HanseMerkur VKE, KV4 NW: Leistungen, Bewertung & Tarifwechsel

Hanse Merkur
PKV-Anbieter Hanse Merkur
● Geschlossen ⊖ Bisex
Selbstbehalt 500 € pro Jahr
GOÄ-Erstattung bis Höchstsatz 3,5-fach ärztl.
Stationär Mehrbettzimmer Facharzt
Psychotherapie 15 Sitzungen 80% pro Jahr

HanseMerkur VKE, KV4 NW im Überblick

Die HanseMerkur VKE, KV4 NW ist ein geschlossener Bisex-Tarif der Neuen Welt, der sich durch solide Leistungen bei vertretbarem Selbstbehalt auszeichnet. Mit ambulanter Erstattung bis zu den Höchstsätzen der GOÄ (bis 3,5-fach für ärztliche Leistungen), 80-prozentiger Zahnersatzabdeckung und erweiterten Vorsorgeleistungen bietet dieser Tarif eine ausgewogene Versicherung ohne Chefarzt-Anspruch im stationären Bereich. Der 500-Euro-Jahresselbstbehalt positioniert die VKE, KV4 NW im mittleren Segment und wirkt sich auf alle Versicherungsfälle aus.

Als geschlossener Tarif ist die VKE, KV4 NW nicht mehr für externe Neukunden zugänglich, aber bestehende Versicherte desselben Versicherers können im Rahmen eines internen Tarifwechsels nach §204 VVG in diesen Tarif wechseln. Das schrumpfende Versichertenkollektiv dieser älteren Neuen-Welt-Tarife führt tendenziell zu überdurchschnittlichen Beitragsanpassungen. Ein Wechsel zu einem offeneren oder moderner ausgestalteten Tarif ist häufig mit niedrigeren Prämien und in vielen Fällen mit gleichwertigen oder besseren Leistungen verbunden.

Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse durch unseren PKV-Sachverständigen Herrn Ferdinand Halm zeigt Ihnen konkrete Optimierungsmöglichkeiten für den HanseMerkur PKV-Tarif und kalkuliert, welche Einsparungen realistisch sind.

Basismerkmale

Selbstbehalt500 €
Unisex/BisexBisex
Offen/GeschlossenGeschlossen
Gebührenordnung für Ärzte

VKE, KV4: Bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Sehhilfen (Brillen)

KV4: Erstattet werden

  • max. 260,-EUR für Sehhilfen (Gläser, Brillengestelle, Kontaktlinsen).

Erneuter Anspruch nach 24 Monaten oder bei Änderung der Sehstärke um mindestens 0,5 Dioptrien.

Psychotherapie

KV4: 80% für max. 15 Sitzungen pro Jahr, max. 80,-EUR pro Sitzung.

Hilfsmittel (außer Sehhilfen)

KV4: Geschlossener Hilfsmittelkatalog:

  • Hörhilfen, Sprechgeräte; Stoma-, Trachoestoma- und Inkontinenz-Versorgungsartikel; Bandagen; die aus medizinischen Fachgeschäften bezogenen Bruchbänder, Leibbinden und Gummistrümpfe, orthopädische Rumpf-, Arm- und Beinstützapparate, orthopädische Schuhe, Einlagen, Schuhzurichtungen, Orthesen und Prothesen, jeweils in Standardausführung, Kunstaugen und sonstige Körperersatzstücke, CoaguCheck-Systeme (Gerinnungsmonitore), Insulinpumpen, Arzneimittelpumpen und Absauggeräte; Heimdialysegeräte, Rollatoren und Krankenfahrstühle
  • Sauerstoffkonzentratoren, Flüssigsauerstoff, Beatmungsgeräte und Herz- und Atemmonitore für Säuglinge werden vom Versicherer zur Verfügung gestellt
  • Leihe der o.g. Hilfsmittel.
Ärztliche Behandlung

VKE: Erstattet werden nach Leistung anderer Tarife des Versicherers 100% für Naturheilverfahren durch Ärzte nach dem Hufelandverzeichnis einschließlich Arzneimittel, Verbandmittel und Heilmittel.

KV4: Ambulante ärztliche Behandlung wird erstattet.

Mitversichert sind auch die in der Praxis bewährten Methoden (Naturheilverfahren), die nicht zur Schulmedizin gehören; bis max. zu dem Betrag, der bei Schulmedizin angefallen wäre.

Ambulante Leistungen

PrimärprinzipNein
Psychotherapie

KV4: 80% für max. 15 Sitzungen pro Jahr, max. 80,-EUR pro Sitzung.

Vorsorgeuntersuchung

VKE: Erstattet werden folgende Vorsorgeleistungen:

1.) Zusätzliche Kindervorsorgeuntersuchung im Alter von 8, 10, 12 und 14 Jahren (jeweils einmalig)

2.) eine Jugendvorsorgeuntersuchung (Alter 15 – 19 Jahre)

3.) Erwachsene

a) erweiterte Krebsvorsorge (einmal in 3 Jahren):

  • für Frauen ab dem 20.Lebensjahr: gynäkologische Anamnese und Beratung; Ultraschall der Gebärmutter, der Eierstöcke, eines weiteren Organs; Blutentnahme, Blutbild, Differenzialblutbild; Nativpräparat; Urin-Teststreifen
  • für Männer ab dem 45.Lebensjahr: Urologische Anamnese und Beratung; Ultraschall der Prostata, der Nieren, eines weiteren Organs, PSA-Test; Blutentnahme, Blutbild, Differenzialblutbild; Urin-Teststreifen

b) Vorsorgeuntersuchung auf Hautkrebs (ab dem 20.Lebensjahr, einmal in 2 Jahren)

c) Vorsorgeuntersuchungen, Lungenfunktionsprüfung, Belastungs-EKG, Blutentnahme, Blutsenkung, Blutbild, Differenzialblutbild, Urin-Teststreifen (ab dem 20.Lebensjahr, einmal in 4 Jahren)

d) Lungenfunktionsprüfung, Belastungs-EKG, Blutsenkung, Blutbild, Differenzialblutbild, Blutuntersuchungen, Urin-Teststreifen (ab dem 35.Lebensjahr, einmal in 2 Jahren)

e) Untersuchung zur Glaukom-Früherkennung (zusätzlich ab dem 45.Lebensjahr, einmal in 3 Jahren)

f) Doppler-Sonographie zur Schlaganfallvorsorge (zusätzlich ab dem 55.Lebensjahr, einmal in 3 Jahren).

Impfungen bis 100,-EUR pro Kalenderjahr bei Auslandsreisen gegen Cholera, Typhus, Malaria, Gelbfieber und Hepatitis.

KV4: Erstattet werden ambulante Untersuchungen zur Früherkennung von Krankheiten nach gesetzlich eingeführten Programmen (gezielte Vorsorgeuntersuchungen). Erstmals nach 2 Jahren und anschließend alle 2 Jahre kann ein Kostenzuschuss für Vorsorgeuntersuchungen außerhalb gesetzlicher Programme beantragt werden.

Als Beitragsrückerstattung werden ab einem bestimmten Alter bestimmte Vorsorgeuntersuchungen erstattet.

Erstattet werden Impfungen gemäß Empfehlung der Ständigen Impfkommission.

Nicht erstattet werden Impfungen, die durch Auslandsreisen, den Beruf oder Freizeitgewohnheiten erforderlich sind.

Sind 3 Versicherungsjahre leistungsfrei, so werden im Folgejahr durchgeführte Vorsorgeuntersuchungen ohne Abzug der Selbstbeteiligung erstattet.

Sind 3 Versicherungsjahre leistungsfrei, wird im Folgejahr durchgeführte Vorsorge erstattet, ohne dass der Anspruch auf Beitragsrückerstattung (BRE) verloren geht.

Ausnahme: Die Pauschalen für Vorsorgeuntersuchungen beeinflussen die BRE nicht.

Stationäre Leistungen

BehandlungFacharzt
UnterbringungMehrbettzimmer
Ärztliche Behandlung

KV4: Regel- und Belegarztleistungen.

Gebührenordnung (stationär)

KV4: Regelleistungen.

Belegarzt bis zu den Höchstsätzen der GOÄ, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz für ärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz für Laborleistungen.
Psychotherapie (stationär)

KV4: Stationäre Psychotherapie wird erstattet.

Zahnleistungen

Zahnbehandlung
100 %
Zahnersatz
80 %
Kieferorthopädie
80 %
Material- & Laborkosten
80 %
Gebührenordnung (Zahn)

KV4: Bis zu den Höchstsätzen, d.h.:

  • bis zum 3,5-fachen Satz der GOZ für zahnärztliche Leistungen
  • bis zum 2,5-fachen Satz der GOÄ für technische Leistungen
  • bis zum 1,3-fachen Satz der GOÄ für Laborleistungen.
Erstattungen

KV4: – Zahnbehandlung (auch Kunststofffüllungen, Wurzelbehandlung, Parodontosebehandlung, Prophylaxe, professionelle Zahnreinigung) wird zu 100% erstattet

  • Zahnersatz (Kronen, Brücken, Verblendungen, Inlays, Onlays, Implantate (inkl. Knochenaufbau), Funktionsanalyse und Funktionstherapie) wird zu 80% erstattet
  • Kieferorthopädie wird zu 60% erstattet. Bei erfolgreichem Abschluss weitere 20% Erstattung.
  • Material- und Laborkosten gemäß Preis- und Leistungsverzeichnis des Versicherers.
Summenbegrenzung

KV4: Anerkennungsfähiger Rechnungsbetrag für Zahnersatz und Kieferorthopädie max.

  • 1.540,-EUR im 1.Versicherungsjahr
  • 1.540,-EUR im 2.Versicherungsjahr
  • 3.070,-EUR im 3.Versicherungsjahr
  • 3.070,-EUR im 4.Versicherungsjahr
  • 6.400,-EUR im 5.Versicherungsjahr
  • 6.400,-EUR im 6.Versicherungsjahr.
Zahn Heil- & Kostenplan

KV4: Nicht erforderlich.

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Ferdinand Halm

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger - hc consulting AG

Geschlossener Tarif - Was dies für VKE, KV4-Versicherte bedeutet

Die VKE, KV4 NW ist seit ihrer Schließung nicht mehr für Neukunden anderer Versicherungsgeber erhältlich. Dies bedeutet konkret: Das Versichertenkollektiv dieser Neuen Welt wächst nicht mehr, das Durchschnittsalter steigt, und Beitragserhöhungen verteilen sich auf eine schrumpfende Gruppe. Bestehende Versicherte der HanseMerkur profitieren jedoch vom internen Wahlrecht nach §204 VVG - sie dürfen innerhalb des gleichen Versicherers in verfügbare Alternativtarife wechseln, ohne die HanseMerkur zu verlassen.

Ältere und geschlossene Tarife der neuen Welt werden von Versicherern oft nicht aktiv beworben und sind in Vergleichsportalen kaum sichtbar. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm verfügt über umfassende Kenntnisse auch dieser Tarife und kann analysieren, ob ein Wechsel für Ihre persönliche Situation sinnvoll ist und welche Bedingungen dabei zu prüfen sind.

Tarifwechsel und Optimierungsmöglichkeiten in der HanseMerkur

Der Tarifwechsel nach §204 VVG ist ein Recht für Versicherte des gleichen Versicherers und ermöglicht den Wechsel zu anderen Tarifen ohne Versichererwechsel. Häufig können Altersrückstellungen übernommen werden, und in vielen Fällen entfällt eine erneute Gesundheitsprüfung - allerdings hängt dies vom konkreten Tarifwechsel ab. Ob Gesundheitsfragen erneut erforderlich sind und in welchem Umfang bestehende Altersrückstellungen übernommen werden können, hängt stets vom individuellen Tarifwechsel ab und muss im Einzelfall geprüft werden. Eine verbindliche Einschätzung kann ausschließlich im Rahmen einer persönlichen Beratung durch unseren PKV-Experten erfolgen.

Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm analysiert Ihre aktuelle VKE, KV4-Police und vergleicht die Prämien und Leistungen mit verfügbaren HanseMerkur-Alternativtarifen. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse zeigt konkrete Wechselszenarien auf und beantwortet, welche Option zu Ihrer Situation passt. Jetzt anmelden

Beitragserhöhungen in der VKE, KV4 NW - Wechselweg aufzeigen

Die VKE, KV4 NW unterliegt als geschlossener Tarif der Neuen Welt einem erhöhten Risiko für Beitragsanpassungen. Das stagnierende Versichertenkollektiv, dessen demografische Alterung und die sinkenden Prämieneinnahmen pro Kopf treiben die jährlichen Erhöhungen in die Höhe. Während offene Tarife von regelmäßigen Neuzugängen profitieren, trägt bei geschlossenen Tarifen eine immer kleinere Gruppe die Kosten des Risikoausgleichs und der medizinischen Leistungssteigerungen.

Ein Wechsel nach §204 VVG kann in vielen Fällen zu Prämienreduktion führen, insbesondere wenn ein offener Tarif oder ein Tarif mit besserer Kostenstruktur verfügbar ist. Ob ein neuer Tarif tatsächlich günstiger wird und welche Leistungsunterschiede es gibt, muss im Detail geprüft werden. Der Beitragserhöhungs-Chart auf der HanseMerkur-Seite zeigt die historische Prämienentwicklung Ihrer Tarifgruppe und verdeutlicht den Trend. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse vergleicht dann konkrete Zieltarife und kalkuliert, ob ein Wechsel wirtschaftlich sinnvoll ist. Jetzt anmelden

Häufige Fragen zum HanseMerkur VKE, KV4 NW

Die VKE, KV4 NW erstattet ambulante Behandlung bis zu den GOÄ-Höchstsätzen (bis 3,5-fach für ärztliche Leistungen, bis 2,5-fach für technische Leistungen, bis 1,3-fach für Laborleistungen). Im stationären Bereich gelten die gleichen Sätze für Belegarzt-Leistungen. Die Zahnbehandlung wird zu 100% erstattet, Zahnersatz zu 80%. Psychotherapie wird ambulant mit bis zu 15 Sitzungen pro Jahr (80% bis max. 80 EUR/Sitzung) und stationär erstattet. Sehhilfen werden mit max. 260 EUR alle 24 Monate oder bei Stärkenänderung ab 0,5 Dioptrien erstattet. Die umfangreiche Vorsorge deckt erweiterte Krebsuntersuchungen, Früherkennung und Impfungen ab. Alle Leistungen unterliegen dem 500-EUR-Jahresselbstbehalt.
Der Tarif ist geschlossen, das heißt, er nimmt keine neuen externen Kunden mehr auf. Diese Schließung hat zur Folge, dass das Versichertenkollektiv stagniert und überaltert, was zu erhöhten Beitragsanpassungen führt. Allerdings können bestehende HanseMerkur-Versicherte weiterhin in diesen Tarif wechseln und damit von den noch vorhandenen Leistungsfeatures profitieren - sofern ein Wechsel aus ihrer Situation heraus sinnvoll ist.
Der Jahresselbstbehalt beträgt 500 Euro pro Versicherungsjahr und betrifft alle Leistungsbereiche (ambulant, stationär und Zahnersatz). Ab einem bestimmten Alter können durchgeführte Vorsorgeuntersuchungen nach 3 Jahren Leistungsfreiheit ohne Selbstbeteiligung erstattet werden. Der 500-EUR-SB positioniert diesen Tarif im mittleren Selbstbehalt-Segment - nicht kostenlos, aber auch nicht besonders hochgesetzt wie bei sparorientierten Tarifen.
Ja, als HanseMerkur-Versicherter haben Sie das Recht auf einen internen Tarifwechsel nach §204 VVG. Ein Wechsel zu einem offeneren, moderner ausgestalteten oder kostenoptimierteren HanseMerkur-Tarif ist häufig mit Prämienreduktion verbunden und bietet in vielen Fällen gleichwertige oder sogar bessere Leistungen. Ob eine erneute Gesundheitsprüfung erforderlich ist und wie Ihre vorhandenen Altersrückstellungen behandelt werden, variiert je nach Zieltarif und muss im Einzelfall geprüft werden. Unsere kostenlose PKV-Tarifanalyse deckt diese Details auf. Die verbindliche Einschätzung, ob ein Wechsel ohne erneute Gesundheitsprüfung und mit vollständiger Übernahme der Altersrückstellungen möglich ist, kann ausschließlich unser PKV-Sachverständiger treffen.
Das hängt von Ihrem Alter, Ihrer Gesundheit und dem verfügbaren Zielangebot ab. Für viele Versicherte des geschlossenen VKE, KV4 NW Tarifs lohnt sich ein Wechsel, da die Beitragserhöhungen bei geschlossenen Tarifen überproportional ausfallen. Ob ein offener HanseMerkur-Tarif oder ein anderes Modell günstiger ist und Sie dabei Leistungen nicht verlieren, muss durch einen direkten Vergleich geklärt werden. Unser PKV-Sachverständiger Herr Ferdinand Halm analysiert Ihre konkrete Situation, berechnet realistische Szenarien und empfiehlt die beste Option für Ihre Bedürfnisse und Ihr Budget.

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ÜBER DEN AUTOR

Mann mittleren Alters mit grauem Haar und blauen Augen in einem hellblauen Hemd schaut in die Kamera, hellgrauer Hintergrund.

Ferdinand Halm

PKV Sachverständiger · hc consulting AG

Ferdinand Halm ist seit über drei Jahrzehnten in der Privaten Krankenversicherung (PKV) zu Hause. Als Sachverständiger und Berater der hc consulting AG analysiert er PKV-Strukturen, Tarife und typische Fallstricke - mit der Verlässlichkeit bewährter Vorgehensweisen. Seine Unabhängigkeit von Versicherungsunternehmen und seine praxisnahe Herangehensweise schaffen Transparenz in einem Markt, der für viele nur schwer nachvollziehbar ist.

Auf Grundlage einer Ausbildung zum Versicherungsfachmann und eines Jurastudiums ist Herr Halm seit 1990 als Sachverständiger für die Private Krankenversicherung tätig. Seine Arbeitsweise prägt die Beratungsstandards der hc consulting AG und wurde in der Fachpresse - unter anderem mehrfach in Stiftung Warentest (Finanztest) - aufgegriffen.

★★★★★ SEHR GUT 1.664 Bewertungen bei ProvenExpert