HanseMerkur VKE, KV2 NW: Leistungen, Bewertung & Tarifwechsel

Hanse Merkur
PKV-Anbieter Hanse Merkur
● Geschlossen ⊖ Bisex
Selbstbehalt 800 € pro Jahr
GOÄ-Erstattung bis Höchstsatz 3,5-fach ärztl.
Stationär Mehrbettzimmer Facharzt
Psychotherapie 15 Sitzungen 80% pro Jahr

HanseMerkur VKE, KV2 NW im Profil

Der geschlossene Bisex-Tarif VKE, KV2 NW der HanseMerkur gehört zur Neuen Welt und richtet sich nach den Höchstsätzen der GOÄ aus. Mit einem jährlichen Selbstbehalt von 800 EUR bietet dieser Tarif eine solide Basis für ambulante und stationäre Behandlungen: bis zum 3,5-fachen GOÄ-Satz für ärztliche Leistungen, umfangreiche Zahnabdeckung mit 80% für Zahnersatz, und breite Vorsorgeleistungen einschließlich erweiterter Krebsvorsorge. Psychotherapie wird mit maximal 15 Sitzungen pro Jahr zu 80% erstattet, und Sehhilfen werden bis 260 EUR alle 24 Monate bezuschusst.

Als geschlossener Tarif nimmt der VKE, KV2 NW keine Neukunden mehr auf; das Versichertenkollektiv schrumpft, was dem Tarif typischerweise Beitragserhöhungen verschärft. Allerdings können bestehende Versicherte desselben Versicherers durch einen internen Tarifwechsel nach §204 VVG auch in geschlossene Tarife wechseln - eine Chance, um Beiträge zu optimieren und möglicherweise bessere oder gleichwertige Leistungen zu sichern. In vielen Fällen werden Altersrückstellungen übernommen und eine erneute Gesundheitsprüfung ist nicht erforderlich, doch die genauen Bedingungen hängen vom Einzelfall ab.

Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse von unserem PKV-Sachverständigen Herrn Ferdinand Halm prüft, ob sich ein Wechsel aus dem HanseMerkur PKV-Tarif lohnt und welche Alternativen verfügbar sind.

Basismerkmale

Selbstbehalt800 €
Unisex/BisexBisex
Offen/GeschlossenGeschlossen
Gebührenordnung für Ärzte

VKE, KV2: Bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Sehhilfen (Brillen)

KV2: Erstattet werden

  • max. 260,-EUR für Sehhilfen (Gläser, Brillengestelle, Kontaktlinsen).

Erneuter Anspruch nach 24 Monaten oder bei Änderung der Sehstärke um mindestens 0,5 Dioptrien.

Psychotherapie

KV2: 80% für max. 15 Sitzungen pro Jahr, max. 80,-EUR pro Sitzung.

Hilfsmittel (außer Sehhilfen)

KV2: Geschlossener Hilfsmittelkatalog:

  • Hörhilfen, Sprechgeräte; Stoma-, Trachoestoma- und Inkontinenz-Versorgungsartikel; Bandagen; die aus medizinischen Fachgeschäften bezogenen Bruchbänder, Leibbinden und Gummistrümpfe, orthopädische Rumpf-, Arm- und Beinstützapparate, orthopädische Schuhe, Einlagen, Schuhzurichtungen, Orthesen und Prothesen, jeweils in Standardausführung, Kunstaugen und sonstige Körperersatzstücke, CoaguCheck-Systeme (Gerinnungsmonitore), Insulinpumpen, Arzneimittelpumpen und Absauggeräte; Heimdialysegeräte, Rollatoren und Krankenfahrstühle
  • Sauerstoffkonzentratoren, Flüssigsauerstoff, Beatmungsgeräte und Herz- und Atemmonitore für Säuglinge werden vom Versicherer zur Verfügung gestellt
  • Leihe der o.g. Hilfsmittel.
Ärztliche Behandlung

VKE: Erstattet werden nach Leistung anderer Tarife des Versicherers 100% für Naturheilverfahren durch Ärzte nach dem Hufelandverzeichnis einschließlich Arzneimittel, Verbandmittel und Heilmittel.

KV2: Ambulante ärztliche Behandlung wird erstattet.

Mitversichert sind auch die in der Praxis bewährten Methoden (Naturheilverfahren), die nicht zur Schulmedizin gehören; bis max. zu dem Betrag, der bei Schulmedizin angefallen wäre.

Ambulante Leistungen

PrimärprinzipNein
Psychotherapie

KV2: 80% für max. 15 Sitzungen pro Jahr, max. 80,-EUR pro Sitzung.

Vorsorgeuntersuchung

VKE: Erstattet werden folgende Vorsorgeleistungen:

1.) Zusätzliche Kindervorsorgeuntersuchung im Alter von 8, 10, 12 und 14 Jahren (jeweils einmalig)

2.) eine Jugendvorsorgeuntersuchung (Alter 15 – 19 Jahre)

3.) Erwachsene

a) erweiterte Krebsvorsorge (einmal in 3 Jahren):

  • für Frauen ab dem 20.Lebensjahr: gynäkologische Anamnese und Beratung; Ultraschall der Gebärmutter, der Eierstöcke, eines weiteren Organs; Blutentnahme, Blutbild, Differenzialblutbild; Nativpräparat; Urin-Teststreifen
  • für Männer ab dem 45.Lebensjahr: Urologische Anamnese und Beratung; Ultraschall der Prostata, der Nieren, eines weiteren Organs, PSA-Test; Blutentnahme, Blutbild, Differenzialblutbild; Urin-Teststreifen

b) Vorsorgeuntersuchung auf Hautkrebs (ab dem 20.Lebensjahr, einmal in 2 Jahren)

c) Vorsorgeuntersuchungen, Lungenfunktionsprüfung, Belastungs-EKG, Blutentnahme, Blutsenkung, Blutbild, Differenzialblutbild, Urin-Teststreifen (ab dem 20.Lebensjahr, einmal in 4 Jahren)

d) Lungenfunktionsprüfung, Belastungs-EKG, Blutsenkung, Blutbild, Differenzialblutbild, Blutuntersuchungen, Urin-Teststreifen (ab dem 35.Lebensjahr, einmal in 2 Jahren)

e) Untersuchung zur Glaukom-Früherkennung (zusätzlich ab dem 45.Lebensjahr, einmal in 3 Jahren)

f) Doppler-Sonographie zur Schlaganfallvorsorge (zusätzlich ab dem 55.Lebensjahr, einmal in 3 Jahren).

Impfungen bis 100,-EUR pro Kalenderjahr bei Auslandsreisen gegen Cholera, Typhus, Malaria, Gelbfieber und Hepatitis.

KV2: Erstattet werden ambulante Untersuchungen zur Früherkennung von Krankheiten nach gesetzlich eingeführten Programmen (gezielte Vorsorgeuntersuchungen). Erstmals nach 2 Jahren und anschließend alle 2 Jahre kann ein Kostenzuschuss für Vorsorgeuntersuchungen außerhalb gesetzlicher Programme beantragt werden.

Als Beitragsrückerstattung werden ab einem bestimmten Alter bestimmte Vorsorgeuntersuchungen erstattet.

Erstattet werden Impfungen gemäß Empfehlung der Ständigen Impfkommission.

Nicht erstattet werden Impfungen, die durch Auslandsreisen, den Beruf oder Freizeitgewohnheiten erforderlich sind.

Sind 3 Versicherungsjahre leistungsfrei, so werden im Folgejahr durchgeführte Vorsorgeuntersuchungen ohne Abzug der Selbstbeteiligung erstattet.

Sind 3 Versicherungsjahre leistungsfrei, wird im Folgejahr durchgeführte Vorsorge erstattet, ohne dass der Anspruch auf Beitragsrückerstattung (BRE) verloren geht.

Ausnahme: Die Pauschalen für Vorsorgeuntersuchungen beeinflussen die BRE nicht.

Stationäre Leistungen

BehandlungFacharzt
UnterbringungMehrbettzimmer
Ärztliche Behandlung

KV2: Regel- und Belegarztleistungen.

Gebührenordnung (stationär)

KV2: Regelleistungen.

Belegarzt bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Psychotherapie (stationär)

KV2: Stationäre Psychotherapie wird erstattet.

Zahnleistungen

Zahnbehandlung
100 %
Zahnersatz
80 %
Kieferorthopädie
80 %
Material- & Laborkosten
80 %
Gebührenordnung (Zahn)

KV2: Bis zu den Höchstsätzen, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz der GOZ für zahnärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz der GOÄ für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz der GOÄ für Laborleistungen.
Erstattungen

KV2: – Zahnbehandlung (auch Kunststofffüllungen, Wurzelbehandlung, Parodontosebehandlung, Prophylaxe, professionelle Zahnreinigung) wird zu 100% erstattet

  • Zahnersatz (Kronen, Brücken, Verblendungen, Inlays, Onlays, Implantate (inkl. Knochenaufbau), Funktionsanalyse und Funktionstherapie) wird zu 80% erstattet
  • Kieferorthopädie wird zu 60% erstattet. Bei erfolgreichem Abschluss weitere 20% Erstattung.
  • Material- und Laborkosten gemäß Preis- und Leistungsverzeichnis des Versicherers.
Summenbegrenzung

KV2: Anerkennungsfähiger Rechnungsbetrag für Zahnersatz und Kieferorthopädie max.

  • 1.540,-EUR im 1.Versicherungsjahr
  • 1.540,-EUR im 2.Versicherungsjahr
  • 3.070,-EUR im 3.Versicherungsjahr
  • 3.070,-EUR im 4.Versicherungsjahr
  • 6.400,-EUR im 5.Versicherungsjahr
  • 6.400,-EUR im 6.Versicherungsjahr.
Zahn Heil- & Kostenplan

KV2: Nicht erforderlich.

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Ferdinand Halm

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger - hc consulting AG

Geschlossener Tarif: Folgen für das Versichertenkollektiv und Beitragsentwicklung

Der VKE, KV2 NW ist seit längerem geschlossen und akzeptiert daher keine neuen, externen Kunden. Das bedeutet, dass sich die Risikogemeinschaft kontinuierlich verkleinert, während das Durchschnittsalter der Versicherten steigt. Diese demografische Entwicklung führt zu höheren Kostenfeststellungen pro Versichertem, was regelmäßig zu überdurchschnittlichen Beitragserhöhungen führt. Bestehende Versicherte können jedoch von dem §204 VVG-Wechselrecht Gebrauch machen.

Geschlossene Tarife aus der Neuen Welt wie der VKE, KV2 NW sind in der öffentlichen Tariflandschaft oft nicht mehr prominent präsent, werden aber von unserem PKV-Sachverständigen Herrn Ferdinand Halm systematisch berücksichtigt. Er hat Einblick in Leistungspakete älterer Tarife, die oft noch attraktive Konditionen bieten, und kann gezielt prüfen, ob ein alternatives Tarifangebot innerhalb der HanseMerkur zu Ihrem Versicherungsprofil passt.

Tarifwechsel innerhalb der HanseMerkur: Chancen und Voraussetzungen

Der §204 VVG regelt den internen Tarifwechsel bei der gleichen Versicherungsgesellschaft - nicht zu einem anderen Versicherer. In vielen Fällen werden bestehende Altersrückstellungen übernommen, und häufig ist eine erneute Gesundheitsprüfung nicht erforderlich. Allerdings hängt dies von der Tarifkombination ab; manche Wechsel erfordern begrenzte Gesundheitsfragen oder reduzierte Altersrückstellungs-Übernahmen. Ob Gesundheitsfragen erneut erforderlich sind und in welchem Umfang bestehende Altersrückstellungen übernommen werden können, hängt stets vom individuellen Tarifwechsel ab und muss im Einzelfall geprüft werden. Eine verbindliche Einschätzung kann ausschließlich im Rahmen einer persönlichen Beratung durch unseren PKV-Experten erfolgen.

Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm analysiert für Sie kostenlos die verfügbaren Tarifoptionen innerhalb der HanseMerkur und bewertet, welcher Wechsel zu Ihrer Situation passt. Dabei berücksichtigt er Ihre aktuelle Leistungsausstattung, Ihre Altersrückstellungen und Ihre finanzielle Situation. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse liefert Ihnen einen klaren Tarifvergleich mit konkreten Handlungsempfehlungen. Jetzt anmelden

Beitragserhöhungen im VKE, KV2 NW: Warum und wie Sie gegensteuern

Der VKE, KV2 NW ist als Neue-Welt-Tarif reguliert, und wie andere Tarife auch unterliegt er den Kostensteigerungen im Gesundheitswesen: medizinische Innovationen, höhere Arzneimittelkosten und erhöhte Behandlungsfrequenzen treiben die Ausgaben in die Höhe. Besonders kritisch ist jedoch, dass das Versichertenkollektiv dieses geschlossenen Tarifs schrumpft, während das Durchschnittsalter ansteigt. Dies führt zu einer überproportionalen Umlagung der Kosten auf die verbleibenden Versicherten - oft mit zweistelligen Beitragserhöhungen.

Ein §204 VVG-Tarifwechsel innerhalb der HanseMerkur kann eine wirksame Antwort auf Beitragserhöhungen sein. Häufig finden sich offene oder jüngere geschlossene Tarife, die niedrigere Beiträge bei ähnlichen oder besseren Leistungen bieten. Vergleichen Sie die Beitragsentwicklung mit unserer Orientierungshilfe: Der Beitragserhöhungs-Chart zeigt, wie sich andere Tarife des Versicherers in den letzten Jahren entwickelt haben. Wenn Sie feststellen, dass Ihr Tarif besonders stark gestiegen ist, wird es Zeit zu handeln. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse deckt konkrete Einsparungen auf und zeigt die besten Wechseloptionen auf. Jetzt anmelden

Häufige Fragen zum HanseMerkur VKE, KV2 NW

Der Tarif erstattet ambulante ärztliche Leistungen bis zur 3,5-fachen GOÄ und deckt Naturheilverfahren ab. Stationär werden Regel- und Belegarztleistungen nach gleicher GOÄ-Staffelung vergütet. Die Zahnbehandlung (einschließlich Wurzelbehandlung und professioneller Zahnreinigung) wird zu 100% erstattet, Zahnersatz zu 80% mit jährlichen Höchstgrenzen von 1.540 EUR (Jahre 1-2) bis 6.400 EUR (Jahre 5-6). Psychotherapie wird ambulant mit maximal 15 Sitzungen pro Jahr zu 80% (max. 80 EUR/Sitzung) erstattet. Sehhilfen werden bis 260 EUR alle 24 Monate bezuschusst. Der Tarif umfasst einen geschlossenen Hilfsmittelkatalog mit Hörhilfen, Bandagen, Orthesen und Prothesen in Standardausführung, sowie erweiterte Vorsorgeleistungen.
Der Tarif ist geschlossen - er nimmt keine neuen Kunden mehr auf. Das bedeutet, dass das Versichertenkollektiv schrumpft und sich das Durchschnittsalter der Versicherten erhöht. Dies führt zu strukturellen Kostensteigerungen, die sich in regelmäßigen Beitragserhöhungen niederschlagen. Allerdings können bestehende Kunden der HanseMerkur von ihrem Wechselrecht nach §204 VVG profitieren und in andere, oft bessere Tarife derselben Versicherung wechseln.
Der jährliche Selbstbehalt beträgt 800 EUR. Er wird pro Versicherungsjahr berechnet und gilt grundsätzlich für alle Leistungsbereiche. Bei bestimmten Vorsorgeuntersuchungen kann der Selbstbehalt entfallen, wenn Sie drei Jahre lang leistungsfrei waren. Mit 800 EUR liegt der Tarif im mittleren Selbstbehalt-Segment - nicht besonders hoch, aber auch nicht ohne Eigenbelastung.
Ja, Sie können innerhalb der HanseMerkur nach §204 VVG wechseln. In vielen Fällen übernimmt die HanseMerkur bestehende Altersrückstellungen und verzichtet auf eine erneute umfangreiche Gesundheitsprüfung. Ob Gesundheitsfragen erneut erforderlich sind und wie viel Ihrer Altersrückstellungen übernommen werden, hängt jedoch vom spezifischen Tarifwechsel ab. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse zeigt Ihnen verfügbare Alternativen. Die Frage, ob ein Tarifwechsel ohne erneute Gesundheitsprüfung und bei vollständiger Übernahme der Altersrückstellungen möglich ist, kann verbindlich nur unser PKV-Sachverständiger beantworten.
Das hängt von mehreren persönlichen Faktoren ab: Ihr Alter, Ihr Gesundheitszustand, die Höhe Ihrer bisherigen Altersrückstellungen und wie stark Ihr Tarif in den letzten Jahren gestiegen ist. Ein geschlossener Tarif mit schrumpfender Risikogemeinschaft wie der VKE, KV2 NW ist besonders anfällig für überdurchschnittliche Beitragserhöhungen. Wenn Ihre Prämien deutlich gestiegen sind, lohnt sich eine detaillierte Analyse alternativer Tarife innerhalb der HanseMerkur. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm bewertet in seiner persönlichen Analyse, ob Sie durch einen Wechsel sparen können und welche Leistungsveränderungen zu erwarten sind - kostenfrei für Sie.

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ÜBER DEN AUTOR

Mann mittleren Alters mit grauem Haar und blauen Augen in einem hellblauen Hemd schaut in die Kamera, hellgrauer Hintergrund.

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger · hc consulting AG

Ferdinand Halm ist seit über drei Jahrzehnten in der Privaten Krankenversicherung (PKV) zu Hause. Als Sachverständiger und Berater der hc consulting AG analysiert er PKV-Strukturen, Tarife und typische Fallstricke - mit der Verlässlichkeit bewährter Vorgehensweisen. Seine Unabhängigkeit von Versicherungsunternehmen und seine praxisnahe Herangehensweise schaffen Transparenz in einem Markt, der für viele nur schwer nachvollziehbar ist.

Auf Grundlage einer Ausbildung zum Versicherungsfachmann und eines Jurastudiums ist Herr Halm seit 1990 als Sachverständiger für die Private Krankenversicherung tätig. Seine Arbeitsweise prägt die Beratungsstandards der hc consulting AG und wurde in der Fachpresse - unter anderem mehrfach in Stiftung Warentest (Finanztest) - aufgegriffen.

★★★★★ SEHR GUT 1.664 Bewertungen bei ProvenExpert