HanseMerkur VKE, KV3, PS2 NW: Leistungen, Bewertung & Tarifwechsel

Hanse Merkur
PKV-Anbieter Hanse Merkur
● Geschlossen ⊖ Bisex
Selbstbehalt 1.920 € pro Jahr
GOÄ-Erstattung bis Höchstsatz 3,5-fach ärztl.
Stationär Zweibettzimmer Facharzt
Psychotherapie 15 Sitzungen 80% pro Jahr

HanseMerkur VKE, KV3, PS2 NW - Tarifprofil und Wechseloptionen

Der geschlossene Bisex-Tarif VKE, KV3, PS2 NW der HanseMerkur Krankenversicherung ist ein Tarif der neuen Welt mit umfangreichen Kassenleistungen. Er erstattet ambulante und stationäre Behandlungen bis zu den GOÄ-Höchstsätzen (ärztliche Leistungen bis 3,5-fach, technische bis 2,5-fach, Laborleistungen bis 1,3-fach). Im stationären Bereich ist Privatarztbehandlung mitversichert, mit Anspruch auf Zweibettzimmer. Zahnersatz wird zu 80% erstattet, Zahnbehandlung zu 100%. Der Selbstbehalt liegt bei 1.920 Euro pro Jahr, ein solider Mittelwert für Tarife dieses Leistungsumfangs.

Als geschlossener Tarif steht der VKE, KV3, PS2 NW nur Bestandsversicherten der HanseMerkur offen, die bereits über einen internen Wechsel einsteigen. Ein interner Tarifwechsel nach §204 VVG innerhalb der HanseMerkur kann in vielen Fällen Prämien senken und gleichwertige oder bessere Leistungen bewahren. Geschlossene Tarife wie dieser erleben tendenziell eine schrumpfende Risikogemeinschaft, was Beitragssteigerungen beschleunigt; ein Wechsel in einen neueren, offeneren Tarif kann dieser Entwicklung entgegenwirken.

Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse mit unserem PKV-Sachverständigen Herrn Ferdinand Halm prüft für Sie, ob dieser HanseMerkur PKV-Tarif noch optimal zu Ihrer Situation passt oder ein Tarifwechsel sinnvoller wäre.

Basismerkmale

Selbstbehalt1.920 €
Unisex/BisexBisex
Offen/GeschlossenGeschlossen
Gebührenordnung für Ärzte

VKE, KV3: Bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Sehhilfen (Brillen)

KV3: Erstattet werden

  • max. 260,-EUR für Sehhilfen (Gläser, Brillengestelle, Kontaktlinsen).

Erneuter Anspruch nach 24 Monaten oder bei Änderung der Sehstärke um mindestens 0,5 Dioptrien.

Psychotherapie

KV3: 80% für max. 15 Sitzungen pro Jahr, max. 80,-EUR pro Sitzung.

Hilfsmittel (außer Sehhilfen)

KV3: Geschlossener Hilfsmittelkatalog:

  • Hörhilfen, Sprechgeräte; Stoma-, Trachoestoma- und Inkontinenz-Versorgungsartikel; Bandagen; die aus medizinischen Fachgeschäften bezogenen Bruchbänder, Leibbinden und Gummistrümpfe, orthopädische Rumpf-, Arm- und Beinstützapparate, orthopädische Schuhe, Einlagen, Schuhzurichtungen, Orthesen und Prothesen, jeweils in Standardausführung, Kunstaugen und sonstige Körperersatzstücke, CoaguCheck-Systeme (Gerinnungsmonitore), Insulinpumpen, Arzneimittelpumpen und Absauggeräte; Heimdialysegeräte, Rollatoren und Krankenfahrstühle
  • Sauerstoffkonzentratoren, Flüssigsauerstoff, Beatmungsgeräte und Herz- und Atemmonitore für Säuglinge werden vom Versicherer zur Verfügung gestellt
  • Leihe der o.g. Hilfsmittel.
Ärztliche Behandlung

VKE: Erstattet werden nach Leistung anderer Tarife des Versicherers 100% für Naturheilverfahren durch Ärzte nach dem Hufelandverzeichnis einschließlich Arzneimittel, Verbandmittel und Heilmittel.

KV3: Ambulante ärztliche Behandlung wird erstattet.

Mitversichert sind auch die in der Praxis bewährten Methoden (Naturheilverfahren), die nicht zur Schulmedizin gehören; bis max. zu dem Betrag, der bei Schulmedizin angefallen wäre.

Ambulante Leistungen

PrimärprinzipNein
Psychotherapie

KV3: 80% für max. 15 Sitzungen pro Jahr, max. 80,-EUR pro Sitzung.

Vorsorgeuntersuchung

VKE: Erstattet werden folgende Vorsorgeleistungen:

1.) Zusätzliche Kindervorsorgeuntersuchung im Alter von 8, 10, 12 und 14 Jahren (jeweils einmalig)

2.) eine Jugendvorsorgeuntersuchung (Alter 15 – 19 Jahre)

3.) Erwachsene

a) erweiterte Krebsvorsorge (einmal in 3 Jahren):

  • für Frauen ab dem 20.Lebensjahr: gynäkologische Anamnese und Beratung; Ultraschall der Gebärmutter, der Eierstöcke, eines weiteren Organs; Blutentnahme, Blutbild, Differenzialblutbild; Nativpräparat; Urin-Teststreifen
  • für Männer ab dem 45.Lebensjahr: Urologische Anamnese und Beratung; Ultraschall der Prostata, der Nieren, eines weiteren Organs, PSA-Test; Blutentnahme, Blutbild, Differenzialblutbild; Urin-Teststreifen

b) Vorsorgeuntersuchung auf Hautkrebs (ab dem 20.Lebensjahr, einmal in 2 Jahren)

c) Vorsorgeuntersuchungen, Lungenfunktionsprüfung, Belastungs-EKG, Blutentnahme, Blutsenkung, Blutbild, Differenzialblutbild, Urin-Teststreifen (ab dem 20.Lebensjahr, einmal in 4 Jahren)

d) Lungenfunktionsprüfung, Belastungs-EKG, Blutsenkung, Blutbild, Differenzialblutbild, Blutuntersuchungen, Urin-Teststreifen (ab dem 35.Lebensjahr, einmal in 2 Jahren)

e) Untersuchung zur Glaukom-Früherkennung (zusätzlich ab dem 45.Lebensjahr, einmal in 3 Jahren)

f) Doppler-Sonographie zur Schlaganfallvorsorge (zusätzlich ab dem 55.Lebensjahr, einmal in 3 Jahren).

Impfungen bis 100,-EUR pro Kalenderjahr bei Auslandsreisen gegen Cholera, Typhus, Malaria, Gelbfieber und Hepatitis.

KV3: Erstattet werden ambulante Untersuchungen zur Früherkennung von Krankheiten nach gesetzlich eingeführten Programmen (gezielte Vorsorgeuntersuchungen). Erstmals nach 2 Jahren und anschließend alle 2 Jahre kann ein Kostenzuschuss für Vorsorgeuntersuchungen außerhalb gesetzlicher Programme beantragt werden.

Als Beitragsrückerstattung werden ab einem bestimmten Alter bestimmte Vorsorgeuntersuchungen erstattet.

Erstattet werden Impfungen gemäß Empfehlung der Ständigen Impfkommission.

Nicht erstattet werden Impfungen, die durch Auslandsreisen, den Beruf oder Freizeitgewohnheiten erforderlich sind.

Sind 3 Versicherungsjahre leistungsfrei, so werden im Folgejahr durchgeführte Vorsorgeuntersuchungen ohne Abzug der Selbstbeteiligung erstattet.

Sind 3 Versicherungsjahre leistungsfrei, wird im Folgejahr durchgeführte Vorsorge erstattet, ohne dass der Anspruch auf Beitragsrückerstattung (BRE) verloren geht.

Ausnahme: Die Pauschalen für Vorsorgeuntersuchungen beeinflussen die BRE nicht.

Stationäre Leistungen

BehandlungFacharzt
UnterbringungZweibettzimmer
Ärztliche Behandlung

KV3+PS2: Privatarztbehandlung.

Gebührenordnung (stationär)

KV3+PS2: Bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Psychotherapie (stationär)

KV3, PS2: Stationäre Psychotherapie wird erstattet.

Zahnleistungen

Zahnbehandlung
100 %
Zahnersatz
80 %
Kieferorthopädie
80 %
Material- & Laborkosten
80 %
Gebührenordnung (Zahn)

KV3: Bis zu den Höchstsätzen, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz der GOZ für zahnärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz der GOÄ für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz der GOÄ für Laborleistungen.
Erstattungen

KV3: – Zahnbehandlung (auch Kunststofffüllungen, Wurzelbehandlung, Parodontosebehandlung, Prophylaxe, professionelle Zahnreinigung) wird zu 100% erstattet

  • Zahnersatz (Kronen, Brücken, Verblendungen, Inlays, Onlays, Implantate (inkl. Knochenaufbau), Funktionsanalyse und Funktionstherapie) wird zu 80% erstattet
  • Kieferorthopädie wird zu 60% erstattet. Bei erfolgreichem Abschluss weitere 20% Erstattung.
  • Material- und Laborkosten gemäß Preis- und Leistungsverzeichnis des Versicherers.
Summenbegrenzung

KV3: Anerkennungsfähiger Rechnungsbetrag für Zahnersatz und Kieferorthopädie max.

  • 1.540,-EUR im 1.Versicherungsjahr
  • 1.540,-EUR im 2.Versicherungsjahr
  • 3.070,-EUR im 3.Versicherungsjahr
  • 3.070,-EUR im 4.Versicherungsjahr
  • 6.400,-EUR im 5.Versicherungsjahr
  • 6.400,-EUR im 6.Versicherungsjahr.
Zahn Heil- & Kostenplan

KV3: Nicht erforderlich.

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Viele Hanse Merkur-Versicherte zahlen mehr als nötig – ein interner Tarifwechsel nach § 204 VVG kann Ihren Beitrag deutlich senken, ohne dass Sie auf Leistungen verzichten oder eine Gesundheitsprüfung durchlaufen müssen.

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Ferdinand Halm

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger - hc consulting AG

Geschlossener Tarif: Was bedeutet das für Versicherte?

Der VKE, KV3, PS2 NW ist ein geschlossener Tarif und nimmt daher keine neuen, externen Kundinnen und Kunden auf. Allerdings können bestehende Versicherte der HanseMerkur im Rahmen eines internen Tarifwechsels nach §204 VVG weiterhin in diesen Tarif wechseln. Eine geschlossene Risikogemeinschaft schrumpft durch Abwanderungen und Sterbefälle, ohne dass Neuzugänge den Pool regenerieren. Dies führt zu einer Alterung der verbleibenden Versicherten und zu überproportionalen Beitragssteigerungen, da die Kosten auf immer weniger Schultern verteilt werden.

Ältere und geschlossene Tarife werden von Versicherern oft nicht mehr prominent beworben oder in öffentlichen Tarifübersichten gelistet. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm verfügt über einen umfassenden Überblick über solche Alttarife und deren Wechseloptionen. Er kann gezielt prüfen, ob ein Wechsel aus diesem Tarif in einen jüngeren, offenen Tarif mit stabilerer Beitragsentwicklung für Sie rentabel ist.

Tarifwechsel innerhalb der HanseMerkur prüfen

Ein Wechsel zu einem anderen HanseMerkur-Tarif ist unter §204 VVG möglich, ohne dass Sie die Versicherung wechseln müssen. In vielen Fällen können Altersrückstellungen übernommen werden, und häufig entfällt eine erneute Gesundheitsprüfung oder diese fällt eingeschränkt aus. Ob Gesundheitsfragen erneut erforderlich sind und in welchem Umfang bestehende Altersrückstellungen übernommen werden können, hängt stets vom individuellen Tarifwechsel ab und muss im Einzelfall geprüft werden. Eine verbindliche Einschätzung kann ausschließlich im Rahmen einer persönlichen Beratung durch unseren PKV-Experten erfolgen.

Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm prüft für Sie, welche Alternativtarife bei der HanseMerkur zu besseren Konditionen verfügbar sind. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse zeigt auf, wo Einsparpotenziale liegen und welche Leistungsveränderungen damit verbunden sind. Nutzen Sie unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse Jetzt anmelden und erhalten Sie eine persönliche Empfehlung.

Beitragserhöhung im geschlossenen Tarif: Strategien und Auswege

Der VKE, KV3, PS2 NW ist ein klassischer Alttarif mit geschlossener Risikogemeinschaft. Solche Tarife sind Beitragserhöhungen besonders ausgesetzt, da die Versichertengemeinschaft schrumpft und überaltert. Während medizinische Kostensteigerungen alle PKV-Tarife betreffen, trifft geschlossene Tarife zusätzlich die demografische Last einer kleiner werdenden und immer älteren Gruppe. Viele Versicherte in solchen Tarifen erleben daher Jahr für Jahr überproportionale Prämiensteigerungen.

Ein interner Tarifwechsel nach §204 VVG zu einem offenen oder jüngeren HanseMerkur-Tarif kann diese Spirale durchbrechen. Offene Tarife profitieren von Neuzugängen und einer ausgeglicheneren Altersstruktur, was die Beitragsentwicklung tendenziell moderater ausfallen lässt. Vergleichen Sie die Prämienentwicklung des VKE, KV3, PS2 NW mit Alternativtarifen in unserem Beitragserhöhungs-Chart, um das tatsächliche Ausmaß der Kostenlast zu sehen. Eine personalisierte Wechselempfehlung liefert Ihnen unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse Jetzt anmelden.

Häufige Fragen zum HanseMerkur VKE, KV3, PS2 NW

Der Tarif erstattet ambulante Behandlungen bis zu GOÄ-Höchstsätzen: ärztliche Leistungen bis 3,5-fach, technische bis 2,5-fach, Laborleistungen bis 1,3-fach. Sehhilfen werden bis 260 Euro alle 24 Monate erstattet. Psychotherapie ist mit bis zu 15 Sitzungen pro Jahr à maximal 80 Euro pro Sitzung abgesichert (80% Kostenübernahme). Zahnbehandlung wird zu 100% erstattet, Zahnersatz zu 80%, Kieferorthopädie zu 60% (plus 20% bei erfolgreichem Abschluss). Stationär erhalten Sie Privatarztbehandlung und Zweibettzimmer. Der Jahres-Selbstbehalt liegt bei 1.920 Euro.
Der Tarif ist ein geschlossener Bestandstarif und nimmt keine neuen, externen Kundinnen und Kunden auf. Nur Versicherte, die bereits bei der HanseMerkur versichert sind, können via internen Tarifwechsel nach §204 VVG einsteigen. Geschlossene Tarife leiden unter schrumpfenden Versichertengruppen und Überalterung, was zu überproportionalen Beitragssteigerungen führt. Dies ist ein wichtiger Faktor bei der Entscheidung, ob ein Wechsel in einen offeneren Tarif sinnvoll ist.
Der Jahres-Selbstbehalt beträgt 1.920 Euro. Dies ist ein höherer Selbstbehalt, der für vollumfängliche Kassenleistungen und Höchstsatz-Erstattungen typisch ist. Der Selbstbehalt gilt pro Versicherungsjahr und reduziert die Kostenerstattung bei Arztbesuchen, Zahnbehandlungen und sonstigen Leistungen im ambulanten und stationären Bereich, bis die Grenze erreicht ist.
Ja, ein Wechsel zu einem günstigeren HanseMerkur-Tarif ist unter §204 VVG möglich. Dies geschieht als interner Tarifwechsel ohne Anbieterwechsel. In vielen Fällen können Altersrückstellungen in den neuen Tarif mitgenommen werden, und oft entfällt eine erneute Gesundheitsprüfung oder diese ist eingeschränkt. Die genaue Antwort auf die Frage, ob ein Tarifwechsel ohne erneute Gesundheitsprüfung und mit vollständiger Übernahme der Altersrückstellungen möglich ist, kann verbindlich nur unser PKV-Sachverständiger nach individueller Prüfung geben. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse prüft für Sie die konkreten Möglichkeiten.
Das hängt von Ihren persönlichen Faktoren ab: Alter, Gesundheitszustand, aktuelle Inanspruchnahme (vor allem der teuren Leistungen wie Zahnersatz), und verfügbare Alternativtarife bei der HanseMerkur. Weil dies ein geschlossener, überalterter Tarif ist, drohen überdurchschnittliche Beitragssteigerungen in den kommenden Jahren. Für viele Versicherte lohnt sich ein Wechsel zu einem offenen oder jüngeren Tarif, um diese Kostenlast zu vermeiden. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm kann in einer persönlichen Analyse zeigen, ob und in welchen Tarif ein rentabler Wechsel möglich ist.

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ÜBER DEN AUTOR

Mann mittleren Alters mit grauem Haar und blauen Augen in einem hellblauen Hemd schaut in die Kamera, hellgrauer Hintergrund.

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger · hc consulting AG

Ferdinand Halm ist seit über drei Jahrzehnten in der Privaten Krankenversicherung (PKV) zu Hause. Als Sachverständiger und Berater der hc consulting AG analysiert er PKV-Strukturen, Tarife und typische Fallstricke - mit der Verlässlichkeit bewährter Vorgehensweisen. Seine Unabhängigkeit von Versicherungsunternehmen und seine praxisnahe Herangehensweise schaffen Transparenz in einem Markt, der für viele nur schwer nachvollziehbar ist.

Auf Grundlage einer Ausbildung zum Versicherungsfachmann und eines Jurastudiums ist Herr Halm seit 1990 als Sachverständiger für die Private Krankenversicherung tätig. Seine Arbeitsweise prägt die Beratungsstandards der hc consulting AG und wurde in der Fachpresse - unter anderem mehrfach in Stiftung Warentest (Finanztest) - aufgegriffen.

★★★★★ SEHR GUT 1.664 Bewertungen bei ProvenExpert