PKV Tarifwechsel Risikozuschlag

Das Recht des Versicherten beim PKV Tarifwechsel oder auch der Tarifoptimierung beruht auf § 204 VVG. Häufig kann man lesen, dass es bei einem Tarifwechsel zu Nachteilen in Form eines Risikozuschlages (RZ) kommen kann. Vorweg gesagt: das ist nicht so! Ein Risikozuschlag ist denkbar, aber Sie als Versicherter entscheiden. Beim Wechsel in einen neuen Tarif mit geringerer Leistung kommt der Risikozuschlag gar nicht zum tragen.

Risikozuschlag

Wechsel man in einen Tarif mit einer höheren Versicherungsleistung prüft die Versicherung das medizinisch Risiko, jedoch nur für den Teil der neuen, der Mehrleistung. Ist zum Beispiel im alten Tarif ein Zweibettzimmer versichert und im Zieltarif das Einbettzimmer, wird nicht der gesamte Bereich „Krankenhaus“ einer Risikoprüfung unterzogen. Es wird nur die Differenzleistung der Krankenversicherung zwischen den Zwei- und Einbettzimmer auf das versicherungsmedizinische Risiko geprüft. Jetzt sind zwei Resultate möglich. Bei gutem Gesundheitszustand ist die bessere Leistung automatisch im neuen Tarif mitversichert. Wird Ihr Gesundheitszustand von Ihrer PKV als nicht so gut angesehen, schlägt die Versicherungsgesellschaft einen Risikozuschlag für die Mehrleistung vor. Diesen Zuschlag müssen Sie aber nicht akzeptieren.

Leistungsausschluss

Sie haben die Möglichkeit für diese Mehrleistung einen sogenannten Leistungsausschluss zu vereinbaren. Dann entsteht ein Hybrid-Tarif aus dem alten und neuen Tarif. In diesem Fall mit dem Zweibettzimmer. Die meisten Versicherungen verlangen bei höherer Versicherungsleistung in jedem Fall eine Risikoprüfung. Ein Leistungsausschluss von vorne herein wird nicht gerne gesehen. Die Begründung der Krankenversicherung lautet: Wir müssen unserer Fürsorgepflicht gegenüber den Versicherten nachkommen und prüfen, ob wir die Mehrleistung ohne RZ anbieten können. Das ist bestimmt ein richtiger Punkt, die Gesundheitsprüfung in jedem einzelnen Fall bei einem Tarifwechsel in einen Tarif mit besserer Leistung, auch gegen den Wunsch des Versicherten macht den Tarifwechsel jedoch nicht leichter. Vielleicht stecken auch noch andere Überlegungen der Versicherungsgesellschaften dahinter. Die hc consulting AG mit ihren erfahrenen Mitarbeitern begleitet und führt Sie souverän durch eine eventuelle Gesundheitsprüfung und zur Entscheidung für oder gegen einen Risikozuschlag bzw. einen Leistungsausschluss. Ein eventueller PKV Tarifwechsel Risikozuschlag ist kein Hinderungsgrund für den kostenlosen PKV Tarifwechsel. So hat es der Gesetzgeber bewusst vorgesehen.