HanseMerkur VKE, KV1, PS2 NW: Leistungen, Bewertung & Tarifwechsel

Hanse Merkur
PKV-Anbieter Hanse Merkur
● Geschlossen ⊖ Bisex
Selbstbehalt 420 € pro Jahr
GOÄ-Erstattung bis Höchstsatz 3,5-fach ärztl.
Stationär Zweibettzimmer Facharzt
Psychotherapie 15 Sitzungen 80% pro Jahr

HanseMerkur VKE, KV1, PS2 NW im Überblick

Der geschlossene Bisex-Tarif der HanseMerkur VKE, KV1, PS2 NW richtet sich an Bestandsversicherte, die eine umfassende Absicherung mit GOÄ-Höchstsätzen suchen. Der Tarif erstattet ambulante Leistungen bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Behandlungen, bietet stationäre Privatarztbehandlung im Zweibettzimmer und deckt 100% der Zahnbehandlungen sowie 80% des Zahnersatzes ab. Mit einem Selbstbehalt von 420 EUR pro Jahr und Leistungen wie Psychotherapie, Sehhilfen bis 260 EUR und umfangreichem Vorsorgespektrum positioniert sich dieser Tarif als solide ausgestatteter Bestandstarif der Neuen Welt.

Geschlossene Tarife wie der VKE, KV1, PS2 NW sind typischerweise für externe Neukunden nicht mehr zugänglich, doch bestehende Versicherte des gleichen Versicherers können im Rahmen eines internen Tarifwechsels nach §204 VVG von optimierten Konditionen profitieren. Die schrumpfende Versichertengemeinschaft und die demografische Alterung beeinflussen die Beitragsentwicklung, weshalb ein Blick auf günstigere Alternativtarife häufig lohnt. Ein Tarifwechsel bietet in vielen Fällen die Gelegenheit, gleichwertige oder bessere Leistungen zu ähnlichen oder reduzierten Prämien zu erreichen.

Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse durch unseren PKV-Sachverständigen Herrn Ferdinand Halm prüft Ihr Wechselpotenzial im HanseMerkur PKV-Tarif und zeigt auf, welche Optimierungen für Sie persönlich realistisch sind.

Basismerkmale

Selbstbehalt420 €
Unisex/BisexBisex
Offen/GeschlossenGeschlossen
Gebührenordnung für Ärzte

VKE, KV1: Bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Sehhilfen (Brillen)

KV1: Erstattet werden

  • max. 260,-EUR für Sehhilfen (Gläser, Brillengestelle, Kontaktlinsen).

Erneuter Anspruch nach 24 Monaten oder bei Änderung der Sehstärke um mindestens 0,5 Dioptrien.

Psychotherapie

KV1: 80% für max. 15 Sitzungen pro Jahr, max. 80,-EUR pro Sitzung.

Hilfsmittel (außer Sehhilfen)

KV1: Geschlossener Hilfsmittelkatalog:

  • Hörhilfen, Sprechgeräte; Stoma-, Trachoestoma- und Inkontinenz-Versorgungsartikel; Bandagen; die aus medizinischen Fachgeschäften bezogenen Bruchbänder, Leibbinden und Gummistrümpfe, orthopädische Rumpf-, Arm- und Beinstützapparate, orthopädische Schuhe, Einlagen, Schuhzurichtungen, Orthesen und Prothesen, jeweils in Standardausführung, Kunstaugen und sonstige Körperersatzstücke, CoaguCheck-Systeme (Gerinnungsmonitore), Insulinpumpen, Arzneimittelpumpen und Absauggeräte; Heimdialysegeräte, Rollatoren und Krankenfahrstühle
  • Sauerstoffkonzentratoren, Flüssigsauerstoff, Beatmungsgeräte und Herz- und Atemmonitore für Säuglinge werden vom Versicherer zur Verfügung gestellt
  • Leihe der o.g. Hilfsmittel.
Ärztliche Behandlung

VKE: Erstattet werden nach Leistung anderer Tarife des Versicherers 100% für Naturheilverfahren durch Ärzte nach dem Hufelandverzeichnis einschließlich Arzneimittel, Verbandmittel und Heilmittel.

KV1: Ambulante ärztliche Behandlung wird erstattet.

Mitversichert sind auch die in der Praxis bewährten Methoden (Naturheilverfahren), die nicht zur Schulmedizin gehören; bis max. zu dem Betrag, der bei Schulmedizin angefallen wäre.

Ambulante Leistungen

PrimärprinzipNein
Psychotherapie

KV1: 80% für max. 15 Sitzungen pro Jahr, max. 80,-EUR pro Sitzung.

Vorsorgeuntersuchung

VKE: Erstattet werden folgende Vorsorgeleistungen:

1.) Zusätzliche Kindervorsorgeuntersuchung im Alter von 8, 10, 12 und 14 Jahren (jeweils einmalig)

2.) eine Jugendvorsorgeuntersuchung (Alter 15 – 19 Jahre)

3.) Erwachsene

a) erweiterte Krebsvorsorge (einmal in 3 Jahren):

  • für Frauen ab dem 20.Lebensjahr: gynäkologische Anamnese und Beratung; Ultraschall der Gebärmutter, der Eierstöcke, eines weiteren Organs; Blutentnahme, Blutbild, Differenzialblutbild; Nativpräparat; Urin-Teststreifen
  • für Männer ab dem 45.Lebensjahr: Urologische Anamnese und Beratung; Ultraschall der Prostata, der Nieren, eines weiteren Organs, PSA-Test; Blutentnahme, Blutbild, Differenzialblutbild; Urin-Teststreifen

b) Vorsorgeuntersuchung auf Hautkrebs (ab dem 20.Lebensjahr, einmal in 2 Jahren)

c) Vorsorgeuntersuchungen, Lungenfunktionsprüfung, Belastungs-EKG, Blutentnahme, Blutsenkung, Blutbild, Differenzialblutbild, Urin-Teststreifen (ab dem 20.Lebensjahr, einmal in 4 Jahren)

d) Lungenfunktionsprüfung, Belastungs-EKG, Blutsenkung, Blutbild, Differenzialblutbild, Blutuntersuchungen, Urin-Teststreifen (ab dem 35.Lebensjahr, einmal in 2 Jahren)

e) Untersuchung zur Glaukom-Früherkennung (zusätzlich ab dem 45.Lebensjahr, einmal in 3 Jahren)

f) Doppler-Sonographie zur Schlaganfallvorsorge (zusätzlich ab dem 55.Lebensjahr, einmal in 3 Jahren).

Impfungen bis 100,-EUR pro Kalenderjahr bei Auslandsreisen gegen Cholera, Typhus, Malaria, Gelbfieber und Hepatitis.

KV1: Erstattet werden ambulante Untersuchungen zur Früherkennung von Krankheiten nach gesetzlich eingeführten Programmen (gezielte Vorsorgeuntersuchungen). Erstmals nach 2 Jahren und anschließend alle 2 Jahre kann ein Kostenzuschuss für Vorsorgeuntersuchungen außerhalb gesetzlicher Programme beantragt werden.

Als Beitragsrückerstattung werden ab einem bestimmten Alter bestimmte Vorsorgeuntersuchungen erstattet.

Erstattet werden Impfungen gemäß Empfehlung der Ständigen Impfkommission.

Nicht erstattet werden Impfungen, die durch Auslandsreisen, den Beruf oder Freizeitgewohnheiten erforderlich sind.

Sind 3 Versicherungsjahre leistungsfrei, so werden im Folgejahr durchgeführte Vorsorgeuntersuchungen ohne Abzug der Selbstbeteiligung erstattet.

Sind 3 Versicherungsjahre leistungsfrei, wird im Folgejahr durchgeführte Vorsorge erstattet, ohne dass der Anspruch auf Beitragsrückerstattung (BRE) verloren geht.

Ausnahme: Die Pauschalen für Vorsorgeuntersuchungen beeinflussen die BRE nicht.

Stationäre Leistungen

BehandlungFacharzt
UnterbringungZweibettzimmer
Ärztliche Behandlung

KV1+PS2: Privatarztbehandlung.

Gebührenordnung (stationär)

KV1+PS2: Bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Psychotherapie (stationär)

KV1, PS2: Stationäre Psychotherapie wird erstattet.

Zahnleistungen

Zahnbehandlung
100 %
Zahnersatz
80 %
Kieferorthopädie
80 %
Material- & Laborkosten
80 %
Gebührenordnung (Zahn)

KV1: Bis zu den Höchstsätzen, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz der GOZ für zahnärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz der GOÄ für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz der GOÄ für Laborleistungen.
Erstattungen

KV1: – Zahnbehandlung (auch Kunststofffüllungen, Wurzelbehandlung, Parodontosebehandlung, Prophylaxe, professionelle Zahnreinigung) wird zu 100% erstattet

  • Zahnersatz (Kronen, Brücken, Verblendungen, Inlays, Onlays, Implantate (inkl. Knochenaufbau), Funktionsanalyse und Funktionstherapie) wird zu 80% erstattet
  • Kieferorthopädie wird zu 60% erstattet. Bei erfolgreichem Abschluss weitere 20% Erstattung.
  • Material- und Laborkosten gemäß Preis- und Leistungsverzeichnis des Versicherers.
Summenbegrenzung

KV1: Anerkennungsfähiger Rechnungsbetrag für Zahnersatz und Kieferorthopädie max.

  • 1.540,-EUR im 1.Versicherungsjahr
  • 1.540,-EUR im 2.Versicherungsjahr
  • 3.070,-EUR im 3.Versicherungsjahr
  • 3.070,-EUR im 4.Versicherungsjahr
  • 6.400,-EUR im 5.Versicherungsjahr
  • 6.400,-EUR im 6.Versicherungsjahr.
Zahn Heil- & Kostenplan

KV1: Nicht erforderlich.

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Ferdinand Halm

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger - hc consulting AG

Was macht einen geschlossenen Bestandstarif wie den VKE, KV1, PS2 NW aus?

Der VKE, KV1, PS2 NW ist ein geschlossener Tarif, das heißt: Neue externe Kunden können nicht mehr neu in diesen Tarif aufgenommen werden. Bestehende Versicherte der HanseMerkur haben jedoch das Recht, über einen internen Tarifwechsel nach §204 VVG in optimierte Tarife zu wechseln - ohne das Versicherungsverhältnis zu unterbrechen und ohne zu einem anderen Versicherer gehen zu müssen. Die schrumpfende Versichertengemeinschaft führt zu einer älteren Risikostruktur, was Beitragsanstiege verstärkt.

Geschlossene Tarife werden von Versicherern nicht mehr aktiv kommuniziert und sind schwer zu vergleichen. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm verfügt über Einsicht in den vollständigen Tarifkatalog der HanseMerkur, auch ältere und geschlossene Tarife. Er kann konkret bewerten, ob ein Wechsel zu besseren oder gleichwertigen Leistungen bei niedrigeren Beiträgen realistisch ist.

Tarifwechsel nach §204 VVG - Ihre Chancen im VKE, KV1, PS2 NW

Ein interner Tarifwechsel nach §204 VVG ermöglicht es Ihnen, innerhalb der HanseMerkur in einen anderen Tarif zu wechseln. Die Altersrückstellungen werden in vielen Fällen mitgenommen, und eine erneute Gesundheitsprüfung ist häufig nicht erforderlich oder fällt deutlich kürzer aus. Ob Gesundheitsfragen erneut erforderlich sind und in welchem Umfang bestehende Altersrückstellungen übernommen werden können, hängt stets vom individuellen Tarifwechsel ab und muss im Einzelfall geprüft werden. Eine verbindliche Einschätzung kann ausschließlich im Rahmen einer persönlichen Beratung durch unseren PKV-Experten erfolgen.

Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm analysiert Ihren aktuellen Tarif und identifiziert realistische Wechseloptionen, die besser zu Ihrem Alter, Gesundheitszustand und Budget passen. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse zeigt konkret auf, welche Leistungsverschiebungen möglich sind und wie viel Sie potenziell sparen. Jetzt anmelden

Beitragserhöhungen im VKE, KV1, PS2 NW und der Weg zur Optimierung

Der VKE, KV1, PS2 NW ist ein Tarif der Neuen Welt mit solidem Leistungsumfang, dennoch führen medizinische Kostensteigerungen und die alternde Risikostruktur der geschlossenen Versichertengemeinschaft regelmäßig zu Beitragserhöhungen. Die fehlende Zuleitung von Neumitgliedern erschwert die Risikoverteilung zusätzlich, weshalb geschlossene Tarife häufig überdurchschnittliche Prämiensprünge erleben.

Ein Tarifwechsel nach §204 VVG kann ein wirksames Mittel sein, um die Prämienbelastung zu senken. Oft sind günstigere Alternativtarife der HanseMerkur mit gleichwertigen oder besseren Leistungen verfügbar, ohne dass eine intensive erneute Gesundheitsprüfung erforderlich ist. Vergleichen Sie die Beitragsentwicklung in unserem Beitragserhöhungs-Chart, um zu sehen, wie Ihr Tarif im Zeitverlauf belastet wurde. Mit unserer kostenlosen PKV-Tarifanalyse von Herrn Ferdinand Halm erhalten Sie eine konkrete Strategie, wie Sie trotz Beitragserhöhung Ihre Leistungen halten oder sogar verbessern und dabei sparen können. Jetzt anmelden

Häufige Fragen zum HanseMerkur VKE, KV1, PS2 NW

Der Tarif erstattet ambulante ärztliche Leistungen bis zum 3,5-fachen GOÄ-Satz, technische Leistungen bis zum 2,5-fachen Satz und Laborleistungen bis zum 1,3-fachen Satz. Stationär genießen Sie Privatarztbehandlung im Zweibettzimmer mit den gleichen GOÄ-Höchstsätzen. Zahnbehandlungen werden zu 100% übernommen, Zahnersatz zu 80%, Kieferorthopädie zu 60% (mit Bonus auf 80% bei erfolgreichem Abschluss). Hinzu kommen Psychotherapie (80% bis maximal 15 Sitzungen pro Jahr), Sehhilfen bis 260 EUR alle 24 Monate, umfangreiche Vorsorgeleistungen und Naturheilverfahren.
Der VKE, KV1, PS2 NW ist ein geschlossener Tarif, was bedeutet, dass externe Neukunden nicht mehr aufgenommen werden. Diese Geschlossenheit führt dazu, dass die Versichertengemeinschaft altert und schrumpft. Das Fehlen frischer, jüngerer Risikoträger verstärkt die Beitragsdynamik - geschlossene Tarife sehen oft überdurchschnittliche Prämiensprünge. Für bereits Versicherte eröffnet sich jedoch die Möglichkeit des §204 VVG Tarifwechsels innerhalb der HanseMerkur.
Der Selbstbehalt beträgt 420 EUR pro Versicherungsjahr. Dieser Betrag wird bei medizinischen Leistungen vom Versicherten selbst getragen und reduziert die Erstattung. Ein Selbstbehalt von 420 EUR liegt im mittleren Segment und bedeutet, dass Sie bei kleineren medizinischen Aufwendungen einen spürbaren Eigenanteil tragen, während bei höheren Kosten der Versicherungsschutz wirksam greift.
Ja, ein interner Tarifwechsel nach §204 VVG innerhalb der HanseMerkur ist möglich. In vielen Fällen können die Altersrückstellungen mitgenommen werden, und häufig ist eine erneute Gesundheitsprüfung nicht erforderlich oder fällt deutlich kürzer aus. Ob ein Wechsel ohne erneute Gesundheitsprüfung und bei vollständiger Übernahme der Altersrückstellungen realisierbar ist, kann verbindlich nur unser PKV-Sachverständiger beurteilen. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse zeigt, welche Optimierungen für Ihren persönlichen Fall attraktiv sind.
Ein Tarifwechsel kann sich besonders lohnen, wenn Sie jünger sind und von der geringeren Prämienbelastung in neueren Tarifen profitieren, oder wenn Sie bereit sind, einzelne Leistungen (etwa das Zweibettzimmer oder höhere Zahnersatz-Beteiligungen) gegen niedrigere Beiträge zu tauschen. Umgekehrt: Wenn Sie älter sind oder spezifische Leistungen aus diesem Tarif dringend brauchen, sind die Einsparungen möglicherweise gering. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm prüft Ihr individuelles Alter, Ihren Gesundheitszustand und Ihre Leistungsprioritäten und gibt eine konkrete Empfehlung.

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ÜBER DEN AUTOR

Mann mittleren Alters mit grauem Haar und blauen Augen in einem hellblauen Hemd schaut in die Kamera, hellgrauer Hintergrund.

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger · hc consulting AG

Ferdinand Halm ist seit über drei Jahrzehnten in der Privaten Krankenversicherung (PKV) zu Hause. Als Sachverständiger und Berater der hc consulting AG analysiert er PKV-Strukturen, Tarife und typische Fallstricke - mit der Verlässlichkeit bewährter Vorgehensweisen. Seine Unabhängigkeit von Versicherungsunternehmen und seine praxisnahe Herangehensweise schaffen Transparenz in einem Markt, der für viele nur schwer nachvollziehbar ist.

Auf Grundlage einer Ausbildung zum Versicherungsfachmann und eines Jurastudiums ist Herr Halm seit 1990 als Sachverständiger für die Private Krankenversicherung tätig. Seine Arbeitsweise prägt die Beratungsstandards der hc consulting AG und wurde in der Fachpresse - unter anderem mehrfach in Stiftung Warentest (Finanztest) - aufgegriffen.

★★★★★ SEHR GUT 1.664 Bewertungen bei ProvenExpert