leistungsverzeichnis des Versicherers werden zum Prozentsatz der Maßnahme erstattet.
Summenbegrenzung

ASZG: Anerkennungsfähiger Rechnungsbetrag für Zahnersatz und Kieferorthopädie max.

  • 770,-EUR im 1.Versicherungsjahr
  • 1.540,-EUR im 1.-2.Versicherungsjahr
  • 2.310,-EUR im 1.-3.Versicherungsjahr
  • 3.070,-EUR im 1.-4.Versicherungsjahr.
Zahn Heil- & Kostenplan

ASZG: Nicht erforderlich.

Haftungsausschluss zu den dargestellten PKV Tarifen
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Ferdinand Halm

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger - hc consulting AG

Was bedeutet der geschlossene Status für den HanseMerkur VKE, ASZG, PS3?

Dieser Tarif ist geschlossen, das heißt, er nimmt keine neuen Versicherten von außerhalb auf. Nur wenn Sie bereits bei HanseMerkur versichert sind, können Sie über einen internen Tarifwechsel nach §204 VVG in diesen Tarif wechseln oder einen ausstiegsgerechten Wechsel prüfen. Die schrumpfende Risikogemeinschaft führt zu stärkeren Alterungseffekten und damit zu erhöhtem Druck auf die Beitragsentwicklung. Wer bereits in diesem Tarif versichert ist, sollte deshalb verstärkt auf alternative Tarife beim gleichen Versicherer achten.

Geschlossene Tarife werden von Versicherern vielfach nicht mehr aktiv kommuniziert oder prominent gelistet. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm kennt solche Bestandstarife genau und kann Ihnen aufzeigen, welche Optimierungsmöglichkeiten im Tarif selbst oder durch einen §204-Wechsel realistisch sind.

Tarifwechsel beim gleichen Versicherer: Ihre Chancen im HanseMerkur VKE, ASZG, PS3

Innerhalb der HanseMerkur können Versicherte nach §204 VVG in andere verfügbare Tarife wechseln. Dabei besteht die Hoffnung auf niedrigere Beiträge, doch ob eine Gesundheitsprüfung erforderlich ist und wie Ihre Altersrückstellungen übernommen werden, hängt vom konkreten Tarifziel und Ihrer Versicherungsgeschichte ab. Gesundheitsfragen erneut erforderlich sind und in welchem Umfang bestehende Altersrückstellungen übernommen werden können, hängt stets vom individuellen Tarifwechsel ab und muss im Einzelfall geprüft werden. Eine verbindliche Einschätzung kann ausschließlich im Rahmen einer persönlichen Beratung durch unseren PKV-Experten erfolgen.

Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm prüft für Sie konkret, welche Tarifwechselziele zu Ihrer Situation passen. Mit unserer kostenlosen PKV-Tarifanalyse ermitteln Sie schnell, wo Optimierungspotenzial schlummert. Jetzt anmelden

Beitragserhöhung im HanseMerkur VKE, ASZG, PS3: Strategien bei Prämiensprüngen

Der VKE, ASZG, PS3 ist ein geschlossener Tarif der Neuen Welt mit einem immer älter werdenden Versichertenbestand. Die demografische Alterung der Risikogemeinschaft treibt die Beitragsentwicklung stark nach oben. Hinzu kommen steigende medizinische Kosten und der Umstand, dass keine Umlagepuffer durch Neukundengewinne entstehen. Eine Beitragserhöhung ab einem bestimmten Alter ist daher wahrscheinlich.

Der beste Weg, diesem Druck zu entgehen, führt über einen Tarifwechsel zu einem offeneren Bestandstarif im Hause HanseMerkur, der von einer aktiveren und jüngeren Risikogemeinschaft profitiert und dadurch stabilere Prämienentwicklung erwarten lässt. Auf unserem Beitragserhöhungs-Chart können Sie die historische Dynamik nachvollziehen. Danach prüft unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse mit unserem Experten, welche konkreten Wechselziele zu Ihrem Alter und Ihren Leistungswünschen passen. Jetzt anmelden

Häufige Fragen zum HanseMerkur VKE, ASZG, PS3 NW

Der Tarif deckt ambulante Leistungen bis zu GOÄ-Höchstsätzen ab (3,5-fach für ärztliche, 2,5-fach für technische, 1,3-fach für Laborleistungen), darunter Naturheilverfahren bis zur Schulmedizin-Kostenhöhe, bis zu 50 Psychotherapie-Sitzungen pro Jahr, Sehhilfen bis 260 Euro alle 24 Monate, Impfungen bis 100 Euro jährlich und umfangreiche Vorsorgeuntersuchungen. Stationär sind Regel- und Belegarztleistungen versichert. Zahnbehandlung erstattet 100%, Zahnersatz und Kieferorthopädie 80%, ohne Heil- und Kostenplanpflicht. Zahnersatz-Grenzen: 770 Euro Jahr 1, 1.540 Euro Jahre 1-2, 2.310 Euro Jahre 1-3, 3.070 Euro Jahre 1-4.
Der Tarif ist geschlossen. Das bedeutet, dass HanseMerkur keine neuen Versicherten von außerhalb aufnimmt. Für Bestandsversicherte der HanseMerkur besteht die Möglichkeit, per §204 VVG innerhalb des Versicherers zu wechseln, um beispielsweise von einem offeneren Tarif mit stabilerer Beitragsentwicklung zu profitieren. Die schrumpfende Risikogemeinschaft führt langfristig zu stärkeren Beitragserhöhungen.
Der Selbstbehalt liegt bei 0 Euro. Das bedeutet, Sie zahlen keinen jährlichen Eigenanteil vor Leistungserstattung, weder bei ambulanten, noch stationären oder zahnmedizinischen Leistungen. Diese Ausgestaltung macht den Tarif attraktiv für Versicherte mit häufigerem Arztbesuch, geht aber typischerweise mit moderaten bis höheren Basisbeiträgen einher.
Ein Wechsel zu einem günstigeren Tarif ist im Rahmen des §204 VVG bei der gleichen Gesellschaft möglich. Ob erneute Gesundheitsfragen gestellt werden und wie bestehende Altersrückstellungen übernommen werden, ist vom Ziel-Tarifwechsel abhängig. In den meisten Fällen lassen sich Altersrückstellungen mitnehmen. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse zeigt auf, welche Szenarien realistisch sind. Die verbindlich Aussage, ob ein Wechsel ohne erneute Gesundheitsprüfung und mit Übernahme aller Altersrückstellungen möglich ist, kann nur unser PKV-Sachverständiger treffen.
Das hängt von Ihrem Alter, Ihrer Gesundheit und der Ihnen verfügbaren Tarifauswahl bei HanseMerkur ab. Der aktuelle Tarif ist geschlossen und sieht dadurch stärkeren Beitragserhöhungen entgegen. Oft lohnt sich ein Wechsel zu einem offenen oder neueren Tarif bei HanseMerkur, der eine stabile Altersstruktur hat und damit moderatere Prämiensprünge erlaubt, auch wenn Leistungen identisch oder ähnlich sind. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm analysiert, ob und zu welchem neuen Tarif ein Wechsel für Sie sinnvoll wäre.

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ÜBER DEN AUTOR

Mann mittleren Alters mit grauem Haar und blauen Augen in einem hellblauen Hemd schaut in die Kamera, hellgrauer Hintergrund.

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger · hc consulting AG

Ferdinand Halm ist seit über drei Jahrzehnten in der Privaten Krankenversicherung (PKV) zu Hause. Als Sachverständiger und Berater der hc consulting AG analysiert er PKV-Strukturen, Tarife und typische Fallstricke - mit der Verlässlichkeit bewährter Vorgehensweisen. Seine Unabhängigkeit von Versicherungsunternehmen und seine praxisnahe Herangehensweise schaffen Transparenz in einem Markt, der für viele nur schwer nachvollziehbar ist.

Auf Grundlage einer Ausbildung zum Versicherungsfachmann und eines Jurastudiums ist Herr Halm seit 1990 als Sachverständiger für die Private Krankenversicherung tätig. Seine Arbeitsweise prägt die Beratungsstandards der hc consulting AG und wurde in der Fachpresse - unter anderem mehrfach in Stiftung Warentest (Finanztest) - aufgegriffen.

★★★★★ SEHR GUT 1.664 Bewertungen bei ProvenExpert