Eine kostenlose PKV Beratung erhalten Sie bei uns als unabhängige Informationsstelle für Privatversicherte: Wir prüfen Ihren bestehenden Vertrag, erklären Ihre Tarifoptionen und begleiten den Tarifwechsel innerhalb Ihrer eigenen Gesellschaft. Für Sie ist das zu 100 % kostenlos, denn unsere Arbeit wird aus dem Verwaltungsaufwand der privaten Krankenversicherung finanziert, nicht aus Ihrem Beitrag. Starten können Sie telefonisch unter 0221 37991961 oder online, ganz gleich, wo Sie wohnen.
Wir verkaufen keine Versicherungen und vermitteln keine neuen Verträge. Unser Thema ist Ihr vorhandener Vertrag: Beitragsoptimierung, Leistungsfragen und der Tarifwechsel nach § 204 VVG. Dazu gehört ein durchsuchbares Tarifverzeichnis, mit dem sich die Tarife Ihres Versicherers nach Leistung und Selbstbehalt vergleichen lassen. Wer mit einer Beitragserhöhung im Briefkasten zu uns kommt, erfährt zuerst, welche Alternativtarife das eigene Unternehmen überhaupt bereithält. Eine ehrliche Einordnung gehört dazu: Eine Optimierung senkt den Beitrag nicht in jedem Fall, manchmal ist der bestehende Tarif die bessere Wahl.
Als PKV-Kunde haben Sie das Recht auf einen von Ihrer Versicherung unabhängigen, kostenlosen und professionellen Berater
Wir beraten unsere Kunden zu bereits bestehenden privaten Krankenversicherungen. Wir verkaufen keine Versicherungen. Unsere Beratung ist immer vollumfänglich und immer zu 100 % kostenlos. Dabei vertreten wir die Interessen unserer Kunden gegenüber der PKV, rechtlich wie faktisch auf Seite des Versicherten.
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Ihr Anspruch auf Wechsel und Information
Ihr Recht, innerhalb der eigenen Gesellschaft in einen anderen Tarif mit gleichartigem Versicherungsschutz zu wechseln, steht in § 204 VVG. Der Verband der Privaten Krankenversicherung hat dieses Recht in eigenen Tarifwechsel-Leitlinien konkretisiert. Die Beratung dazu läuft bei uns bundesweit, auch als PKV Beratung online oder am Telefon, ohne Hausbesuch und ohne Vertragsbindung.
Unsere Kunden werden parallel weiterhin von ihrer Versicherungsgesellschaft betreut. Auskünfte über Leistungsabrechnungen oder Krankheiten erhalten wir von der Gesellschaft nicht. Informieren Sie uns über Probleme bei Erstattungen, werden wir für Sie tätig, was besonders bei komplexen Leistungsfällen hilft. Seit 1990 arbeiten wir mit Privatversicherten und Versicherern, und die Beratung der hc consulting AG wurde bei Stiftung Warentest in Finanztest mehrfach erwähnt.
Versicherungsaußendienst (Mitarbeiter der Versicherung)
Der Versicherungsaußendienstler ist Mitarbeiter Ihrer privaten Versicherung, im selbstständigen Außendienst ist er an seinen Vertragspartner gebunden. Juristisch steht er damit auf der Seite der Versicherungsgesellschaft, nicht auf Ihrer. Er vertritt genau ein Unternehmen, wird von diesem bezahlt, und die Versicherung haftet für sein Handeln. Daraus ergibt sich ein Interessenkonflikt, sobald es um den Wechsel in einen günstigeren Tarif desselben Hauses geht.
Versicherungsmakler (hc consulting AG)
Der Versicherungsmakler sollte zu allen Versicherungsgesellschaften beraten und steht, auch juristisch, eindeutig auf der Seite des Versicherten. Die Rechtsprechung beschreibt ihn als Sachwalter des Kunden: Er schuldet Ihnen Aufklärung und muss Ihre Interessen wahren, nicht die eines Anbieters.
Begriffserklärung
Versicherungsmakler
Ein Makler ist kein Angestellter eines Versicherers. Er haftet selbst für seine Beratung und muss dieses Risiko über eine Vermögensschadenhaftpflicht absichern, eine entsprechende Ausbildung ist Pflicht. Vergütet wird er über den Verwaltungsanteil des Versicherers, für Sie entstehen keine zusätzlichen Kosten.
Für die PKV Kundenbetreuung heißt das: Der Makler hat Zugang zu mehreren Gesellschaften, prüft aber beim Tarifwechsel gezielt die Tarifwelt Ihres eigenen Versicherers, damit Ihre Alterungsrückstellungen erhalten bleiben. Er organisiert den Antrag, verhandelt strittige Punkte und bleibt Ansprechpartner, wenn Rückfragen kommen. Ein Makler kann nicht Ihr Berater sein und gleichzeitig eine Gebühr für den PKV-Tarifwechsel nach § 204 VVG verlangen.
Versicherungsberater (gegen Honorar)
Der Versicherungsberater arbeitet gegen Bezahlung seines Kunden und sollte keine Provisionen von der Versicherung erhalten. Versicherungsprodukte ohne Provisionsanteil (Nettotarife) sind in der PKV nach unserer Kenntnis nicht auf dem Markt. Sie können also doppelt zahlen: mit der Prämie den Provisionsanteil und mit der Rechnung des Beraters zusätzlich ein Honorar.
Begriffserklärung
Was kostet ein unabhängiger Versicherungsberater?
Abgerechnet wird nach Zeitaufwand oder als Pauschale, teils als Erfolgsbeteiligung an der erzielten Beitragsersparnis. Die Höhe wird frei vereinbart und muss vor Beginn schriftlich festgehalten werden. Häufig sind zusätzlich längere Vertragsbindungen vorgesehen. Der Verwaltungskostenanteil der PKV reicht für eine Tarifwechselberatung und ein laufendes Vertragsmanagement bereits aus.
Wer berät unabhängig zur PKV? Die drei Beratungswege im Vergleich
Unabhängig beraten Versicherungsmakler und Honorar-Versicherungsberater, der Außendienst eines Versicherers dagegen nicht. Die Unterschiede liegen bei Auswahl, Kosten und Zuständigkeit für den Tarifwechsel.
Worauf Sie beim Vergleich achten sollten
- Auswahl: Außendienst ein Versicherer, Makler mehrere PKVs.
- Kosten für Sie: Außendienst und Makler 0 €, Honorarberatung nach Aufwand.
- Bindung: Außendienst vertraglich an sein Unternehmen gebunden, Makler und Berater nicht.
- Tarifwechsel: Makler und Berater prüfen aktiv Alternativtarife.
⇄ Tarifvergleich
| Kriterium | Versicherungsaußendienst | Versicherungsmakler (hc consulting AG) | Versicherungsberater |
|---|---|---|---|
| Versicherer im Zugriff | einer | mehrere | keine Vermittlung |
| Kosten für den Kunden | 0 € | 0 € | Honorar nach Aufwand |
| Rechtlich auf Seite von | Versicherung | Versicherten | Versicherten |
| Tarifwechsel § 204 VVG | selten aktiv | Kernaufgabe | gegen Honorar |
| Vertragsbindung | Versicherungsvertrag | jederzeit kündbar | oft langfristig |
Unsere kostenlose Kundenbetreuung beinhaltet unter anderem:
Die Betreuung endet nicht beim Tarifvergleich.
• Wichtige Punkte
- Absenken der Beiträge nach Beitragsanpassungen der PKV
- Aufklärung über Ihre Rechte und Patientenrechte
- Überprüfung von PKV-Risikozuschlägen
- Hilfe bei der Erstattung von Rechnungen, auch bei Ablehnungen und Kürzungen
- PKV-Tarifänderungen und Optimierung, Prüfung des Selbstbehalts
- Beitragsentlastungstarife im Alter
- Wegweiser durch die oft unbekannten Angebote Ihrer PKV: Welche Leistungen enthält Ihr Vertrag, welche Erstattungen sind zusätzlich möglich?
Ihre Vorteile der kostenlosen PKV-Beratung
Was Sie konkret davon haben, lässt sich in wenigen Punkten zusammenfassen. Der größte Unterschied zu einer Neuvermittlung: Ihr Versicherer bleibt derselbe, Ihre über Jahre aufgebauten Rückstellungen bleiben im Vertrag.
• Wichtige Punkte
- Keine Kosten für Sie, finanziert aus dem Verwaltungsaufwand der PKV
- Kein Wechsel des Versicherers nötig, damit kein Verlust von Alterungsrückstellungen
- Beitragsentlastung möglich, ohne wichtige Leistungen abzugeben
- Ein fester Ansprechpartner über Jahre
- Jederzeit kündbar
- 40 Jahre Erfahrung ausschließlich mit der privaten Krankenversicherung
So läuft die PKV-Beratung online und telefonisch ab
Die gesamte Beratung funktioniert per Telefon und E-Mail.
≡ Sechs Schritte von der Anfrage bis zur Nachbetreuung
- Anmeldung online
- Unterlagen: Versicherungsschein, letztes Anpassungsschreiben
- Vertragsanalyse: Wir prüfen Ihren Tarif und die Tarifwelt Ihrer Gesellschaft.
- Tarifvorschläge mit Gegenüberstellung von Leistung und Beitrag, inklusive Empfehlung, wenn Bleiben besser ist.
- Umsetzung des Tarifwechsels nach § 204 VVG
- Betreuung bei künftigen Beitragserhöhungen und Leistungsfragen
Den vollständigen Ablauf des kostenlosen PKV-Tarifwechsels haben wir gesondert beschrieben.
Gesundheitsfragen, Versicherbarkeit und Antragstellung
Beim Wechsel innerhalb Ihrer Gesellschaft bleibt der Grundschutz erhalten, eine erneute Gesundheitsprüfung für den bisherigen Leistungsumfang findet nicht statt. Nur für echte Mehrleistungen, etwa ein höheres Krankenhausniveau, darf der Versicherer Gesundheitsfragen stellen.
ℹ Infobox
Was bei der Antragstellung zählt
Ein Risikozuschlag oder Leistungsausschluss kommt allein für den Mehrleistungsteil in Betracht, alternativ können Sie auf diesen Teil verzichten und wechseln trotzdem. Bestehende Zuschläge lassen wir auf Aktualität prüfen. Angaben im Antrag müssen vollständig und wahrheitsgemäß sein, sonst riskieren Sie den Schutz. Vorerkrankungen bedeuten also nicht, dass Ihre Versicherbarkeit im eigenen Unternehmen endet.
Kann man bei der PKV verhandeln?
Über den Beitrag selbst nicht. Prämien sind nach versicherungsmathematischen Grundsätzen kalkuliert und für alle Versicherten eines Tarifs gleich, Rabatte gibt es nicht. Verhandelbar ist die Gestaltung Ihres Vertrags: Tarifwahl, Höhe des Selbstbehalts, Beitragsentlastungsbausteine für das Alter und die Optionen, die § 204 VVG eröffnet. Genau dort liegt das Sparpotenzial, das eine Prüfung sichtbar macht.
Wie komme ich aus der privaten Krankenversicherung raus? Kündigung und Alternativen
Eine Rückkehr in die gesetzliche Krankenversicherung ist an feste Voraussetzungen gebunden, etwa eine Anstellung mit einem Gehalt unter der Jahresarbeitsentgeltgrenze oder Familienversicherung. Ab dem 55. Lebensjahr ist dieser Weg in der Regel verschlossen. Wer die Beiträge nicht mehr tragen kann, hat innerhalb der PKV Anspruch auf Standard- oder Basistarif, beides mit deutlich engerem Leistungsumfang. Einen Überblick über die Systeme gibt der Ratgeber Krankenversicherung des Bundesgesundheitsministeriums.
! Wichtiger Hinweis
Erst prüfen, dann kündigen
Beim Wechsel des Versicherers verlieren Sie Ihre Alterungsrückstellungen weitgehend, und der Schutz wird im Alter teurer statt günstiger. In den meisten Fällen ist ein Tarifwechsel im eigenen Unternehmen die bessere Lösung als eine Kündigung. Kündigen Sie nie, bevor der Anschlussschutz schriftlich bestätigt ist.
Was sagen unsere Kunden über die Beratung der hc consulting AG?
Wer nach Erfahrungen mit der hc consulting AG sucht, findet unsere Kundenbewertungen bei ProvenExpert, dort sammeln wir Rückmeldungen fortlaufend und ungefiltert. Wiederkehrend genannt werden zwei Punkte: die Ersparnis nach dem Tarifwechsel und die Tatsache, dass niemand versucht hat, etwas zu verkaufen. Auch die Fachpresse hat unsere Arbeit betrachtet, in Finanztest wurde die hc consulting AG als positives Beispiel unabhängiger PKV-Beratung erwähnt.
Experten-Tipp von Ferdinand Halm, PKV-Sachverständiger
„Legen Sie das Anpassungsschreiben Ihrer Gesellschaft nicht weg. Darin steht, welcher Tarif betroffen ist, und genau das ist der Ausgangspunkt jeder Prüfung. Bevor Sie über Kündigung nachdenken, lassen Sie die Tarifwelt Ihres eigenen Versicherers durchsehen. In vielen Verträgen liegen Tarife mit vergleichbarem Schutz, die seit Jahren nie angeboten wurden. Und rufen Sie eher zu früh als zu spät an, denn ein Wechsel wirkt in der Regel erst zum nächsten Monatsersten.“
PKV-Sachverständiger seit 1990 ·
→ Ihr nächster Schritt
Möchten Sie Ihren PKV-Beitrag senken, ohne Leistungen zu verlieren?
hc consulting prüft Ihre Möglichkeiten für einen internen PKV-Tarifwechsel nach § 204 VVG: unabhängig, unverbindlich und zu 100 % kostenlos.
? Häufige Fragen zur kostenlosen PKV-Beratung
Wer berät unabhängig zu PKV?
Unabhängig beraten Versicherungsmakler und Honorar-Versicherungsberater sowie Verbraucherzentralen. Der Außendienst Ihres Versicherers ist an sein Unternehmen gebunden. Wir arbeiten als unabhängige Informationsstelle ausschließlich für Privatversicherte und verkaufen keine Versicherungen.
Wo finde ich unabhängige Beratung zur Krankenversicherung?
Bei unabhängigen Maklern mit PKV-Schwerpunkt, bei Honorarberatern und bei den Verbraucherzentralen. Für Ihren bestehenden Vertrag erreichen Sie uns unter 0221 37991961, telefonisch und online bundesweit, ohne Anfahrt und ohne Terminvereinbarung vor Ort.
Was kostet ein unabhängiger Versicherungsberater?
Er rechnet nach Zeitaufwand, als Pauschale oder als Anteil an der Ersparnis ab, die Höhe wird individuell vereinbart und vorab schriftlich festgehalten. Unsere Beratung ist immer für Sie zu 100 % kostenlos, weil sie aus dem Verwaltungsaufwand der PKV finanziert wird.
Ist die Beratung wirklich kostenlos?
Ja. Es gibt keine Rechnung, keine Erfolgsbeteiligung und keine Vertragsbindung, der Betreuungsauftrag ist jederzeit kündbar.
Muss ich meinen Versicherer wechseln?
Nein, und wir empfehlen es auch nicht. Der Wechsel des Unternehmens kostet Sie Ihre Alterungsrückstellungen. Wir prüfen ausschließlich Tarife innerhalb Ihrer bestehenden privaten Krankenversicherung nach § 204 VVG.
Kostenlose Beratung
AUTOR: FERDINAND HALM
PKV-Sachverständiger der hc consulting AG
Ferdinand Halm ist PKV-Sachverständiger der hc consulting AG und seit 1990 auf die private Krankenversicherung spezialisiert. Als unabhängiger Berater vertritt er ausschließlich die Interessen der Versicherten. In mehr als drei Jahrzehnten hat er zahlreiche Mandanten bei Tarifwahl, Tarifwechsel nach § 204 VVG und Beitragsoptimierung begleitet. Die Stiftung Warentest Finanztest erwähnt die hc consulting AG zum PKV-Tarifwechsel als kostenlosen Anbieter.
Christophstraße 15, 50670 Köln | Telefon: 0221 37991961 I E-Mail:
Sie erreichen unsere PKV-Experten unter 0221 37991961.
