HanseMerkur VKE, KV1 NW: Leistungen, Bewertung & Tarifwechsel

Hanse Merkur
PKV-Anbieter Hanse Merkur
● Geschlossen ⊖ Bisex
Selbstbehalt 420 € pro Jahr
GOÄ-Erstattung bis Höchstsatz 3,5-fach ärztl.
Stationär Mehrbettzimmer Facharzt
Psychotherapie 15 Sitzungen 80% pro Jahr

HanseMerkur VKE, KV1 NW im Detail

Der geschlossene Bisex-Tarif HanseMerkur VKE, KV1 NW vereint die Leistungsmerkmale der neuen Welt mit einem moderaten Selbstbehalt von 420 Euro pro Versicherungsjahr. Versicherte profitieren von Höchstsätzen der GOÄ (bis 3,5-fach ärztliche, bis 2,5-fach technische Leistungen), einer Zahnersatzquote von 80 Prozent und umfangreicher Vorsorge inklusive Malignom-Screenings und Doppler-Sonographie zur Schlaganfallprävention. Die Abdeckung erstreckt sich auf Naturheilverfahren, 15 Psychotherapie-Sitzungen pro Jahr und bis zu 260 Euro Sehhilfen-Erstattung.

Der interne Tarifwechsel nach §204 VVG bietet Bestandsversicherten der HanseMerkur eine häufig genutzte Möglichkeit, durch eine Optimierung zu besseren Konditionen zu wechseln und dabei Altersrückstellungen teils übernehmen zu lassen. Der Tarif ist seit längerer Zeit geschlossen und damit nicht mehr für Neuversicherte zugänglich. Die damit verbundene Schrumpfung der Versichertengemeinschaft führt regelmäßig zu überdurchschnittlichen Beitragserhöhungen; ein Tarifwechsel kann daher für Versicherte dieser Risikogruppe eine aussichtsreiche Alternative darstellen.

Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse durch unseren PKV-Sachverständigen Herrn Ferdinand Halm deckt solche Chancen auf und zeigt, ob ein Wechsel im Rahmen des HanseMerkur PKV-Tarifs zu besseren Bedingungen realisierbar ist.

Basismerkmale

Selbstbehalt420 €
Unisex/BisexBisex
Offen/GeschlossenGeschlossen
Gebührenordnung für Ärzte

VKE, KV1: Bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Sehhilfen (Brillen)

KV1: Erstattet werden

  • max. 260,-EUR für Sehhilfen (Gläser, Brillengestelle, Kontaktlinsen).

Erneuter Anspruch nach 24 Monaten oder bei Änderung der Sehstärke um mindestens 0,5 Dioptrien.

Psychotherapie

KV1: 80% für max. 15 Sitzungen pro Jahr, max. 80,-EUR pro Sitzung.

Hilfsmittel (außer Sehhilfen)

KV1: Geschlossener Hilfsmittelkatalog:

  • Hörhilfen, Sprechgeräte; Stoma-, Trachoestoma- und Inkontinenz-Versorgungsartikel; Bandagen; die aus medizinischen Fachgeschäften bezogenen Bruchbänder, Leibbinden und Gummistrümpfe, orthopädische Rumpf-, Arm- und Beinstützapparate, orthopädische Schuhe, Einlagen, Schuhzurichtungen, Orthesen und Prothesen, jeweils in Standardausführung, Kunstaugen und sonstige Körperersatzstücke, CoaguCheck-Systeme (Gerinnungsmonitore), Insulinpumpen, Arzneimittelpumpen und Absauggeräte; Heimdialysegeräte, Rollatoren und Krankenfahrstühle
  • Sauerstoffkonzentratoren, Flüssigsauerstoff, Beatmungsgeräte und Herz- und Atemmonitore für Säuglinge werden vom Versicherer zur Verfügung gestellt
  • Leihe der o.g. Hilfsmittel.
Ärztliche Behandlung

VKE: Erstattet werden nach Leistung anderer Tarife des Versicherers 100% für Naturheilverfahren durch Ärzte nach dem Hufelandverzeichnis einschließlich Arzneimittel, Verbandmittel und Heilmittel.

KV1: Ambulante ärztliche Behandlung wird erstattet.

Mitversichert sind auch die in der Praxis bewährten Methoden (Naturheilverfahren), die nicht zur Schulmedizin gehören; bis max. zu dem Betrag, der bei Schulmedizin angefallen wäre.

Ambulante Leistungen

PrimärprinzipNein
Psychotherapie

KV1: 80% für max. 15 Sitzungen pro Jahr, max. 80,-EUR pro Sitzung.

Vorsorgeuntersuchung

VKE: Erstattet werden folgende Vorsorgeleistungen:

1.) Zusätzliche Kindervorsorgeuntersuchung im Alter von 8, 10, 12 und 14 Jahren (jeweils einmalig)

2.) eine Jugendvorsorgeuntersuchung (Alter 15 – 19 Jahre)

3.) Erwachsene

a) erweiterte Krebsvorsorge (einmal in 3 Jahren):

  • für Frauen ab dem 20.Lebensjahr: gynäkologische Anamnese und Beratung; Ultraschall der Gebärmutter, der Eierstöcke, eines weiteren Organs; Blutentnahme, Blutbild, Differenzialblutbild; Nativpräparat; Urin-Teststreifen
  • für Männer ab dem 45.Lebensjahr: Urologische Anamnese und Beratung; Ultraschall der Prostata, der Nieren, eines weiteren Organs, PSA-Test; Blutentnahme, Blutbild, Differenzialblutbild; Urin-Teststreifen

b) Vorsorgeuntersuchung auf Hautkrebs (ab dem 20.Lebensjahr, einmal in 2 Jahren)

c) Vorsorgeuntersuchungen, Lungenfunktionsprüfung, Belastungs-EKG, Blutentnahme, Blutsenkung, Blutbild, Differenzialblutbild, Urin-Teststreifen (ab dem 20.Lebensjahr, einmal in 4 Jahren)

d) Lungenfunktionsprüfung, Belastungs-EKG, Blutsenkung, Blutbild, Differenzialblutbild, Blutuntersuchungen, Urin-Teststreifen (ab dem 35.Lebensjahr, einmal in 2 Jahren)

e) Untersuchung zur Glaukom-Früherkennung (zusätzlich ab dem 45.Lebensjahr, einmal in 3 Jahren)

f) Doppler-Sonographie zur Schlaganfallvorsorge (zusätzlich ab dem 55.Lebensjahr, einmal in 3 Jahren).

Impfungen bis 100,-EUR pro Kalenderjahr bei Auslandsreisen gegen Cholera, Typhus, Malaria, Gelbfieber und Hepatitis.

KV1: Erstattet werden ambulante Untersuchungen zur Früherkennung von Krankheiten nach gesetzlich eingeführten Programmen (gezielte Vorsorgeuntersuchungen). Erstmals nach 2 Jahren und anschließend alle 2 Jahre kann ein Kostenzuschuss für Vorsorgeuntersuchungen außerhalb gesetzlicher Programme beantragt werden.

Als Beitragsrückerstattung werden ab einem bestimmten Alter bestimmte Vorsorgeuntersuchungen erstattet.

Erstattet werden Impfungen gemäß Empfehlung der Ständigen Impfkommission.

Nicht erstattet werden Impfungen, die durch Auslandsreisen, den Beruf oder Freizeitgewohnheiten erforderlich sind.

Sind 3 Versicherungsjahre leistungsfrei, so werden im Folgejahr durchgeführte Vorsorgeuntersuchungen ohne Abzug der Selbstbeteiligung erstattet.

Sind 3 Versicherungsjahre leistungsfrei, wird im Folgejahr durchgeführte Vorsorge erstattet, ohne dass der Anspruch auf Beitragsrückerstattung (BRE) verloren geht.

Ausnahme: Die Pauschalen für Vorsorgeuntersuchungen beeinflussen die BRE nicht.

Stationäre Leistungen

BehandlungFacharzt
UnterbringungMehrbettzimmer
Ärztliche Behandlung

KV1: Regel- und Belegarztleistungen.

Gebührenordnung (stationär)

KV1: Regelleistungen.

Belegarzt bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Psychotherapie (stationär)

KV1: Stationäre Psychotherapie wird erstattet.

Zahnleistungen

Zahnbehandlung
100 %
Zahnersatz
80 %
Kieferorthopädie
80 %
Material- & Laborkosten
80 %
Gebührenordnung (Zahn)

KV1: Bis zu den Höchstsätzen, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz der GOZ für zahnärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz der GOÄ für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz der GOÄ für Laborleistungen.
Erstattungen

KV1: – Zahnbehandlung (auch Kunststofffüllungen, Wurzelbehandlung, Parodontosebehandlung, Prophylaxe, professionelle Zahnreinigung) wird zu 100% erstattet

  • Zahnersatz (Kronen, Brücken, Verblendungen, Inlays, Onlays, Implantate (inkl. Knochenaufbau), Funktionsanalyse und Funktionstherapie) wird zu 80% erstattet
  • Kieferorthopädie wird zu 60% erstattet. Bei erfolgreichem Abschluss weitere 20% Erstattung.
  • Material- und Laborkosten gemäß Preis- und Leistungsverzeichnis des Versicherers.
Summenbegrenzung

KV1: Anerkennungsfähiger Rechnungsbetrag für Zahnersatz und Kieferorthopädie max.

  • 1.540,-EUR im 1.Versicherungsjahr
  • 1.540,-EUR im 2.Versicherungsjahr
  • 3.070,-EUR im 3.Versicherungsjahr
  • 3.070,-EUR im 4.Versicherungsjahr
  • 6.400,-EUR im 5.Versicherungsjahr
  • 6.400,-EUR im 6.Versicherungsjahr.
Zahn Heil- & Kostenplan

KV1: Nicht erforderlich.

Haftungsausschluss zu den dargestellten PKV Tarifen
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Viele Hanse Merkur-Versicherte zahlen mehr als nötig – ein interner Tarifwechsel nach § 204 VVG kann Ihren Beitrag deutlich senken, ohne dass Sie auf Leistungen verzichten oder eine Gesundheitsprüfung durchlaufen müssen.

  • 100% kostenfrei
  • Keine erneute Gesundheitsprüfung
  • Stiftung Warentest Finanztest
  • Unabhängige Sachverständigen-Analyse
Anmeldung kostenfreie Tarifoptimierung
Ferdinand Halm

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger - hc consulting AG

Was bedeutet der geschlossene Status für HanseMerkur-Versicherte?

Der HanseMerkur VKE, KV1 NW nimmt seit mehreren Jahren keine neuen Versicherten auf. Bestehende Versicherte des gleichen Versicherers können aber nach §204 VVG innerhalb der HanseMerkur in einen anderen Tarif wechseln und dabei von aktualisierten Leistungen oder niedrigeren Beiträgen profitieren. Die schrumpfende Versichertengemeinschaft beschleunigt die Beitragssteigerung, da sich Kostensteigerungen auf immer weniger Schultern verteilen.

Ältere Tarife wie dieser werden oft nicht mehr aktiv beworben oder in öffentlichen Listen geführt. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm hält jedoch einen Überblick über geschlossene Tarife und empfiehlt die zur individuellen Situation passenden Alternativen. Eine detaillierte Analyse zeigt, ob sich ein interner Wechsel rechnet und welche neuen Optionen verfügbar sind.

Tarifwechsel im HanseMerkur VKE, KV1 NW: Wie funktioniert es?

Ein Tarifwechsel innerhalb der HanseMerkur nach §204 VVG ist nicht an eine erneute Gesundheitsprüfung gebunden; Ihre bestehenden Altersrückstellungen werden in der Regel vollständig oder teilweise mitgenommen, je nach Tarifkombination. Allerdings hängen die genaue Übernahme der Altersrückstellungen und eventuell notwendige Gesundheitsfragen stets vom konkreten Tarifwechsel ab und müssen im Einzelfall geprüft werden. Eine verbindliche Einschätzung kann ausschließlich im Rahmen einer persönlichen Beratung durch unseren PKV-Experten erfolgen.

Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm analysiert Ihre Situation kostenfrei und zeigt Ihnen die konkrete Ersparnis oder Leistungsverbesserung auf. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse erkennt, welche Versicherungslücken sich durch einen Wechsel schließen lassen und wie viel Sie realistisch einsparen können. Jetzt anmelden.

Beitragserhöhung im HanseMerkur VKE, KV1 NW: Ihr Handlungsspielraum

Die Beitragserhöhungen im HanseMerkur VKE, KV1 NW sind typisch für einen geschlossenen Tarif der neuen Welt: Die Versichertenzahl sinkt kontinuierlich, wodurch Kostensteigerungen stärker auf den Einzelnen durchschlagen. Zugleich wirken medizinische Kostensteigerungen und die älter werdende Versichertengruppe prämientreibend. Der Spielraum, innerhalb des Tarifs Leistungen zu reduzieren, ist begrenzt.

Der effektivere Weg ist meist ein interner Tarifwechsel zu einem offenen oder jüngeren geschlossenen Tarif der HanseMerkur. Solche Wechsel erfolgen häufig ohne Gesundheitsprüfung und bieten in vielen Fällen bessere Beitragsdynamiken. Sehen Sie sich die aktuelle Beitragshistorie im Beitragserhöhungs-Chart an - die Zahlen verdeutlichen, warum eine Optimierung sinnvoll ist. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse zeigt Ihnen konkret, welche Tarife für Ihre Situation infrage kommen und wie groß die Einsparpotenziale sind. Jetzt anmelden.

Häufige Fragen zum HanseMerkur VKE, KV1 NW

Der Tarif erstattet ambulante Leistungen bis zu den Höchstsätzen der GOÄ: ärztliche Leistungen bis zum 3,5-fachen Satz, technische bis zum 2,5-fachen, Laborleistungen bis zum 1,3-fachen Satz. Zahnbehandlung wird zu 100 Prozent, Zahnersatz zu 80 Prozent erstattet. Psychotherapie mit bis zu 15 Sitzungen pro Jahr (80 Prozent bis 80 Euro pro Sitzung) ist versichert. Sehhilfen werden bis 260 Euro alle 24 Monate erstattet. Die Vorsorge umfasst erweiterte Krebsscreenings, Doppler-Sonographie ab 55 Jahren und Impfungen nach STIKO-Empfehlung. Der Selbstbehalt liegt bei 420 Euro pro Jahr.
Der Tarif ist geschlossen. Das bedeutet, dass die HanseMerkur keine neuen, externen Versicherten mehr in diesem Tarif annimmt. Für Bestandskunden der HanseMerkur eröffnet sich aber ein Vorteil: Sie können innerhalb der gleichen Versichertengruppe zu anderen Tarifen der HanseMerkur wechseln und dabei häufig von besseren Beitragssätzen oder aktualisierter Leistungsausstattung profitieren. Der geschlossene Status führt allerdings zu schleichender Überalterung der Versichertengruppe und damit zu stärkeren jährlichen Beitragserhöhungen als bei offenen Tarifen.
Der Selbstbehalt beträgt 420 Euro pro Versicherungsjahr. Dieser wird in der Regel sowohl für ambulante als auch stationäre Leistungen fällig, mit Ausnahmen für Vorsorgeuntersuchungen bei leistungsfreien Jahren. Ein Selbstbehalt von 420 Euro positioniert diesen Tarif im mittleren Segment: Er ist höher als Tarife ohne oder mit niedrigem Selbstbehalt (unter 300 Euro), aber deutlich niedriger als Höchst-Selbstbehalte (über 1.000 Euro). Diese Höhe ermöglicht moderatere Prämien bei gleichzeitig handhabbaren Zusatzkosten im Leistungsfall.
Ja, als Bestandsversicherter der HanseMerkur haben Sie das Recht auf einen internen Tarifwechsel nach §204 VVG. In der Regel können Sie dabei zu einem anderen HanseMerkur-Tarif wechseln, ohne eine neue Gesundheitsprüfung durchlaufen zu müssen. In vielen Fällen werden Ihre bestehenden Altersrückstellungen teilweise oder vollständig mitgenommen, was die Prämie des neuen Tarifs senkt. Allerdings hängt die genaue Höhe der Altersrückstellungen-Übernahme und ob Gesundheitsfragen anfallen, vom konkreten Wechsel ab. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse zeigt Ihnen das Einsparpotenzial auf. Die verbindliche Antwort darauf, ob ein Wechsel ohne erneute Gesundheitsprüfung und mit vollständiger Übernahme der Altersrückstellungen möglich ist, kann ausschließlich unser PKV-Sachverständiger treffen.
Das hängt von Ihrem Alter, Ihrem Gesundheitszustand und der verfügbaren Alternative ab. Besonders Versicherte, die lange im geschlossenen Tarif sind und regelmäßig mit Beitragserhöhungen konfrontiert werden, profitieren oft erheblich von einem Wechsel zu einem offenen oder neueren Tarif der HanseMerkur: bessere Beitragsdynamiken, möglicherweise gleichwertige oder sogar bessere Leistungen, und weniger Preissprünge durch die stabilere Versichertengruppe. Zugleich gewinnen Sie durch den Erhalt von Altersrückstellungen schneller finanzielle Vorteile. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm bewertet in einer detaillierten Analyse Ihre konkrete Situation und zeigt auf, ob und um wie viel sich ein Tarifwechsel für Sie lohnt.

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ÜBER DEN AUTOR

Mann mittleren Alters mit grauem Haar und blauen Augen in einem hellblauen Hemd schaut in die Kamera, hellgrauer Hintergrund.

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger · hc consulting AG

Ferdinand Halm ist seit über drei Jahrzehnten in der Privaten Krankenversicherung (PKV) zu Hause. Als Sachverständiger und Berater der hc consulting AG analysiert er PKV-Strukturen, Tarife und typische Fallstricke - mit der Verlässlichkeit bewährter Vorgehensweisen. Seine Unabhängigkeit von Versicherungsunternehmen und seine praxisnahe Herangehensweise schaffen Transparenz in einem Markt, der für viele nur schwer nachvollziehbar ist.

Auf Grundlage einer Ausbildung zum Versicherungsfachmann und eines Jurastudiums ist Herr Halm seit 1990 als Sachverständiger für die Private Krankenversicherung tätig. Seine Arbeitsweise prägt die Beratungsstandards der hc consulting AG und wurde in der Fachpresse - unter anderem mehrfach in Stiftung Warentest (Finanztest) - aufgegriffen.

★★★★★ SEHR GUT 1.664 Bewertungen bei ProvenExpert